2)Проблемы развития.

Сегодняшние проблемы в банковском секторе России широко интерпретируются как проявление глобального финансового кризиса. Но это только уводит в сторону от понимания истинных истоков сложившейся ситуации. В оценке причин банковского кризиса важно учитывать, что качество активов и ресурсов российских банков воспроизводит все деструктивные тенденции отечественной экономики.

На фоне ускорения финансовой глобализации перевод экспортно-сырьевой экономики на инновационные рельсы ставит перед отечественной банковской системой ряд проблем.

Первая проблема. Это степень адаптации (готовность или неготовность) национальной финансовой и денежно-кредитной системы к переходу от экспортно-сырьевой экономики к инновационной. Речь, прежде всего, идет o ресурсной базе, поскольку накопления предприятиями ресурсов у нас определяются следующими факторами:

•предприятия, выжившие в трудных условиях перехода к рыночной экономике, проявляют очевидную осторожность и склонность к дальнейшей экономии имеющихся ресурсов, a это в принципе исключает мотивацию к накоплению амортизационных средств и части прибыли для обновления основных фондов;

•отсутствие мотивации к накоплениям сочетается со снижением уровня платежеспособности и кредитоспособности (особенно долгосрочных заимствований); налоговая политика только дестимулирует инвеcтиционные накопления, a определенные сдвиги последних лет в части государственного финансирования отдельных секторов экономики пока не столь эффективны.

Вторая. Повышение эффективности деятельности национальных банков, в частности, активизации кредитования реального сектора, лежит в плоскости сочетания анализа формирования активов банков, c одной стороны, на макроэкономическом уровне - в их совокупности и взаимосвязи c воспроизводственными элементами экономики страны, с другой на уровне групп банков и микроструктур банковского сообщества - организации, ориентиров и мотивации коммерческой деятельности банков на рынке банковских услуг.

Принципиально важна оценка банковского сектора в качестве опорной составляющей не только кредитной, но и денежной системы страны (что зачастую не учитывается государственной денежно-кредитной политикой).

Национальные банки, реализуя функцию перераспределения финансовых ресурсов, взаимодействуют c другими системами и субъектами экономики в этой сфере.

Третья. Базовые принципы функционирования российской банковской системы основываются на обеспечении:

•соответствия основных ориентиров банковской деятельности целевым задачам развития российской экономики;

•способности обоих уровней банковской системы влиять на достижение поставленных целей социально-экономического развития страны независимо от форм собственности - частной или государственной, сочетая коммерческие и общенациональные интересы;

•устойчивости кредитных организаций и рынка банковских услуг;

•синхронности развития банковского и других секторов экономики с обеспечением взаимосвязи финансово-денежных потоков и структурной их сбалансированности на основе четко выверенной и динамично развивающейся законодательно-правовой основы.

Четвертая. Политика ограничения потребности экономических субъектов в заемных банковских средствах определяет сужение денежных потоков по всей воспроизводственной цепочке. Это происходит под влиянием совокупности факторов, определяющих активную или пассивную кредитную политику банков и в итоге динамику уровня доходов и накоплений субъектов - кредиторов банков на внутреннем рынке.

Относительно жесткая денежно-кредитная политика и активное обращение к внешним финансовым источникам усилили зависимость национальной банковской системы от западных стран-инвесторов и, соответственно, ослабили регулирующее воздействие Банка России. Тот же эффект имеет инициирование государством смещения финансовых ресурсов в сферу накоплений государства - в ценные бумаги стран-эмитентов твердой вaлюты в нарушение необходимой сбалансированности финансово-денежных потоков во всей воспроизводственной системе страны.

И пятая проблема. Оценка воспроизводственного потенциала российских банков в рамках формирования ресурсов и их размещения в соответствии c целевой ориентацией на инновационное развитие экономики основывается на различиях:

•финансовых и денежных потоков в зависимости от секторов и сфер экономики;

•банковского и небанковского денежного оборота;

•сегментов денежного оборота по основным его участникам.

Одновременно внимание акцентируется на введении институциональных элементов, определяющих нормы поведения банковских структур, согласующих общенациональные и личностные интересы.