5.3. Происхождение, сущность и функции денег

Самое простое определение денег: это все то, что обычно принимается в обмен на товары и услуги. Однако такого определения денег явно недостаточно. В истории экономической мысли сложились четыре основные теории, с разных позиций объясняющие происхождение, природу и функции денег.

Металлистическая теория денеготождествляет деньги с благородными металлами (золото, серебро) и утверждает, что последние по природе своей являются деньгами. В законченном виде эта теория была сформулирована меркантилистами, которые в деньгах видели главное богатство нации.

Номиналистическая теория денеграссматривает деньги как условные знаки, номинальные счетные единицы, покупательная способность которых декретируется государством. Один из номиналистов началаXXв., немецкий экономист Г. Кнапп в работе «Государственная теория денег» рассматривал деньги как «творение правопорядка». Эта теория в противоположность металлистической разрывает связь денег с золотом, отвергает взгляд на деньги как на товар.

Трудовая (марксистская) теория денеграссматривает деньги в качестве специфического товара, обладающего внутренней ценностью, которая определяется затратами труда, необходимыми для его производства (добыча золота и серебра).

Количественная теория денегисходит из того, что деньги не имеют внутренней ценности (стоимости); стоимость денег определяется их количеством в обращении. Количественная теория денег устанавливает связь между изменением общего уровня цен и изменением количества денег. Такая связь выражается уравнением обмена, разработанным американским экономистом И. Фишером и являющимся базовым для современной количественной теории денег:

MV = PQ,

где М– денежные средства платежа, которые используются для совершения сделок по купле-продаже товаров и услуг в экономике;

V– среднее число оборотов одноименной денежной единицы в течение данного периода времени;

Р– средний уровень цен;

Q– количество товаров и услуг, проданных/купленных в течение данного периода времени.

По своему внешнему выражению представленное уравнение – не что иное, как утверждение очевидного: денежная стоимость товаров и услуг оплаченных равна денежной стоимости товаров и услуг проданных. Оно становится полезным инструментом анализа только при условии предположения относительно поведения элементов уравнения (прежде всего QиV). Предполагая неизменнымиQиV, можно утверждать, что существует определенная причинная зависимость между количеством денег и общим уровнем цен. Таким образом, при прочих равных условиях общий уровень цен изменяется прямо пропорционально количеству денег в обращении:

P =

Следовательно, динамика номинальной денежной массы лежит в основе изменений в уровне цен. а количество денег в обращении (объем денежной массы) – это

M =

Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функций. Английский экономист Дж. Хикс четко сформулировал тезис: «Деньги – это то, что используется как деньги». Авторы популярного учебника «Экономикс» К. Макконнелл и С. Брю утверждают по сути дела аналогичное: «Что такое деньги? Деньги – это то, что деньги делают. Все, что выполняет функции денег, и есть деньги».

В современной экономической теории выделяются следующие четыре функции денег.

1. Средство обращения, когда деньги используются для покупки и продажи товаров и услуг. Деньги здесь выступают как техническое средство, благодаря которому осуществляется обмен товаров и услуг. Как средство обращения деньги абсолютно ликвидны, т.е. быстро реализуемы в экономической жизни.

2. Мера стоимости (ценности),когда деньги используются в качестве единицы или масштаба измерения относительных цен разнородных товаров и услуг. Деньги используются как счетная единица для оценки товаров, услуг, активов. Ценность товаров выражается в ценах, а цены измеряются посредством денег.

3. Средство сбережения (накопления богатств). Как наиболее ликвидное имущество деньги являются очень удобной формой хранения богатства; деньги изымаются из обращения и выступают как средство сбережения. На ранних ступенях развития товарного хозяйства подобное изъятие денег из обращения превращало их в клад, сокровище.

4. Средство платежа. В данной функции деньги прежде всего обслуживают кредитные отношения и выступают как средство обмена, а также как мера ценности. Деньги как средство платежа функционируют при продаже товаров в кредит и вне сферы товарного обращения (при выплате заработной платы, выполнении различного рода финансовых обязательств и будущих платежей).

