10.Установление обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке

Обязательные резервы — механизм регулирования общей ликвидности банковской системы.

Минимальные резервы — это обязательная нор­ма вкладов коммерческих банков в Центральном банке, устанавливаемая законодательно с целью ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне размеров денежной массы в обращении. Обязательность выполне­ния резервных требований возникает с момента получения лицензии Центрального банка на право совершения соответствующих банковских операций и является необходимым условием их осуществления.

Центральный банк образует из обязательных резервов резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются путем резервирования в нем определен­ной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних предприятий и ор­ганизаций, эти средства используются в качестве кредитных ресурсов.

Норма обязательных резервов мо­жет дифференцироваться в зависимости от вида, размера и срока вкладов и депозитов. На размер норм обязательного резерва влияют также уровень развития банковской системы и состояние экономики в целом.

11.Процентная политика или регулирование официальной процентной ставки.

Ставка процента, по которой выдаются ссуды комбанкам, называется учет­ной ставкой процента или ставкой рефинансирования. Изменяя эту ставку, Центральный банк может воздействовать на резервы банков, расширяя или сокращая их возможности в предоставлении кредита населению или предприятиям. В зависимости от величины учетного процента строится система процентных ставок коммерческих банков, происхо­дит удорожание или удешевление кредита вообще и тем самым создаются условия огра­ничения или расширения денежной массы в обращении. Коммерческие банки самостоя­тельно определяют размер надбавки к официальной ставке рефинансирования Цен­трального банка в зависимости от финансового состояния заемщика, рентабельности работы, перспективности и приоритетности кредитуемого объекта.

Центральный банк регулирует уровень процентных ставок двояким образом:

— через фиксацию ставок по предоставлению коммерческим банкам кредитов, ко­торые служат определенным ориентиром для рыночных ставок;

— через контроль над ставками кредитных учреждений.

12.Рефинансирование банков Центральным банком

По мере развития рыночных отношений рефинансирование все активнее стало использоваться как инструмент оказания финансовой помощи коммерче­ским банкам. Центральный банк, таким образом, превращается в кредитора последней инстанции и выполняет функцию «банка банков». Кредиты рефинансирования позволят им свести до минимума запас ликвидных средств в результате использования заимство­ваний Центрального банка.

Кредитные рефинансирования различаются по:

— форме обеспечения — учетные и ломбардные кредиты;

—срокам использования— краткосрочные (на 1 или несколько дней) и средне­срочные (до 6 месяцев);

— методам предоставления — прямые кредиты и кредиты, реализуемые Централь­ным банком через аукционы;

• целевому характеру — корректирующие и сезонные кредиты.