Введение

В развитых странах потребительское кредитование (предоставление ссуд частным лицам для приобретения товаров длительного пользования, жилья, получения престижного образования, оплаты лечения и других целей) давно и прочно завоевало свое место на кредитном рынке. Система потребительского кредитования функционирует исходя из целевого характера ссуд, многообразия форм и гибких условий их предоставления, обеспечивая привлекательность для заемщиков и кредиторов.

В цивилизованном мире основными кредиторами домашних хозяйств являются коммерческие банки, на долю которых приходится почти 50% всех потребительских ссуд. Кредитование банками индивидуальных заемщиков позволяет им не только рационально привлекать и использовать временно свободные денежные средства вкладчиков, но и имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в товарах длительного пользования, различных услугах и т.п.

В отличии от стран Запада, говорить о сформировавшемся рынке банковского потребительского кредитования в России еще преждевременно. Несмотря на то, за последние четыре года объем кредитов, предоставленных российскими коммерческими банками частным лицам вырос почти в 7,1 раза, доля потребительских кредитов населению в совокупном кредитном портфеле, а также в суммарных активах отечественных банков по-прежнему остается несравнимо малой (менее 10%).

Развитию банковского кредитования в России и его формированию в высокоразвитый сегмент банковского бизнеса препятствуют не только макроэкономические проблемы, требующие решения на уровне государства в лице его законодательных и исполнительных органов, но и проблемы, связанные с организацией кредитования населения на уровне самих кредитных учреждений.

Таким образом, актуальность проблемы развития потребительского кредитования в Российской Федерации и совершенствования потребительского кредитования в Северо-Западном банке Сбербанка РФ предопределили выбор темы настоящей курсовой работы.

Целью курсовой работы является – анализ потребительского кредитования в Северо-Западном банке Сбербанка РФ (на примере ОПЕРУ) и разработка предложений и рекомендаций по его совершенствованию.

В соответствии с выдвинутой целью, в работе поставлены следующие задачи, определившие ее внутреннюю логику и структуру:

- исследовать экономическую сущность банковского потребительского кредитования и определить его роль в экономике;

• проанализировать современное состояние банковского потребительского кредитования в России;

• рассмотреть организацию кредитного процесса в ОПЕРУ Северо-Западного банка Сбербанка РФ;

• определить проблемы потребительского кредитования в ОПЕРУ Северо-Западного банка Сбербанка РФ;

• разработка предложения по совершенствованию кредитования населения в банке и оценить эффективность предложенных мероприятий.

14

Предмет исследования – организация банковского потребительского кредитования и его развитие на уровне коммерческого банка.

Объект исследования – ОПЕРУ Северо-Западного банка Сбербанка РФ.

Информационная база исследования. Основными источниками работы явились нормативно-правовые акты: федеральные законы, инструкции и положения Банка России, регламенты и положения Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) по кредитованию физических лиц; учебники практиков банковского дела, а также статьи в периодической печати по вопросам потребительского кредитования, а также ежемесячный статистический сборник «Бюллетень банковской статистики».

В первой главе работы определяется природа и сущность банковского потребительского кредитования, раскрывается его роль в экономике, также анализируются нормативно-правовое регулирование, современное состояние, проблемы и перспективы банковского потребительского кредитования в России.

Вторая глава посвящена организации потребительского кредитования в Северо-Западном банке Сбербанка РФ (на примере ОПЕРУ). Здесь анализируется структура и динамика кредитного портфеля банка, основные условия кредитования банком физических лиц с описанием основных этапов кредитного процесса, используемого информационно-прграммного комплекса, а также приемов и методов обеспечения экономической безопасности.

В третьей главе анализируются проблемы потребительского кредитования в Северо-Западном банке Сбербанка РФ, предлагаются возможные пути их решения и оценивается эффективность предлагаемых мероприятий.

15

Приложение 4