П ризначення комерційних банків

Постачають у народне господарство додаткові гро­шові ресурси.

Сприяють нагромадженню капіталу, шляхом активного втру­чання в усі сфери господарського життя, і безпосередньої участі у функціонуванні суспільного капіталу.

Створюють механізм розподілу і перерозподілу ка­піталу за сферами й галузями виробництва, який значною мірою за­безпечує розвиток народного господарства залежно від об'єктивних потреб виробництва.

С творюють об’єктивні умови прогресивного відтворення структури народного господарстіа.

Комерційним банкам забороняється

Д іяльність у сфері матері­ального виробництва

Торгівлі

Страхування

Р оль комерційних банків зумовлена виконуваними основними функціями

М обілізація тимчасово вільних коштів і перетворення їх у капітал

К редитування підприємств, держави і населення

З дійснення розрахунків і платежів у господарстві

Випуск кредитних грошей

Е місійно-засновницька діяльність, що здійснюється шляхом випуску і розміщення цінних паперів

К онсультування, надання економічної та фінансової інфор­мації.

2. Класифікація комерційних банків.

З а функціональною спеціалізацією:

Банки реконструкції і розвитку

Інвестеційні

Інноваційні

Ощадні

Експортно-імпортні

Емісійні

Змішані

Трастові

З овнішньоторгові

І потечні

З а приналежністю статутного фонду й способу його формування

Пайові

Акціонерні

За формою власності

Державні

Змішані

Приватні

З а видами операцій

У ніверсальні

С пеціалізовані

За територією

Міжнародні

Н аціональні

Р егіональні

Міжрегіональні

3. Банківські ресурси та особливості їх формування

Пасивні операції

Ц е операції, пов'язані з формуванням банківських ресурсів.

В они відіграють вирішальну роль щодо активних операцій, для яких необхідною умовою є достатність ресурсів.

Б анківські ресурси

Це сукупність коштів, що знаходяться в розпорядженні банків і використовуються ними для проведення активних операцій.

Класифікація банківськіх ресурсів в залежності від джерел формування

В ласні

З алучені

Структура власного капіталу

Статутний фонд Нерозподілений прибуток

Резервний фонд

Статутний фонд

Ф ормується за рахунок пайових внесків власників банку (якщо це приватне підприємство), або за рахунок мобілізації коштів від випуску й розміщення акцій (якщо це кціонерне товариство).

Резервний фонд

Утворюється за рахунок щорічних відра­хувань з прибутку, розмір яких визначається загальними зборами акціонерів банку.

Призначення резервного фонду

П окрит­тя загальних ризиків, що випливають із основної діяльності банку і щодо яких не формуються спеціальні резерви.

Д ля виплати дивідендів і процентів за браком поточного банківського прибутку.

В икористовується для покриття тільки непередбачених витрат.

Нерозподілений прибуток

Ц е частина прибутку, що залишається у розпорядженні банку після сплати податків, виплати дивідендів акціонерам та відрахувань до резервного фонду.

З коштів нерозподіленого прибутку формується ряд спеціальних фондів розвитку банку -

р озширення його матеріально-технічної бази

матеріального стимулювання персоналу

вирішення соціальних питань.

Власний капітал комерційного банку виконує три основні функції

з ахисну

о перативну

р егулювальну

Захисна функція

Полягає в реалізації інтересів вкладників і кредиторів виплатою компенсацій у разі виникнення збитків або банкрутства банку, її значення пов'язане із забезпеченням можливої діяльності банку незалежно від загрози виникнення збитків.

Оперативна функція

П олягає у створенні фінансової основи діяльності банку, тобто адекватного збільшення його активних операцій.

Р егулювальна функція

П ов'язана зі встановленням центральним банком для комерційних банків певних нормативів щодо розміру власного капіталу з метою гарантування нормального функціонування банків.

Висновок

Таким чином, власний банківський капітал має важливе значення для забезпечення надійності банку й ефективності його роботи. Водночас власні кошти, як правило, не бувають більшими за 10% обсягу ресурсів комерційних банків, що пояснюється специфікою їхньої діяльності та посередницькою роллю на фінансових ринках.

Г оловне джерело ресурсів комерційних банків залучені кошти

С труктура залучених коштів Депозити

Д оговірні вклади

Ц ільові вклади на дітей

У мовні вклади

Депозити - кошти, передані на зберігання у фін-кред установу з відповідним режимом їх викор-ня, що регулюється банк. зак-вом

Види депозитів:

До запитання Строкові Ощадні

Ознаки депозитів до запитання

• Кошти можуть бути вилучені власниками на першу вимогу

• Кошти можна вилучити як готівкою, так і у безготівковому порядку - переказом на інший рахунок.

• Депозити до запитання призначені в основному для поточних розрахунків

• Рух коштів на цих рахунках може оформлятися чеком, дорученням або іншим розрахунковим документом.

Ознаки строкових депозитів

• Мають чітко визначений термін зберігання

• Сплачується фікс. %

• Величина депозиту вст-ся здебільшого в круглих числах і залишається, незмінною протягом усього строку зберігання коштів

Ознаки ощадних депозитів

• Призначені для тривалого нагромадження коштів

• Певні обмеження при вилучені коштів

• Не можуть бути використані для поточних розрахунків