Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования)

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России, являются одним из инструментов денежно-кредитной политики Банка России. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации.

Кредитная организация обязана выполнять норматив обязательных резервов, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных средств.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации.

Усредненная величина обязательных резервов рассчитывается с применением коэффициента усреднения к нормативной величине обязательных резервов. 

Период усреднения — период с десятого чис­ла месяца, следующего за отчетным, по десятое число второго меся­ца, следующего за отчетным, включительно. 

Коэффициент усреднения — числовой множитель, значение которого находится в интерва­ле от нуля до единицы.

Уполномоченное учреждение Банка России контролирует вы­полнение кредитными организациями нормативов обязательных ре­зервов. При нарушении нормативов обязательных резервов, имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредит­ной организации. Штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки ре­финансирования Банка России. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществ­ление банковских операций обязательные резервы.

В настоящее время обязательные резервы – это наиболее ликвидные активы.

Норма обязательного резерва рассчитывается как отноше­ние его суммы к срочным обязательствам делового банка.

Кредитные институты могут расширять ссудные операции, их обязательные резервы в ЦБ превышают установленный норматив. Тем самым он вынуждаетбанки сократить объем активных операций.

Операции на открытом рынке

Это операции по покупке и про­даже центральным банком ценных бумаг. При покупке ценных бумаг у кредитных организаций соответству­ющая сумма поступает на их корреспондентские счета. У банков появляется возможность расширения кредитования организаций и населения, что снижает рост безработицы, но может спровоцировать рост цен, появление «лишних» денег.

Наибольшее значение для достижения целей денежно-кредит­ной политики имеют такие виды операций на открытом рынке, как операции РЕПО и облигации Банка России. Сделка РЕПО — двусторонняя сделка по продаже (покупке) ценных бумаг.

Срок РЕПО может состав­лять от одного дня до трех месяцев. Сделки производятся ежедневно в форме аукциона заявок банков. Банк России заклю­чает договор об осуществлении сделок прямого РЕПО только с кре­дитными организациями — дилерами, заключившими с Банком Рос­сии соглашение о проведении операций прямого РЕПО, соглашение к договору корреспондентского счета, при соблюде­нии следующих условий на начало дня рассмотрения заявок: ■  дилер (инвестор) отнесен к. 1-й, 2-й или 3-й классификаци­онной группе. Комитет Банка России по денежно-кредитной политике вправе принять решение о проведении Банком России операций прямого РЕПО с дилером в случае его отнесения к 4-й или 5-й классификационной группе. ■  дилер (инвестор) не имеет просроченных денежных обяза­тельств перед Банком России; ■  дилеру (инвестору) установлен лимит по сделкам прямого РЕПО; ■  дилер (инвестор) не имеет недовзноса в обязательные резер­вы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, не представленного расчета регулирования размера обяза­тельных резервов; ■  отсутствует письменное уведомление Банка России о невоз­можности заключения сделок прямого РЕПО с дилером. Сделки прямого РЕПО могут заключаться следующими спосо­бами: ■  аукцион заявок на заключение сделок прямого РЕПО (аук­цион прямого РЕПО); ■  торги по заключению сделок прямого РЕПО на условиях фик­сированной ставки РЕПО, устанавливаемой Банком России; ■  торги по заключению сделок прямого РЕПО на условиях ры­ночных ставок, не ниже минимальной ставки РЕПО. К числу операций на открытом рынке относятся также эмиссия и обращение облигаций Банка России. Осуществлять от своего имени эмиссию облигаций Банк Рос­сии может только в целях реализации денежно-кредитной политики.