Документи, що подаються банками для отримання ліцензії нбу для здійснення банківських операцій

Новостворені банки

Діючі банки

Клопотання про надання ліцензії Бізнес-план Відомості, що підтверджують професійну придатність керівників відповідних підрозділів Відомості про забезпечення банку необхідним обладнанням, комп’ютерною технікою та комунікаційними засобами Внутрішні положення банку, що регламентують порядок здійснення операцій, що ліцензуються Висновок РУ НБУ за місцем створення комерційного банку

Клопотання про розширення ліцензії Бізнес-план Балансовий звіт Звіт про прибутки і збитки Звіт за всіма операціями, які здійснював банк за останнє півріччя Висновок зовнішнього аудитора Відомості, що підтверджують професійну придатність керівників відповідних підрозділів Внутрішні положення банку, що регламентують здійснення операцій, на які банк розширює ліцензію Довідка Державної податкової адміністрації Висновок РУ НБУ за місцем функціонування банку

Клопотання за підписом голови правління банку має містити перелік тих операцій, на здійснення яких новостворений чи діючий банк бажає отримати ліцензію, й обгрунтування підстав для її отримання з доданням всіх необхідних документів. Слід зазначити, що повний перелік усіх операцій, які підлягають ліцензуванню Національним банком України, включає 30 ліцензійних пунктів:

1. Касове обслуговування клієнтів.

2. Перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів.

3. Відповідальне збереження цінностей клієнтів банку.

4. Ведення рахунків клієнтів-резидентів у грошовій одиниці України.

5. Ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України.

6. Проведення операцій з касового виконання Державного бюджету України, в тому числі ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків державних позабюджетних фондів.

7. Проведення операцій з касового виконання місцевого бюджету, ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів.

8. Надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку.

9. Кредитування юридичних та фізичних осіб і фінансовий лізинг.

10. Факторинг.

11. Вкладення коштів у статутні фонди інших юридичних осіб.

12. Залучення депозитів юридичних осіб.

13. Залучення депозитів фізичних осіб.

14. Емісія цінних паперів.

15. Ведення рахунків клієнтів (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України.

16. Неторговельні операції з валютними цінностями.

17. Ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті.

18. Ведення кореспондентських рахунків банків-нерезидентів у грошовій одиниці України.

19. Відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.

20. Відкриття кореспондентських рахунків у банках-нерезиден­тах в іноземній валюті та здійснення операцій за ними.

21. Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України.

22. Залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках.

23. Валютні операції на міжнародних ринках.

24. Операції з банківськими металами на валютному ринку України.

25. Операції з банківськими металами на міжнародних ринках.

26. Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів.

27. Надання поручництв, гарантій та інших зобов’язань за третіх осіб, що передбачають їх виконання у грошовій формі.

28. Купівля-продаж цінних паперів та операції з ними.

29. Управління грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів.

30. Купівля-продаж державних цінних паперів та операції з ними.

НБУ поряд із загальними умовами висуває ряд особливих умов надання ліцензії на окремі види операцій із наведеного переліку. Так, новостворений банк не може мати підстав для отримання ліцензії на цілу низку операцій, виконання яких потребує дотримання таких умов, як

 Строк діяльності банку не менше:

а) одного року — пункти 5, 7, 11, 15, 27, 28 переліку банківських операцій;

б) двох років — пункти 13, 14, 17, 18, 20, 21, 29 переліку;

в) трьох років — пункти 2, 6, 22, 23, 24, 25.

 Наявність зареєстрованого та фактично сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній:

а) 2 млн євро — пункти 7, 15;

б) 3 млн євро — пункти 5, 6, 13, 14, 17, 18, 20, 21, 22, 27, 28, 29;

в) 5 млн євро — пункти 23, 24;

г)10 млн євро — пункт 25.

Отже, новостворений банк із зареєстрованим і сплаченим статутним капіталом на рівні мінімальних вимог НБУ для банків з національним капіталом об’єктивно може подавати клопотання про отри­мання ліцензії на здійснення таких операцій:

— касове обслуговування клієнтів;

— відповідальне збереження цінностей клієнтів;

— ведення рахунків клієнтів-резидентів у національній валюті;

— надання й отримання кредитів на міжбанківському ринку;

— кредитування юридичних і фізичних осіб та фінансовий лізинг;

— факторинг;

— залучення депозитів юридичних осіб;

— неторговельні операції з валютними цінностями;

— відкриття коррахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

— фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів;

— купівля-продаж державних цінних паперів та операції з ними.

