2. Страхування "Без відповідальності за ушкодження, крім випадків катастрофи".

Ці умови відрізняються від попередніх, найбільш широких умов страхування суден, такими моментами. Дані умови зо­бов'язують страховика лише до відшкодування збитків від повної загибелі судна. Збитки від ушкодження підлягають відшкодуван­ню, тільки якщо їх причинами були катастрофа, посадка на міли­ну, пожежа або вибухи на борту судна, зіткнення суден або судна з усякими нерухомими або плавучими предметами (включаючи лід), перевертання або затоплення судна, заходи, вжиті рятування або для гасіння пожежі. За цих умов страхування відшкодовуються також:

- збитки від пропажі судна безвісти;

- збитки, внески і витрати по загальній аварії;

- збитки, які страхувальник зобов'язаний оплатити власникові іншого судна внаслідок зіткнення суден;

- усі необхідні і доцільно зроблені витрати по рятуванню судна.

3. Страхування "Без відповідальності за приватну аварію".

Специфіка цих умов порівняно з попередніми полягає в подальшому обмеженні випадків, що стосуються відшкодуванням збитків при частковому пошкодженні судна. Збитки, що відносяться до загальної аварії, відшкодовуються тільки в тому випадку, якщо ушкодження заподіяні устаткуванню, механізмам, машинам і котлам, але не корпусові судна і керму. За цими умовами відшкодовуються тільки збитки від ушкодження судна, заподіяні гасінням пожежі або зіткнення з іншим судном під час рятувальних операцій, і не відшкодовуються збитки, спричинені посадкою судна на мілину, пожежею або вибухом на борті судна, зіткнення суден між собою (не вчасно рятувальних операцій) або судна з рухомим або нерухомим предметом (включаючи лід), перекиданням або затопленням судна.

4. Страхування "З відповідальністю тільки за повну загибель судна, включаючи витрати по рятуванню".

За цих умов страхування відшкодовуються збитки тільки від повної загибелі судна і пропажі судна без звісти (що прирівнюється до повної загибелі судна), а також розумні і необхідні витрати по рятуванню судна. Ніякі інші збитки, в тому числі й ті, що відносяться до загальної аварії, не підлягають відшкодуванню.

5. Страхування "З відповідальністю тільки за повну загибель судна".

За цими умовами відшкодовуються збитки від повної загибелі судна і пропажі його безвісти. Не відшкодовуються навіть необхідні і доцільні витрати по рятуванню судна.

У правилах існує так само застереження про події, внаслідок яких збитки, що сталися, не відшкодовуються.

На практиці використовуються також додаткові види страхування до страхування каско.

Охарактеризуємо стисло кілька видів страхування, які мож­на об'єднати в три групи.

А. Додаткове (до стандартного страхування каско) річне страхування для звичайних суден, які плавають у нор­мальних умовах;

Б. Страхування на певний термін для звичайних суден, що

перебувають в умовах, відмінних від нормальних;

В. Спеціалізоване страхування для «незвичайних» (спе­цифічних) суден та іншого майна.

Докладніший перелік видів страхування, що входять до цих груп, такий:

А1. Страхування воєнних і страйкових ризиків.

А2. Страхування втрати фрахту.

АЗ. Страхування особливих майнових інтересів.

А4. Страхування додаткової чи незастрахованої відповідальності.

А5. Страхування майнових інтересів кредиторів

Б1. Страхування на рейс.

Б2. Страхування на період будівництва чи ремонту.

БЗ. Страхування на час плавання в межах невеликої аква­торії.

В1.Страхування рибальських суден.

В2. Страхування яхт.

В3.Страхування контейнерів.

Розглянемо кожний з перелічених видів страхування ок­ремо.

А1. Воєнні та страйкові ризики. Стандартне страхування каско не охоплює збитки від воєнних, страйкових ризиків і проти­правних дій. Отже, потрібно укладати окремий договір страхування, що забезпечив би захист від ушкодження чи загибелі судна та інших збитків, спричинених воєнними діями, страйками, громадянськими повстаннями тощо.

