4. Ликвидность коммерческого банка

В данном разделе студент должен собрать, обработать и проанализировать материалы по следующему плану:

Понятие ликвидности и риска ликвидности коммерческого банка. Факторы, определяющие ликвидность банка и риск ликвидности: внешние, внутренние, их соотношение на разных этапах развития банковской системы России и у разных банков.

Характеристика ликвидности как «запас» и как «поток», влияние указанных подходов на методы оценки ликвидности коммерческого банка. Коэффициентный метод оценки ликвидности банка, его применение в российской практике. Характеристика и развитие системы показателей, используемых в России для оценки ликвидности банков. Достоинства и недостатки современной системы показателей ликвидности банка. Методика оценки ликвидности банка на основе денежных потоков, ее достоинства и недостатки. Методы регулирования риска ликвидности.

Основные источники информации:

Положение Центрального банка Российской Федерации «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № 385-П от 16.07.2012;

Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков».

5. Кредитование коммерческими банками юридических и физических лиц

В данном разделе студент должен собрать, обработать и проанализировать материалы по следующему плану:

Правовые основы взаимоотношений банка с клиентом в процессе кредитования. Требования к форме и содержанию кредитного договора банка с клиентом.

Кредитование по овердрафту. Организация кредитования: целевое направление ссуд, определение лимита кредитования, погашение и обеспечение возвратности, контроль банка. Преимущества овердрафта.

Кредитование юридических лиц укрупненному объекту в форме кредитной линии. Общие организационные основы. Определение размера кредитной линии. Сроки, обеспечение и контроль в процессе кредитования.

Целевые кредиты. Понятие и природа целевых кредитов, их классификация. Организация выдачи и погашения целевых кредитов. Особенности кредитов на выплату заработной платы, оплаты платежей в бюджет, завершение зачета взаимных требований, на накопление товарно-материальных ценностей.

Консорциальные кредиты, особенности деятельности банка-организатора. Процедура выдачи и погашения.

Принципы и стадии долгосрочного кредитования банками инвестиционной и предпринимательской деятельности.

Механизм выдачи и погашения потребительских и ипотечных кредитов.

Особенности работы банка с проблемными кредитами.

Основные источники информации:

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (с изменениями на 23 июля 2013 года);

Положение Центрального банка Российской Федерации «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № 385-П от 16.07.2012.

Положение Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями на 25 октября 2013 года N 3098-У).

Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков»;