2. Етапи становлення банківської системи незалежної України

Становлення незалежної банківської системи в Україні бере початок від 20 березня 1991 р., коли ухвалено Закон України "Про банки і банківську діяльність". Цей закон був юридичною підставою для створення класичної дворівневої банківської системи на чолі з центральним банком, яким юридично і реально став Національний банк України, заснований на базі українського республіканського відділення Державного банку колишнього СРСР.

Процес створення комерційних банків в Україні започатковано ще 1989 р. (24 січня 1989 р. створено перший український комерційний банк - Український інвестиційний банк). Засновни­ками комерційних та кооперативних банків ставали державні установи й організації, підприємства, професійні спілки, кооперативи. Однак усі ці банки реєструвались у Москві.

Початком другого етапу формування банківської системи України була перереєстрація з 2 жовтня 1991 р. українських банків в Українській книзі реєстрації банків. У цей же період відбулося акціонування державних банків їхнім персоналом і клієнтами (зміна організаційно-правової форми та власників).

У 1992-1993 рр. створено банки "нової хвилі" зі значним залученням приватного капіталу. Під час гіперінфляції спостерігалося масове створення дрібних "кишенькових" банків: упродовж 1993 р. зареєстровано понад 100 таких установ.

Для 1994-1996 рр. характерне припинення інфляційних процесів; у 1996 р. проведено грошову реформу. Національний банк упровадив регулюючі правила щодо діяльності комерційних банків. Це, з одного боку, призвело до банкрутства значної кількості банків, а з іншого -дало позитивні результати, оскільки сприяло стабілізації банківської системи і забезпечувало задоволення інтересів клієнтів на належному рівні. На цьому ж етапі в Україні почали створювати банки з участю іноземного капіталу.

Визначальним моментом у формуванні банківської системи України стало прийняття 20 травня 1999 р. Закону України "Про Національний банк України", а 7 грудня 2000 р. - нової редакції Закону України "Про банки і банківську діяльність". Ці законодавчі акти утворили правову основу для функціонування банківської системи України.

3. Нормативне і правове забезпечення регулюв. Банківськ. Діяльності

Нормативними документами органів державної влади і управління є постанови Кабінету Міністрів України, укази Президента України, постанови НБУ, накази, інструкції, положення міністерств і відомств, які конкретизують, пояснюють, встановлюють відповідні інструменти виконання законодавчих актів у тих чи інших сферах діяльності. У деяких законодавчих актах є посилання на обов'язкове пояснення тих чи інших положень законів з боку визначених ними державних органів. У таких випадках положення законодавчих актів повинні виконуватись відповідно до вимог нормативних актів, виданих такими органами державної влади і управління та іншими державними установами. Разом із законами України вони є правовими нормами, які регулюють відповідні види діяльності суб'єктів підприємництва.

Контроль проявляється в тому, що КБ щодня представляють у ЦБ щоденний консолідований баланс.

Нагляд з боку Банку України передбачає щомісячний аналіз виконання каждым КБ економічних нормативів відповідно до інструкції ЦБ № 110И від 2004 р. « Про регулювання діяльності КБ», а так само в інспекційній перевірці не менш 1го разу в рік діяльності кожного КБ із виїздом за місцем перебування банку.

З метою недопущення кризи в банківській системі банківська діяльність у всіх розвинених країнах строго регламентується законодавством.

Взаємини суб'єктів при здійсненні кредитних, депозитних, розрахункових операцій регламентується нормами права.

Завдання держави полягають, з одного боку, у наданні банком більшої самостійності, з ін. сторони, не дати банкам зачепити інтереси держави й окремих юр. і фіз. осіб.

Правове регулювання банківської діяльності здійснюється:

Конституція;

ГК;

ЗУ « Про банки й банківської діяльності»;

ЗУ « ПРО ЦБ (Банці України)»;

ЗУ « Про неспроможність (банкрутстві) кредитних організацій»;

ЗУ « Про страхування внесків фіз. осіб у банках»;

і ін.