Техніка страхування вельми цікава. Договір укладається на р. за порівняно невисокою ставкою і покриває плавання суден у всіх «спокійних» районах земної кулі, де небезпека виникнення зазначених збитків невелика. А якщо судно відправляється в одну з «гарячих точок», список яких постійно переглядається, необхідно заздалегідь (але не раніше ніж за тиждень) сповістити про це страховикам і погодити розмір додаткової премії. У деяких випадках вона буде незначною чи нульовою, якщо ситуація в даному районі нормалізується.

А2. Ризик утрати фрахту. Цей вид страхування не покриває ризику несплати фрахту. Вибір ненадійних партнерів — це ризик комерційний, який не підлягає страхуванню.

Договір-страхування щодо втрати фрахту не­розривно пов'язаний зі страхуванням каско. Нехай, скажімо, став­ся інцидент, передбачений полісом каско: судно сіло на мілину, через що на місяць вийшло з експлуатації.

Утрата фрахту за період рятування, буксирування й ремон­ту покривається за погодженою до початку страхування середнь­ою денною ставкою з відрахуванням франшизи (в цьому разі — тимчасової). Наприклад, якщо ставка 5000 дол. на день, ремонт тривав 20 днів, а франшиза — 7 днів, то відшкодування обчис­люється так: 5000 (20 - 7) = 65000 (дол.).

Страхування юридичних витрат.

За цим договором клуби та комерційні страхо­вики надають судновласникові чи фрахтувальникові кваліфікова­ну юридичну допомогу, якщо виникають розбіжності в юридич­них справах із третіми особами — практично з будь-яких питань незалежно від того, є судновласник позивачем чи відповідачем.

Зміст цього покриття полягає в тому, щоб за погоджену премію, по-перше, забезпечити протягом року надання юридичних консультацій, а по-друге, якщо доведеться звернутися до юридичних, судових чи арбітражних інстанцій, покрити всі відповідні витрати. Отже, укладаючи договір страхування, судновласник по суті наймає собі на роботу юристів і юридичні фірми, а також звільняється від можливих арбітражних чи судових витрат.

АЗ. Страхування особливих майнових інтересів. Назва цього виду страхування в літературі перекладається іноді, як «страхування збільшеної (підвищеної вартості)».

Ці види страхування мають на меті зекономити на страху­ванні, оскільки покривають лише ризик повної загибелі судна. Ставки премії тут нижчі, ніж у разі страхування на повних умовах.

Розглянемо приклад, коли судно коштує 10 000 000 дол. Ставка премії зі страхування на повних умовах — 0,9%, тобто 90 000 дол. на р. Проте за теорією ймовірності часткова аварія — ла­мання машин, посадка на мілину, рятування — не перевищує, як правило, 3/4 вартості судна. Ставка зі страхування лише від по­вної загибелі — 0,1%. Логіка підказує застрахувати 3/4 вартості судна на повних умовах, а «верхню» чверть — лише від повної за­гибелі. Сума премії тоді становитиме

7500 000*0,009 + 2 500 000*0,001 = 70 000 (дол.), тобто буде досягнуто економії 20 000дол.

Такий підхід дещо суперечить інтересам страховиків. Тому на британському, норвезькому та інших ринках ідуть на ком­проміс: судновласник може укладати договори страхування особ­ливих майнових інтересів, але в певних межах. Частина вартості, яка страхується на умовах «від повної загибелі», не повинен перевищувати 25% частини вартості, по повному каско. При цьому виписуються два поліси: власне страхування каско і страху­вання особливих майнових інтересів.

Важливо, що страховик погоджується на укладання таких договорів лише стосовно нестарих суден (віком до 15 років) і при цьому він має бути певен, що страхова сума за полісом каско не за­нижена порівняно зі страховою вартістю.

А4. Незастрахована відповідальність. Зміст цього виду страхування — надати сумлінному судновласникові захист від кари за недострахування, тобто заниження страхової суми порівняно зі страховою вартістю судна, яка прирівнюється звичайно до його реальної ринкової вартості. Недострахування буває навми­сним і ненавмисним. Наприклад, договір міг бути укладений, ко­ли сума відповідала вартості, але за півроку ринкова вартість суд­на підвищилася. Отже, стався збиток, страховики каско через не­дострахування, нехай і ненавмисне, виплатять відшкодування не повністю. Решту можна покрити за полісом страхування незарахованої відповідальності.

А5. Страхування майнових інтересів кредиторів (ММІ). Цей поліс захищає інтереси банків та інших кредиторів, які вида­ють кредити під заставу судна. Звичайною умовою кредиту є страхування судна на користь банку.

