6. Процес виплати страхового відшкодування

Виплата страхового відшкодування дуже важливий етап проходження страхової угоди, оскільки від того як швидко компанія виконує свої зобов’язання залежить її імідж і позиції на страховому ринку. Порядок проведення виплати страхового відшкодування має ряд етапів:

1. Фіксація, аналіз та попереднє встановлення збитку з отриманого повідомлення;

2. Організація розслідування до якого при потребі залучаються служби аварійного комісаріату. Аварійні комісари - особи, які займаються визначенням причин настання страхового випадку та розміру збитків, кваліфікаційні вимоги до яких встановлюються актами чинного законодавства України. Аварійним комісаром згідно з діючим страховим законодавством може бути особа, яка має вищу освіту (бакалавр, магістр) і стаж практичної діяльності за спеціальністю не менш як три роки, мати спеціальну кваліфікацію підтверджену відповідним свідоцтвом (сертифікатом). Аварійний комісар у відповідності з діючим законодавством має право: визначати форми і методи розслідування; знайомитися з матеріалами слідства або бути присутнім при проведенні слідчих дій; отримувати необхідні пояснення від осіб, причетних до страхового випадку; надавати інформацію на запити органів нагляду за страхуванням. Аварійний комісар зобов’язаний кваліфіковано, неупереджено проводити розслідування і зберігати таємницю про об’єкт страхування, страховика і страхувальника. Аварійний комісар не може проводити розслідування на замовлення пов’язаних з ним осіб, на об’єктах в яких він має особистий майновий інтерес.

3. В окремих випадках винесення даного питання на розгляд Ради з урегулювання збитків – позаштатний орган страховика, який у випадку необхідності відстоює його інтереси в суді;

4. Попереднє повідомлення перестраховиків;

5. Затвердження аварійного акту;

6. Розрахунки з клієнтом і перестраховиками. При цьому необхідно зважати на те, що якщо страхові внески вносилися безготівково, то і виплати також можуть здійснювати лише в безготівковій формі. Окрім цього необхідно звернути увагу на терміни виплат, оскільки при порушенні страховиком терміну за кожен день прострочення нараховується пеня у відповідності з вимогами законодавства або вимогами передбаченими в договорі страхування;

7. Архівна обробка документів за даною подією. Кожен страховий випадок і здійснена виплата повинні заноситися в архів. Цілі архівного зберігання є такими:

• за даними про страхові випадки і страхові виплати в минулих періодах отримується інформація для розрахунку страхових тарифів на наступний період;

• за даними про осіб, що отримали страхові виплати в попередніх періодах здійснюється робота з попередження страхових шахрайств.

При проведенні виплат страхових відшкодувань працівники страховика повинні звернути увагу на можливі факти шахрайства з боку страхувальників, тобто навмисну фальсифікацію страхових випадків з метою отримати страхове відшкодування. В західних страхових компаніях має місце створення окремих служб (так, званих страхових детективів), які проводять розслідування по підозрілим страховим випадкам. При цьому має місце таке правило: в більш розвинених країнах страхове шахрайство поширене більше в страхуванні життя або відповідальності, а в менш розвинених країнах в майновому страхуванні.