39. Страхование технических рисков

Технические риски проявляются в форме аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства. Проблемой технических видов страхо­вания являются оценка частоты аварий и способы оценки ущерба от них.

Технические риски имеют универсальный характер, т.е. за­щищают объект от множества причин ущерба. Причинами могут быть ошибки управления, монтажа, нарушение технологии, не­брежность в работе и т.д., которые приводят к преждевременным отказам машин и оборудования и выходу их из строя. Технические риски могут нанести ущерб имуществу, жизни и здоровью людей, финансовым интересам предприятия вследствие перерыва в про­изводстве и сверхнормативных затрат.

С другой стороны, технические риски подразделяются по ви­довому составу основных и оборотных фондов, в которых они проявляются:

• машины и оборудование — промышленные риски;

• здания, сооружения, передаточные устройства - строитель­ные (строительно-монтажные) риски;

• транспортные средства — транспортные риски;

• сельское хозяйство — риски заболевания животных и расте­ний, падеж скота, порча урожая и т.д.

Объект страхования технических рисков — машины, техниче­ские и технологические установки, которые после окончания ис­пытаний и пробного пуска признаны пригодными к работе.

Особенность страхования технических рисков — возмещение потерь, возникших по вине отдельных лиц. Убытки подлежат воз­мещению, если они возникли вследствие случайной ошибки или непреднамеренных действий лиц, которые имели необходимую профессиональную подготовку для работы с новой техникой и технологией.

Для каждого вида страхования определяются страхуемые рис­ки, страховая сумма, страховая стоимость, резерв страхования, особые формы страховых отношений, место и время происхожде­ния события и нахождение объекта страхования, методы опреде­ления взносов (премий) страхования и порядок их уплаты, условия освобождения от ответственности, порядок решения спорных вопросов.

Страхование новых машин и других технических средств, как правило, имеет дело с высокоценными объектами.

Размер ставок страховых платежей целесообразно устанавли­вать по типам технических установок. Для этого возможно ис­пользование соответствующих статистических данных. Но они подлежат корректировке с учетом общих тенденций к изменению риска при внедрении новой техники и технологии, а также экс­пертной прогнозной оценке риска по каждому объекту.

40. Особенности сельскохозяйственного страхования

Фермерские и крестьянские хозяйства, занимают сущест­венный сектор в предпринимательской деятельности.

Сельское хозяйство вбирает в себя не только производство, но все шире подвергает переработке произведенную сельскохозяйст­венную продукцию путем создания перерабатывающих произ­водств (мельниц, маслобоек, мясоперерабатывающих цехов, кру­порушек, пекарен и других производств).В свою очередь производство сельскохозяйственной продук­ции делится на продукцию растениеводства и продукцию живот­новодства.

К имуществу сельскохозяйственных предприятий различных форм собственности относятся:

• урожай сельхоз культур (кроме урожая сено­косов);

• сельхоз животные, домашняя птица, кролики;

• здания, сооружения, передаточные устройства, силовые, рабо­чие машины, транспортные средства, инвентарь, продукция, сырье, ма­териалы, многолетние насаждения.

Сельское хозяйство постоянно подвержено воздействию сти­хийных сил природы. Гибель урожая либо его повреждение про­исходят в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлаж­нения, вымокания, выпревания, заморозка, вымерзания, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, а также от болезней, вредителей растений и пожара.

Гибель животных происходит главным образом в результате стихийных бедствий, инфекционных болезней и пожара, несчастных случаев. Гибелью и по­нуждением основных и оборотных фондов сельскохозяйственного назначения являются гибель или повреждение в результате наводне­ния, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя, удара молнии, землетрясения, просадки, пожара, и взрыва и аварий, а многолетних насаждений — на случай гибели их в результате перечисленных выше бедствий, а также засухи, мороза, от вредителей растений.Перечисленные выше причины, приводящие к значительным ущербам в сельском хозяйстве, требуют определенной защиты и его восполнения, поэтому сельскохозяйственное страхование достаточно распространено. Оно включает страхование сельско­хозяйственных культур, многолетних насаждений, страхование поголовья животных, страхование машин, инвентаря и оборудования сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств, страхование урожая и многое другое.Среди договоров преобладают договоры страхования основ­ных и оборотных фондов сельскохозяйственного назначения, не­сколько меньше страхование животных.Сельскохозяйственное страхование имеет свои специфические особенности как по набору страхуемых объектов, расчету страховых сумм и принимаемой страховой ответственности, так и разно­образию вероятных рисков.