Деньги – это особый товар, всеобщий эквивалент. Они обладают способностью обмениваться на все другие товары и удовлетворять любые потребности их владельцев. Появление денег раздвоило весь товарный мир на товары и деньги: товары олицетворяли потребительную стоимость, а деньги – меновую стоимость. Деньги приобрели самостоятельность, а стоимость всех товаров получила единственную форму выражения – через деньги.

Деньги возникли потому, что в длительной тысячелетней практике торговли и обмена продуктами какие-то продукты, которые попадали на рынки особенно часто, стали мерилом ценности всех других товаров, т.е. эквивалентом. Другими словами, к определенному количеству эквивалента могли быть приравнены все другие товары в относительной форме. Диапазон таких товаров поистине велик: от коровьих черепов на острове Борнео до брусков соли в Африке, от металлических наконечников копий в Конго до человеческих черепов на Соломоновых островах.

Наиболее значительную роль в истории денег играл скот. Латинское слово pecunia (деньги) первоначально означало скот. В Древней Руси в роли денег также выступали скот и меха, а княжеская казна называлась скотницей.

Таким образом, на различных этапах развития общества роль всеобщего эквивалента выполняли различные товары (зерно, ракушки, скот, меха, железо). С середины XIX в. главную роль в товарном мире заняло золото. Естественные свойства золота (однородность, делимость, портативность) обеспечили ему привилегированное положение всеобщего эквивалента. В пределах государства золото выступало в виде монет в своеобразном национальном мундире.

С развитием кредитных отношений связано появление кредитных денег, т.е. долговых обязательств: векселей, банкнот и чеков. Банкнота – самая развитая форма кредитных денег. Переход долговых требований с одного лица на другое позволяет кредитным деньгам функционировать в обращении. Вплоть до 30-х годов ХХ в. банкноты обменивались на золото и обращались по законам золотых денег. Сегодня они приравнены к бумажным деньгам.

Мимолетность денег в функции средства обращения, а также стирание монет от употребления обусловили замену золотых денег бумажными. Этому способствовала и деятельность фальшивомонетчиков. А в 1976 г. Ямайская конференция приняла решение об отмене золотого обеспечения бумажных денег – национальных валют.

Современные бумажные деньги – это денежные знаки как инструмент обмена с декретной гарантией ликвидности.

Ликвидность – это способность денег обмениваться на все другие товары без дополнительных издержек и тем самым удовлетворять потребности их владельца.

Золотые деньги обращались потому, что обладали, как любой товар, стоимостью, а бумажные деньги, не имея стоимости, обращаются лишь как символы власти. Если цены товаров при золотом обеспечении зависят от стоимости золота, то при бумажном обращении денег – от количества бумажных знаков. Наконец, если товарное обращение поглощает лишь определенное количество золотых денег (излишки золотых монет уйдут в сокровища), то бумажные деньги, не имеющие стоимости, поглощаются в любом количестве, вызывая инфляцию. Товары «идеально» приравниваются не к золоту, а к бумажным деньгам. Золото перестало быть деньгами, место золота не занял какой-либо товар, имеющий собственную стоимость. Цена на золото не влияет на цену товаров, золото не образует масштаба цен денежных единиц.

В обращении циркулируют бумажно-кредитные деньги, продолжающие выполнять функции меры стоимости не путем приравнивания стоимости товара к стоимости денег (ее нет). Теперь всякий товар обменивается на бумажные деньги, выражая свою стоимость через приравнивание к множеству других товаров. Например: хтовара А,утовара В,zтовара С =Р(цена). В свою очередьР=mтовара D,nтовара Е,iтовара G и т.д. Следовательно, суть товарной сделки не в определенной сумме денежных знаков, а в том количестве потребительных стоимостей, которые можно получить за реализованный по этой цене товар (mтовара D,nтовара Е,iтовара G и т.д.). В силу этого бумажные деньги остаются всеобщим эквивалентом.

Экономическая власть денег зависит от соблюдения принципа реальности. Нарушение принципа реальности денег вызывает отрыв денежной массы от товарного обеспечения, что в свою очередь сопровождается инфляцией.

Суть товарной сделки – в приравнивании товара через бумажные деньги к другим потребительным стоимостям. И только поэтому за деньгами сохраняется роль эквивалента. Их сила в авторитете декретов власти, гарантирующих ликвидность.