2.2Аналіз фінансово-господарської діяльності банку

У 2010 році рейтинговим агентством «Кредит-Рейтинг» довгостроковий кредитний рейтинг Банку було підвищено до значення uaBBB (рівень інвестиційного класу) по національній рейтинговій шкалі. Прогноз кредитного рейтингу – стабільний.

Банк є принциповим членом міжнародних платіжних систем MasterCard International та Visa International і пропонує своїм клієнтам повний комплекс послуг з обслуговування карток. Банк проводить емісію карток MasterCard та Visa, обслуговує приватних осіб, корпоративні картрахунки підприємств, зарплатні проекти. Емітовано 552 тис. платіжних карток MasterCard. та Visa.

Привабливістю для клієнтів у співпраці з Банком є розвинута мережа відділень, значна кількість банкоматів, зручні та сучасні умови використання карткових продуктів, програми лояльності до клієнтів.

Інфраструктура карткового бізнесу включає 4 994 торгово-сервісних точки, 449 власних банкоматів та 546 пунктів видачі готівки та є членом об’єднаної мережі банкоматів з АКБ Укрсоцбанком, Укрсиббанком, АКБ Правекс Банком, ВАТ «Родовід» та ПАТ «ВТБ Банк», АТ «Златобанк», АТ «Терра Банк», яка нараховує понад 4000 банкоматів. Банком реалізовано 5 250 зарплатних проектів.

Карткові технології надають можливість відкривати мультивалютні кредитні лінії, отримувати готівку, здійснювати солідні покупки за безготівкові кошти, що робить їх значно безпечнішими та зручнішими, а також подорожувати по всьому світу без жодних обмежень. Банк «Фінанси та Кредит» спільно з MasterCard створив унікальну платіжну картку MasterCard Gold SELECTIVE та ексклюзивну колекцію привілеїв до неї, мета якої - задоволення потреб українських власників преміальних карток MasterCard.

Для посилення боротьби з шахрайством Банк іде шляхом оптимізації параметрів та критеріїв моніторингу програмного комплексу для відстеження трансакцій з використанням платіжних карток/еквайрингового обладнання Банку, у тому числі операцій, які проводяться в системі Інтернет банк.

З початку звітного року Банк запропонував клієнтам – юридичним особам нові привабливі продукти у вигляді надання пакетного обслуговування поточних рахунків, для фізичних осіб – можливість розміщення вкладів у англійських функтах стерлінгів та російських рублях.

Банк продовжує розвивати проекти зі створення та подальшого впровадження електронних каналів самообслуговування клієнтів. На базі багатоканальної інтегрованої платформи дистанційного обслуговування створюються нові сервіси, доступні клієнтам - фізичним та юридичним особам та удосконалюються вже діючі процедури: інтернет-банкінг, мобільний банкінг, кіоски самообслуговування.

На протязі 2011 року Банк продовжував співробітництво з Пенсійним фондом та Міністерством праці і соціальної політики України. Станом на 01.01.2012 рік сума на карткових рахунках для виплати пенсій і соціальної допомоги клієнтам Банку збільшилась на 122% і склала більше 100 млн. грн.

Банк є постійним  учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з 02.09.99р. (реєстраційний номер № 083). За 2011 рік  до Фонду сплачено 24,6 млн.грн.

Банк має ліцензію Державної комісії з цінних паперів і фондового ринку на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів. На звітну дату портфель цінних паперів Банку складає 802 млн.грн. Обсяг проведених Банком на протязі звітного року облікових операцій за номінальною вартістю цінних паперів склав  4 280млн.грн., що майже ніж у 3 рази більше аналогічних показників минулого року.

Банк стабільно підтримує позицію крупного імпортера на ринку постачання готівкової іноземної валюти та банківських металів в Україну. За звітний рік Банком було ввезено в Україну 1 260 млн. доларів США та 44 млн. евро, 869 кг банківських металів (в т.ч.543кг золото), завдяки чому Банк увійшов у ТОП- 10 банків на ринку банківського золота України.

Банк має власну міжнародну систему грошових переказів  “АВЕРС””, яка дозволяє фізичним особам миттєво переказувати грошові перекази у різні країни світу та займає  ведучі позиції на ринку грошових переказів  України. Сьогодні  “АВЕРС” співпрацює з  5 міжнародними системами-партнерами, а також  з  36  українськими та 6 закордонними банками за агентськими угодами, налічує понад 50 тис точок обслуговування у 30 країнах світу. Додаткові послуги системи  “АВЕРС”: сплата послуг мобільного зв’язку операторів КиївСтар, МТС, Beeline, Life, PEOPLEnet, CDMA в Україні , U’tel. Обсяг переказів, здійснених через систему „АВЕРС” за 2010 рік перевищив  2,35 млрд. грн. мультивалютно.

