19. Субъекты и объекты страхового рынка

Основными экономическими субъектами, т.е. лицами, охватываемыми страховыми сделками и отношениями, в России являются:

1.Страхователи – юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры относительно страхования своего собственного интереса или интереса третьего лица, платят страховые премии и имеют право (по договору или по закону) на получение компенсации (возмещение) при наступлении страхового случая.

2.Страховщики - юридические лица (акционерные, полные, коммандитные общества или общества с дополнительной ответственностью), что получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Они вырабатывают условия страхования и предлагают страховые услуги своим клиентам.

3. Страховые агенты и страховые брокеры – в России это юридические или физические лица, способствующие заключению сделки между страхователями и страховщиками и представляющие их экономические интересы. Страховые агенты представляют интерес страховщика, страховые брокеры – страховщика и страхователя.

4.Застрахованное лицо – это лицо, чье имущество, ответственность, жизнь, здоровье, трудоспособность, личные доходы кем-либо застрахованы. Таким лицом может стать сам страхователь или тот, в чью пользу страхователь заключил сделку.

5.Выгодоприобретатель – это любое лицо, указанное страхователем в полисе в качестве получателя страховой выплаты в случае смерти страхователя.

6.Третье лицо-1) это, чьему имуществу или личности нанесен ущерб или вред лицом, застрахованным от гражданской ответственности; 2) это субъект, не застрахованный от ответственности, но виновный в нанесении ущерба или вреда застрахованному клиенту страховой фирмы.

7. Страховые актуарии осуществляет деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

8. Федеральная служба страхового надзора - федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности

Экономические интересы субъектов страхового рынка РФ материализуются в объектах страховой защиты. Ими являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы связанные с :

- владением, распоряжением использованием имуществом (страхование имущества);

- гражданской ответственностью застрахованных перед третьими лицами

-осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

-личностью людей (страхование жизни, несчастных случаев и болезней , медицинское страхование).

19. Инструменты эффективного управления финансовой политикой государства

Финансовая политика включает взаимосвязанные элементы:

1. Бюджетная политика

2. Налоговая политика

3. Кредитно-денежная политика

4. Ценовая политика

5. Таможенная политика

6. Социальная политика

7. Инвестиционная политика

8. Политика в области международных финансов

Бюджетная политика – определение государством:

• Источников формирования доходов государственного бюджета.

• Приоритетных направлений расходов бюджета.

• Источников финансирования дефицита бюджета

• Принципов взаимоотношений между отдельными звеньями бюджетной системы.

В свою очередь в составе бюджетной политики определенную самостоятельность приобретает налоговая политика, которая определяет выбор состава налогов, размера ставок, льгот и санкций по каждому виду налога. Она должна строится на компромиссе интересов государства и налогоплательщиков.

Интересы государства основаны на принципе достаточности налогообложения. Одновременно налогообложение не должно подрывать мотивацию к эффективной деятельности.

Под денежно-кредитной политикой понимается обеспечение устойчивости денежного обращения через управление эмиссией, регулирование инфляции и курса национальной денежной единицы.

Ценовая политика основана на регулировании цен и тарифа на монопольные товары и услуги.

Инвестиционная политика предполагает повышение роли бюджета в развитии РФ, создание условий для инвестирования сбережений населения, развитие ипотечного кредитования, привлечение прямых и иностранных инвестиций.

Социальная политика связана с разработкой механизмов компенсации доходов наименее обеспеченных слоев населения, упорядочивание системы социальных льгот, регулирование вынужденной миграции населения.

В основе политики в области международных финансов лежит управление валютно-финансовыми и кредитными отношениями в сфере международных финансов, связанных как с международным распределением труда, с формированием и погашением государственного долга , так и с участием в деятельности международных финансовых организаций.