Бізнес-план банку дає уявлення про фінансовий стан у майбутньому, враховуючи можливість виконання тих операцій, на здійснення яких банк бажає отримати (розширити) ліцензію. Крім переліку операцій бізнес-план містить розрахунковий баланс і розрахунковий звіт про прибутки і збитки на наступні три (для діючого банку на один) роки, а також економічне обгрунтування показників цих документів і дані про управлінську та організаційну структуру банку. Діючі банки для розширення ліцензії, крім бізнес-плану на наступний рік, подають балансовий звіт, звіт про прибутки і збитки на останню звітну дату та на 1 січня поточного року, а також звіт про всі операції, що здійснювались за останнє півріччя, і висновок зовнішнього аудитора за звітний рік. Результати зовнішнього аудиту дають можливість пересвідчитись у достовірності бухгалтерської звітності, її відповідності вимогам НБУ, у фінансовому стані банку з погляду аудитора і відповідності оцінки останнього даним звітності самого банку. НБУ звертає увагу і на наявність у банку заборгованості перед бюджетом та на дотримання податкового законодавства протягом останнього півріччя. Інформація щодо цих питань має бути в довідці Державної податкової адміністрації, що подається в НБУ діючими банками.

До керівників підрозділів, які відповідатимуть за здійснення операції, на які банк бажає отримати (розширити) ліцензію, ставляться вимоги наявності диплома про вищу фінансово-економічну освіту та стаж роботи за фахом не менше трьох років.

Усі банки, що подають клопотання про видачу чи розширення ліцензії, повинні мати розроблені внутрішні нормативні документи, що регламентують порядок здійснення банком усіх операцій, які ліцензуються. Внутрішні банківські положення розробляються в межах чинного законодавства і нормативних актів НБУ.

На основі всіх перелічених документів регіональне управління НБУ за місцем створення чи функціонування комерційного банку в двотижневий строк з дня отримання повного пакету документів розглядає його на предмет дотримання всіх вимог, що ставляться до новостворених чи діючих банків. Результатом розгляду є висновок РУ НБУ про технічну готовність, забезпеченість кваліфікованими кадрами для виконання відповідних операцій, а також про фінансовий стан і дотримання чинного законодавства та нормативних актів НБУ для діючих банків. У висновках регіональне управління дає обгрунтовані пропозиції щодо можливості надання ліцензії по кожній операції, вказаній у клопотанні та інших документах, поданих на розгляд.

Свій висновок про можливість надання ліцензії новоствореному банку разом із пакетом документів регіональне управління НБУ надсилає на розгляд в управління реєстрації та ліцензування банків НБУ, яке готує проект рішення. Остаточне рішення про видачу ліцензії новоствореному банку приймає Комісія з питань нагляду та регулювання діяльності банків Національного банку України. Питання щодо розширення ліцензії діючого банку остаточно вирішує відповідна комісія регіонального управління НБУ, яка надсилає власне рішення в управління реєстрації та ліцензування банків разом із клопотанням банку про розширення ліцензії (тобто розширення переліку операцій) і висновками РУ НБУ.

Остаточне рішення про надання ліцензії чи відмову у її видачі НБУ приймає протягом місяця з дня подання комерційним банком клопотання і необхідного пакету документів.

Ліцензія на здійснення банківських операцій оформляється на спеціальному бланку за підписом заступника Голови Національного банку України і набуває чинності з моменту прийняття рішення Комісією з питань нагляду і регулювання діяльності банків НБУ. У разі, коли рішення приймає аналогічна Комісія РУ НБУ, — з моменту підписання її заступником Голови НБУ. Ліцензія дійсна тільки за наявності додатку з переліком тих операцій, на які вона поширюється. Строк дії ліцензії не обумовлюється, тобто ліцензія дійсна весь період діяльності банку. Але на практиці існують об’єктивні причини припинення строку її дії. З одного боку, сам комерційний банк у міру розширення своєї діяльності за умови дотримання вимог НБУ може розширювати ліцензію. З іншого боку, Національний банк України наділений повноваженням на відкликання ліцензії в частині окремих або всіх банківських операцій. У разі розширення ліцензії за клопотанням банку чи відкликання ліцензії в частині окремих операцій за ініціативою НБУ комерційний банк отримує нову ліцензію з новим переліком ліцензованих операцій. Відклик ліцензії на всі банківські операції означає при- пинення банківської діяльності взагалі. У всіх перелічених випадках строк дії попередньої ліцензії припиняється, тобто вона скасовується.

Оформлена ліцензія надсилається управлінням реєстрації та ліцензування банків регіональному управлінню НБУ за місцем створення чи функціонування комерційного банку і видається його пред­ставнику на підставі довіреності і копії документа про оплату процедури ліцензування. Банки, що отримують ліцензію з розширеним переліком операцій, повертають оригінал раніше наданої ліцензії. Плата за надання ліцензії встановлена на рівні 50 неоподатковуваних мінімальних заробітних плат.

Рішення про відмову у наданні ліцензії надсилається комерційному банку в письмовій формі із зазначенням причин відмови.

Комерційні банки в межах отриманої ліцензії на здійснення банківських операцій можуть надавати своїм філіям дозвіл на право здійснення визначених головним банком операцій у межах, дозволених Національним банком України.