Факультативно-облігаторний метод перестрахування

Договір факультативно-облігаторного перестрахування (договір "відкритого покриття")  угода, що дає цеденту свободу прийняття рішень: у відношенні яких ризиків і у якому розмірі слід їх передати перестраховику, а цедент зобов'язаний прийняти цедовані частини ризиків на завчасно визначених умовах.

Характерна риса  факультативність передбачається для страховика (цедента), а облігаторність - для перестраховика

Перевага  надає змогу проводити страхування особливо великих, небезпечних

ризиків.

Недолік  цедент, провівши "селекцію ризиків" у страховому портфелі, передає у

перестрахування тільки найнебезпечніші ризики.

3. Форми проведення перестрахувальних операцій.

Пропорційна форма перестрахування  передбачає часткову участь сторін у

розподілі відповідальності за завчасно обумовленим співвідношенням.

Принцип пропорційного перестрахування:

 Перестраховик поділяє ризик цедента.

Переваги квотного договору Недоліки

Простота обслуговування.
Відсутність необхідності вибору перестраховика.
Більш високий розмір комісії, що виплачується.
Зменшує ризик цедента за всіма договорами, що передані у перестрахування.
На власному утриманні страховика лишається така частина відповідальності, яка повністю відбиває його фінансові можливості.
Результати квотних договорів більш збалансовані та стійкі

За договором передаються усі ризики.
Не тягне за собою достатнього вирівнювання частини страхового портфеля, що залишилась поза страхуванням.
Наявність лімітів відповідальності перестраховика у деяких випадках змушує здійснювати додаткове перестрахування на факультативній основі.
Обсяг договору може бути обмеженим.
Формування умов договору може бути недостатньо чітким.
Страховик не мас захисту від ефекту кумуляції ризиків, пов'язаного з одним і тим самим страховим випадком.

Ексцедентна форма перестрахування застосовується тоді, коли:

 застраховані ризики різні за страховими сумами.

Приклади з вітчизняної та зарубіжної практики

Переваги ексцедентного договору Недоліки

Можливість компанії-цедента встановлювати ліміт власного утримання з урахуванням свого фінансового становища.
Цедент при визначенні суми власного утримання залежно від характеристик застрахованих об'єктів може досягти якісної зміни страхового портфеля.
Забезпечується максимальне вирівнювання страхового портфеля, що залишається на власному утриманні цедента.
Страховий портфель цедента залишається повним.
Більш низька комісія, що виплачується перестраховиком.
Цедент може утримувати більше страхових премій.

Необхідність обробки кожного ризику - його вивчення, визначення відповідної частки в ексцедентному договорі, групування ризиків тощо.
Високі витрати з обслуговування договорів.
Потенційно існуюча можливість передавання цедентом більш небезпечних ризиків при диференційованому власному утриманні.
Обсяг договору може бути обмеженим.
Складне управління справами цедента.
Проходження справ про збитки перестраховиків може бути неоднаковим.

Квотно-ексцедентна форма перестрахування

використовується у тому разі, коли:

 компанія розширює свій бізнес у новому для неї виді страхування.

Характерна риса договорів пропорційного перестрахування:

 Збитки та премії за оригінальними полісами розподіляються між цедентом і перестраховиком у відповідній пропорції та прив'язані до

страхової суми.

Непропорційна

форма

перестрахування

 передбачає, що відшкодування, яке надається перестраховиком, визначається тільки розміром збитку і не залежить від страхової суми, а тому немає пропорційного розподілу відповідальності за окремим ризиком і оригінальною премією.

 Призначення 

Гарантувати відповідальність страховика за прийнятими ризиками щодо великого сукупного збитку за визначений період.

Характерні риси непропорційного перестрахування:

захист страховика від великих збитків, що впливають на його фінансові результати
потреба у значній підготовчій роботі
тантьєма, як правило, не передбачається
інтереси цедента та перестраховика можуть не співпадати
передаються тільки обговорені ризики
перестраховувальна премія розраховується для усього страхового портфеля по одному або декількох видах страхування
мобільність, простота в обробці та організації
збитковість.