4.5. Сучасний стан страхового ринку України

В світовій практиці інститут страхування розвивається як органічний елемент соціально-економічної системи, де активи страхових компаній та пенсійних фондів перевищують активи банків. В багатьох країнах страховики є найбільшими інституційними інвесторами. Досвід діяльності страхових компаній цих країн характеризує страховий сектор економіки як важливе джерело інвестицій. Так, наприклад, інвестиції страхових компаній Німеччини забезпечують 25 % усіх інвестицій в економіку країни.

Однак, в Україні інвестиційні можливості страхових компаній досить обмежені, сьогодні страховики не можуть у повному обсязі здійснювати свою функцію - інвестування тимчасово вільних грошових ресурсів в економіку України.

Ринок страхових послуг України, на жаль, за всі роки її незалежності так й не став невід’ємним елементом фінансової системи держави. Так важливий макроекономічний індикатор розвитку ринку страхування – співвідношення страхових премій до ВВП у країнах з ринковою економікою у середньому за останні роки складає 8-12 %, наприклад, у Великобританії частка страхових премій до ВВП складає більше 15 %, в Австрії – 16 %, в Японії – більше 10 %, у США більше – 8%. В Україні цей показник дуже низький та за прогнозуванням Ліги страховиків України може у найближчий час досягнути рекордного зниження до 0,7 % .

Зараз у зв’язку з військовими діями на сході нашої країни вітчизняний страховий бізнес, як й всі сфери економіки, не встиг повністю відновитися від наслідків світової фінансової кризи, отримав новий іспит на стійкість.

Таблиця 4.1

Динаміка основних макроекономічних показників страхового ринку України

Показники	2010 р.	2011 р.	2012 р.	2013 р. (наростаючим підсумком)			За 3 квар. 2014 р
				3 квар.	4 квар.
Кількість страховиків (на кінець періоду)	456	442	414	411	407	389
з них «Life insurance»	67	64	62	62	62	58
Валові страхові премії,млн. грн.	23081,7	22693,5	21508,2	21365,0	28661,9	17081,6
Чисті страхові премії, млн. грн.	13327,7	17970,0	20277,5	16220,9	21551,4	13643,9
Валові страхові виплати,млн. грн	6104,6	4864,0	5151,0	3622,1	4651,8	3665,1
Чисті страхові виплати, млн. грн.	5885,7	4699,2	4970,0	3555,0	4566,6	3588,0
Рівень валових виплат,%	26,4	21,4	23,9	16,9	16,2	21,5
Рівень чистих виплат, %	44,2	26,2	24,5	21,9	21,2	26,3

Перший показник, який підлягає аналізу – це чисельність страховиків, у тому числі за сферою їх діяльності. На кінець вересня 2014 р. їх загальна чисельність складала 389.Необхідно відзначити, що характерною рисою розвитку страхового ринку України є те, що він на 85,1 % складається зі страхових компаній «non-Life» (страхових компаній, які займаються ризиковими видами). За період січень-вересень 2014 р. кількість страхових компаній скоротилась на 18, однак для країни з чисельністю населення близько 43 млн. чол. - це дуже велика кількість страховиків. Близько 200 страхових компаній зараз знаходяться у замороженому стані, сукупно на них припадає менше 1% ринку.

Наступний показник, якій підлягає пильному аналізу, – це страхові премії (платежі), бо саме вони є основною статтею доходів страховиків від страхової діяльності. Страховий ринок України у 2009 році розвивався в умовах складної економічної ситуації у реальному секторі економіки через негативні наслідки світової фінансової кризи. Тогоріч за більшістю макроекономічних показників страхової діяльності спостерігався спад. Але, починаючи вже з 2010 р., ситуація поступово почалася змінюватися, так став зростати обсяг чистих страхових премій.

Однак у 2014 р. картина знову кардинально змінюється. На жаль, вітчизняний страховий ринок, як й інші галузі економіки, через важку економічну та політичну ситуацію за 9 місяців 2014 р. обвалився практично

на 20 %. Втрата страхового ринку Криму, падіння активності у Донецькому та Луганському регіонах, а ці регіони раніше стабільно давали 15 -18 % у загальному обсязі страхових премій, призвело до зниження обсягу валових та чистих страхових премій за січень – вересень 2014 р. порівняно з аналогічним періодом 2013 р. відповідно на 20 % та 15,9 %, було «відрізано» великий сегмент споживачів страхових послуг від страхових компаній.

Слід відзначити, що за досліджуваний період,загалом дуже незначним, порівняно зі світовими показниками, є сегмент страхування життя, найбільша сума валових премій була отримана страховиками з видів страхування, інших, ніж страхування життя, 15581,5 млн. грн. або 91,2 % від загальної суми.

Подальший стан страхового ринку в Україні залежить від багатих факторів, в першу чергу, від загального стану та пріоритетних напрямків розвитку економіки України.