65.Що таке субординований борг банку?

Субординований борг – звичайні незабезпечені боргові капітальні інструменти, які за умовою контракту не можуть бути вилучені з банку раніше 5 років, а в випадку банкрутства або ліквідації повертаються інвестору після сплати вимог всіх інших кредиторів).

66.Які вимоги до складових субординованого боргу висунуто законодавством України для зарахування його у якості банківського капіталу?

Сумма субординованого боргу, зарахованого до банківського капіталу, не може перевищувати 50% розміру основного капіталу з щорічним зменшенням на 20% від його первинної вартості протягом 5 останніх років угоди.

67.Які чинники впливають на розмір капіталу банку?

Розмір власного капіталу визначається кожним банокм самостійно і залежить від багатьох чинників. До них належать:

-рівень мінімальних вимог НБУ до статутного фонду. пІдвищення вимог збільшує потребу у власному капіталі;

-специфіка клієнтури. При значній кількості дрібних вкладників власних коштів потрібно буде менше, ніж за наявності великих вкладників;

-характер активних операцій. Наявність значного обсягу ризикових операцій потребує відносно більшого розміру власного капіталу.

68.Що таке депозит?

Депозит (вклад) – це кошти в готівковій або безготівковій формі, в валюті України або в іноземні йвалюті, які розміщені клієнтами на іх іменних рахунках в банку на договірних підставах на певний строк зберігання або без указання такого строку і підлягають виплаті вкладникові відповідно до законодавства України і умов договору.

69.Які види депозитів у залежності до форми використання рахунків Вам відомі?

Залежно від призначення коштів депозиту, розрізняють: 1) депозити до запитання; 2) строкові депозити; 3) заощаджувальні (ощадні).

70.Схарактеризуйте вклади до запитання.

Депозити до запитання призначені для здійснення поточних розрахунків. Вони, як правило, низькодоходні або бездоходні.

71.Дайте характеристику строковим вкладам.

Строкові депозити призначені для зберігання грошових коштів протягом обумовленого періоду і отриманням обумовленого доходу.

72.Дайте характеристику ощадним вкладам.

Заощаджувальні депозити призначені для збереження і нагромадження коштів без обмеження строком.

73.Вкажіть елементи депозитної угоди.

Депозитною угодою оформляються строкові депозити. Вона засвідчує право банку управляти залученими коштами та право клвєта отримати суму вкладу та % в чітко обумовлений строк. Реквізити: 1) назва та адреса банку, який приймає депозит; 2) назва та адреса власника коштів; 3) дата внесення депозиту; 4) сума депозиту; 5) дата повернення коштів; 6) % ставка; 7) зобов’язання банку повернути суму, яка внесена на депозит; 8) підписи сторін. Укладається у двох примірниках.

74.Зазначте відмінності між різними видами вкладів, що їх відкривають банки своїм клієнтам.

Вклади до запитання: розміщуються у банку на розрахунковому або поточному рахунках клієнта. Використовуються для здійснення поточних розрахунків власника рахунку з його партнерами. За вимогою клієнта кошти з нього у будь-який час можуть вилучатися шляхом видачі готівки, виконання платіжного доручення, сплати чеків або векселів, сплачується низький депозитний % або несплачується зовсім. Строкові вклади: розміщуються у банку на певний строк і можуть бути знятими після закінчення цього терміну або після попереднього повідомлення банку за встановлений період (не менше 1 місяця). Вилучення відбувається шляхом переказування грошей на поточний рахунок або готівкою з каси, сплачується за ним високий депозитний %. Ощадні вклади: слугують для накопичення грошей. Зняття грошей відбувається за попереднім повідомленням власника внеску, за ним банки нараховують %.

75.Які переваги для банку містить використання вкладів до запитання у порівнянні з строковими та ощадними вкладами? Сплачується низький депозитний %, або не сплачується зовсім; стягується комісійна винагорода для покриття операційних витрат, пов’язаних з веденням потчних рахунків.