Формы денег

С функцией денег как средство обращения связаны формы денег. Существуют две основные формы денег:

1. наличные деньги – бумажные знаки и разменные монеты;

2. безналичные деньги. Деньги безналичного оборота отличаются спецификой.

Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:

a) в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

b) участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют.

Предложение денег Денежная масса и его структура. Денежные агрегаты

Денежная масса у узком смысле, обозначается символом М1, состоит из двух элементов:

1. Наличные деньги – металлические и бумажные деньги, которыми располагают все экономические субъекты за исключением банковских структур.

1. Металлические деньги – это символические деньги. Это означает, что действительная стоимость – стоимость металлического слитка, из которого сделана монета, - меньше номинальной стоимости монеты. Это позволяет предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в качестве драгоценных металлов. Несмотря на незаконность подобных действий монеты быстро исчезли бы из обращения. В этом состоит один из недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят свое существование в качестве средства обращения. Металлические деньги составляют лишь малую часть денежной массы.

2. Бумажные деньги представлены в форме банкнот выпущенных Центральным Банком РФ с разрешения правительства России, в.т.ч. и металлические.

2. Чековые депозиты – вклады в коммерческих банках, различных сберкассах или других сберегательных учреждениях, на которые могут быть выписаны чеки. Это наиболее безопасная и удобная форма расчетов. Человек, получающий по чеку наличные деньги, должен для этого сперва индоссировать его (расписаться на оборотной стороне); затем тот, кто выписал чек, получает его обратно погашенным в качестве заверенной расписки, подтверждающей выполнение обязательства. Поскольку выдача чека также требует передаточной подписи (индоссамента), кража или потеря чековой книжки не столь драматична, как потеря того же количества наличных денег. Кроме того, во многих случаях удобнее выписать чек, чем транспортировать и пересчитывать крупные суммы наличных. Используются для крупных покупок. Чековые депозиты в банках и сберегательных учреждениях называют по-разному: вклад до востребования, счет с автоматическим переводом средств, чековый паевой счет. Несмотря на такое разнообразие названий, все эти вклады сходны в одном: вкладчики могут выписывать на них чеки в любой момент и на любую сумму по собственному усмотрению.

Финансовые институты, принимающие чековые вклады:

1. Коммерческие банки. – составляют основу системы. Они принимают вклады от домохозяйств и фирм и используют свои финансовые ресурсы для предоставления множества разнообразных видов ссуд. Ссуды коммерческих банков служат для предпринимателей источником краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, для потребителей - способом финансирования покупки товаров длительного пользования.

2. Сберегательные учреждения ( Ссудо-сберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки – размещают сбережения домохозяйств и фирм, которые затем используются, помимо прочего, для финансирования жилищных ипотек. Кредитные союзы – принимают вклады обычно от группы людей, работающих в одной компании, и предоставляют эти средства для финансирования покупок в рассрочку.

В настоящее время между коммерческими банками и сберегательными учреждениями нет отличий. Все они выполняют одни и те же функции.

3. Кредитная карточка - расчетное средство, которое чаще всего выдается банками своим клиентам. Карточка представляет собой пластмассовую пластинку с идентификатором владельца, то есть отметкой о номере счета в банке, которую практически нельзя подделать. Во время расчетов кредитными карточками в торговых или других учреждениях карточка вставляется в специальный аппарат, и ее номер поступает через компьютерную сеть в банк. Туда же присылают данные о счетах за товары и услуги. Банк делает безналичные перерасчеты денег в пользу учреждений, которые предоставили товары или услуги. Кредитной карточкой можно воспользоваться и в случае, если ее владельцу становится нужна денежная наличность. Для этого существуют специальные автоматы.

Металлические и бумажные деньги являются долговыми обязательствами государства и государственных ведомств. Чековые депозиты (текущие счета) представляют собой обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений. Кредитные карточки – удобное средство расчета за покупки, дают возможность заключать сделки, держа меньше денег в форме наличности и чековых вкладов. За пользование придется вносить процентные платежи (комиссия).

Оговорка. При определении денежной массы из М1 высчитываются принадлежащие государству (Казначейству), ЦБ, коммерческим банкам и иным финансовым институтам наличные средства и чековые депозиты для исключения двойного счета.