Нехай судно потонуло, було заарештоване через пошкод­ження причалу або з ним сталася ще якась покрита страхуванням подія. Страховики каско, воєнних ризиків або клуб за полісом не платять, якщо судновласник порушив одну з істотних умов договору, наприклад не сплатив вчасно премію. У цьому разі кредитор одержить відшкодування збитків за полісом ММІ.

Б1. Страхування на рейс. Нагадаємо, що в підрозділі А4 ішлося про розширення стандартних умов страхування. Тут сти­каємося не з додатковими, а з незалежними договорами страху­вання каско. Вони укладаються на будь-які нестандартні випадки, які не охоплюються звичайним страхуванням на термін. Різниця між умовами страхування на один рейс та стандартними умовами (застереження 280) дуже незначна.

Б2. Страхування на час побудови суден. Умовами страху­вання покриваються корпус, машини та устаткування судна, а на початку будівництва — їх складові. Оскільки сума майна, що піддається ризику, зростає поступово, страховикові важливо зна­ти, як розподіляється вартість за суднами та за часом. Наприклад, у перші 3 місяці робіт поставляється й збирається близько 10% остаточної вартості, причому йдеться лише про деталі корпусу, у наступні 4 місяці — 30% вартості корпусу, а ще 30% припадає на двигуни, які зберігаються на верфі, тощо.

Премія розраховується від кінцевої контрактної ціни і залежить від тривалості будівництва, типу судна, досвіду суднобудівного заводу.

Умови договору дуже широкі: страхується практично все, що може відбутися із судном, у тому числі й не з вини заводу. Ста­новить інтерес ризик помилок у проект. Якщо такі виявлено до закінчення терміну договору, виплачується сума витрат з усунення дефекту (але не вартість самої дефектної части­ни). На останній стадії побудови судна, під час ходових випробувань, воно цілком застраховане, якщо не віддаляється більш ніж на 200 миль від верфі. До того ж застрахована відповідальність пе­ред третіми особами. Цікаво, що не покриваються збитки від землетрусів і вивержень вулканів, які охоплюються звичайним страхуванням каско. Це пояснюється тим, що зазначений вид страху­вання містить певний елемент неморських видів страхування.

БЗ. Портові ризики. Для суден, які ходять у межах аква­торії, — суден порто флоту, землечерпалок тощо застосовується страхування на базі британських Застережень 311 і 312 від 20 липня 1987 року (страху­вання каско суден на термін — портові ризики). Покриваються такі самі ризики, як і передбачені стандартним Застереженням 280. Виняток, як і в разі будівельних ризиків, становлять землет­руси й виверження вулканів. Головна характерна особливість — за цими умовами, так само, як і за умовами страхування рибальсь­ких суден, покривається не лише відповідальність за зіткнення, а й чимало інших ризиків з традиційного портфеля.

В1. Страхування рибальських суден. У британській прак­тиці застосовуються умови — За­стереження 346 від 20.07.1987 (про страхування рибальських су­ден). Важливо, що так само, як і в разі страхування портових ри­зиків, існують спільні умови страхування ризиків каско та майже всіх ризиків відповідальності перед третіми особами. Виняток становлять відповідальність за забруднення вод, за вантажі та де­які інші ризики. Повністю покривається відповідальність стосов­но зіткнень.

Власне, страхування відбувається за умовами, майже тотож­ними стандартним (Застереження 280).

В2. Страхування яхт. У цілому умови страхування, яке здійснюється на підставі Застереження 328 від 01.11.1985 (про страхування яхт), подібні до передбачених стандартним Застереженням 280.

В3. Страхування контейнерів. Від самого початку контейнерної революції, яка припала на 70-ті роки XX ст., було вирішено, що контейнер — це не частина судна і не упакування вантажу, тому страхуватися він має за окремими умовами. Найбільш поширені британські умови (Застереження 338 від 1 листопада 1987 р. про страхування контейнерів на термін або 339 — те саме, тільки від повної загибелі, загальної аварії, рятування і витрат, а також 340 — за воєнними ризиками).

Страхуються тільки фізичні збитки. Покривається все, що не виключено. Випадки непоясненого зникнення контейнерів страхуванням не покриваються.