У березні 2011 року міжнародна система грошових переказів “АВЕРС” відсвяткувала свій 5-річний ювілей. У червні 2011 року у Києві з успіхом відбулась Друга Міжнародна конференція «Ринки грошових переказів, готівкової валюти та банківських металів», яку організував Банк та система грошових переказів “АВЕРС”. Участь у конференції прийняли понад 100 представників як українських так і зарубіжних компаній та організацій – системи грошових переказів, українськи та зарубіжні банки, компанії, які займаються виробництвом сучасного банківського обладнання.

Банк є дійсним членом співтовариства всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT, має розгалужену мережу кореспондентських рахунків у банках, розташованих на території інших держав. Станом на кінець 31 грудня 2011 р. Банком зареєстровано 70 Ностро та 371 Лоро коррахунків.

Банк є прямим агентом  системи міжнародних переказів  “Western Union”, що здійснює розрахунки між 47 українськими банками-субагентами, які налічують понад 1500 пунктів обслуговування. Також Банк є прямим агентом  міжнародних систем “Анелик”, “Money Gram”, Blizko, Contact.

Результати банківської діяльності

Результати діяльності Банку за звітний рік розкриваються в Звіті про фінансові результати та примітках до нього. Фінансовий результат діяльності є негативним і чистий збиток Банку складає 188,6 млн.грн. Від`ємне значення фінансового результату за підсумком діяльності звітного року є наслідком погіршення якості активів та спрямування значного обсягу коштів на формування резервів для відшкодування можливих втрат від активних операцій - 259млн.грн., що у 2,4 рази менше аналогічного показника в 2010 році.

Операційний прибуток Банку за 2011 рік склав понад 755 млн.грн.

Чистий процентний дохід Банку у 2011 році становить 436млн.грн. Найбільшою складовою частиною в процентних доходах є доходи від кредитування клієнтів корпоративного та роздрібного сегментів ринку.

Чистий комісійний дохід займає наступне місце у складі прибутку Банку та становить 276 млн.грн. Значну питому вагу у структурі комісійного доходу займають комісії за розрахунково-касове обслуговування, за обслуговування операцій на МВРУ, проведення операцій з цінними паперами, здійснення позабалансових операцій.

Результат від торгівлі іноземною валютою та похідними фінансовими інструментами за звітний рік склав – 31млн.грн. Інші операційні доходи становлять – 13млн.грн.

Від торгівлі цінними паперами Банк у звітному році отримав дохід у розмірі 12 млн.грн.

Адміністративні та інші операційні витрати складають 721 млн.грн.

Активи Банку станом на 01.01.2012 року становлять 22 367 млн.грн

За звітний рік кредитний портфель Банку збільшився більше ніж на 13 % порівняно з попереднім 2010 роком та становить 17 399 млн.грн, у т.ч. кредити, надані юридичним особам – 14 560 млн.грн., фізичним особам – 4 289 млн.грн., міжбанківські кредити – 89млн.грн. Сума резерву під знецінення кредитів складає -1 539млн.грн, що становить – 8,84% від суми активу.

Об’єм залучених клієнтських коштів станом на кінець дня 31 грудня 2011 складає 19 042 млн.грн.: об’єм кошти інших банків -  8 419 млн.грн., у т.ч. залучені від НБУ кошти - 6 934млн.грн., кошти, залучені на умовах субординованого боргу – 848 млн.грн., кошти юридичних осіб - 3 818 млн.грн., іноземних міжнародних фінансових організацій - 499 млн.грн., фізичних осіб – 6 306 млн.грн.

Оновлення депозитної лінійки з метою залучення коштів населення принесло певний результат –за звітний період обсяг коштів на рахунках фізичних осіб збільшився на 38% та склав 6 203 млн.грн, у том числі кошти на строкових депозитних рахунках клієнтів- фізичних осіб – 5 765 млн.грн.

За 2011 рік обсяг коштів на строкових депозитах клієнтів – юридичних осіб зріс більше ніж на 82%, що дозволило Банку увійти у ТОП-5 банків за вказаним показником.

У 2011 році Банк активно здійснював операції з купівлі-продажу іноземної валюти. Обсяг продажу за дорученням клієнтів безготівкової іноземної валюти склав – 1 352 млн. доларів США, 256 млн.евро та  1 680 млн. рос. рублів., обсяг купівлі - 599 млн. доларів США, 58 млн. евро, 3 674 млн. рос. рублів.

Оборот по карткам за 2011 рік склав по системі MasterCard International 625млн.грн., Visa International - 3 637 млн.грн.

Платоспроможність Банку

На протязі звітного періоду капітал Банку відповідав вимогам Національного банку України. Банк належить до групи достатньо капіталізованих банків.

Станом на 01.01.2012 регулятивний капітал Банку склав 2 234 млн.грн. Значення нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) чи платоспроможності Банку щоденно контролюється керівництвом Банку та станом на 01.01.2012 становив 12,76%, що відображає здатність Банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов’язаннями.

РОЗДІЛ 3 НАПРЯМИ ВДОСКОНАЛЕННЯ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ»