Вопрос 40. Роль коммерческих банков в предложении денег. Банковский мультипликатор.

Резервы банка- это наличные денежные средства, которые могут быть использованы для немедленного удовлетворения требований вкладчиков.

Обязательные резервы- часть средств банка, которая остается его собственностью, но которой распоряжается ЦБ.

Избыточные резервы- часть средств банка, остающаяся в его распоряжении.

Соотношение между обязательными резервами и суммой бессрочных вкладов называется нормой резервирования.

КБ создают кредитные деньги(векселя, чеки, банкноты, сертификаты) в процессе выдачи ссуд. Причем, если один КБ может выдать ссуду лишь в объеме собственных избыточных резервов, то банковская система в целом может выдавать ссуды в объеме в несколько раз превышающем ее избыточные резервы.

Банковский(денежный) мультипликатор(m) рассчитывается как величина, обратная норме резервирования.

m=1/(NR)

Он показывает во сколько раз max может увеличиваться количество новых кредитных денег на каждый рубль избыточных резервов при данной норме резервирования.

Для определения прироста денежной массы необходимо величину избыточных резервов умножить на банковский мультипликатор.

Эффект мультипликатора основан на том, что резервы, которые теряет отдельный банк при выдаче кредитов поступают в другие КБ и банковской системой в целом не утрачиваются.

Вопрос 41. Методы регулирования денежной массы в обращении.

1)Изменение обязательной нормы резервирования. влияет на:

-размер избыточных резервов

-величину банковского мультипликатора

Рост резервной нормы приводит к увеличению обязательных резервов и уменьшению избыточных, одновременно уменьшается значение банковского мультипликатора. Все это снижает способность КБ к предоставлению кредитов и уменьшает количество денег в обороте.

2)Изменение учетной ставки межбанковского %

Учетной ставкой межбанковского % называются процентные платежи по ссудам ЦБ коммерческим банкам.

Для поддержания ссуд,полученных у ЦБ не требуется обязательных резервов. Поэтому все средства, полученные в результате такого займа, представляют собой избыточные резервы. С точки зрения КБ, учетная ставка представляет собой издержки, которые приходится нести в результате приобретения ссуды. Поэтому падение учетной ставки стимулирует КБ к новым займам и увеличению предложения денег в стране.

3)Операции на открытом рынке по поводу купли-продажи государственных ценных бумаг КБ и населению.

-продажа ЦБ государственных ценных бумаг коммерческим банкам и населению уменьшает объем резервов КБ

-Покупка ценных бумаг у КБ и населения увеличивает объем фактических и избыточных резервов банка и в целом увеличивает величину денежного обращения.

Вопрос 42.Инфляция, ее причины, виды и измерение.

Инфляция означает снижение покупательной способности денег. В рыночной экономике инфляция проявляется через непрерывный рост общего уровня цен.В административно-командной системе инфляция принимает подавленную форму и выражается в дефиците товаров и снижении их качества.

Количественно инфляцию можно измерить с помощью индексов цен(ИЦ). ИЦ выражает относительное измерение среднего уровня цен за определенный период времени. При этом цены базового периода за 100%.

Выделяют 3 основных вида ИЦ:

1.Индекс потребительских цен. Рассчитывается на основе «корзины» наиболее потребляемых городской семьей товаров и услуг.

2.Индекс цен товаров промышленного назначения. Рассчитывается на основе «корзины» наиболее потребляемых в производстве промежуточных товаров.

3.Дефлятор ВНП. Рассчитывается на основе цен всех конечных товаров и услуг, производимых за год.

Уровень инфляции рассчитывается как процентное изменение индексов цен.

По темпам роста различают 3 вида инфляции:

-Умеренная. Низкая и относительно стабильная инфляция. Не превышает 10% в год.

-Галопирующая. От 10 до 50% в год.

-Гиперинфляция. Критерием является утрата деньгами своих функций.

Причины:

1)Бюджетный дефицит

2)Милитаризация экономики

3)Монополизация

4)Нарушение законов денежного обращения и переполнение денежной массы

5)импорт

6)Инфляционные ожидания