17. Основные формы кредита. Их отличительные особенности, преимущества, недостатки.

В процессе кредитования используются различные формы кредита. В современных условиях на рынке реализуются след формы кредита: коммй, банковский, гос, потребит, ипотечный, межбанк, межхоз, междунар и др. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой деятельности.

Комм кредит предоставляется в тов форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. Он применяется с целью ускорить реализацию товаров, а значит, ускорить получение заключенной в них прибыли, и оформляется в виде долгового обязательства - векселя, оплачиваемого через коммерческий банк. Объектом комм кредита выступает, как правило, тов капитал, который обслуживает кругооборот пром капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Важно отметить, что % по комм кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банк кредиту.

Комм кредит имеет огранич возможности, т.к. его можно получить не у всякого кредитодателя, а лишь у того, кто производит сам товар. Он ограничен по р-рам (врем своб капиталом), имеет краткоср хар-р. Огранич-ть комм кредита преодолевается банк.

Банк кредит предоставляется в виде ден ссуд комм банками и др фин учреждениями (фин компаниями, сберегат кассами и др.) юр лицам (пром, трансп, торго компаниям), населению, государству, ин клиентам.

Он не ограничен напр-ем, сроками и суммами кредит сделок. Сфера его использования шире: если комм кредит обслуживает лишь обращение товаров, то банк — еще и накопление капитала, превращая в капитал часть ден доходов и сбережений всех слоев общества.

Потребит кредит предоставляется, как правило, торг компаниями, банками и специализированными кредитно-фин институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребит кредит может предоставляться как в ден, так и в тов формах: товар приобретается в кредит или в рассрочку в розничной торговле. Ден ссуду получают в банке с использованием средств в потребит целях. С помощью такого кредита реализуются товары длит пользования (автомобили, мебель, холодильники, бытовая техника).

18. Классификация кредитов.

• По основным группам заемщиков:

- государственная форма кредита, когда заемщиком выступают государственные органы;

-хозяйственная (коммерческая) форма кредита, когда заемщиком выступают хозяйствующие субъекты;

- гражданская (личная) форма кредита: заемщик физическое лицо;

- международная форма кредита, когда одним из участником кредитных отношений выступает зарубежный субъект;

• По назначению:

1) потребит; 2)пром, 3)торг; 4) с/х; 5) инвестиц; 6) бюдж; 7) межбанк; 8) ипотечный (под залог недвижимости).

3. По срочности кредитования:

-онкольные (до востребования) – это ссуды, которые могут быть отозваны банком в любой момент времени;

-срочные – 1) краткосрочные (до 1 года); 2) среднесрочные (от 1 до 2 лет); 3) долгосрочные (свыше 2 лет).

4. По обеспечению:

-обеспеченные ссуды – суда имеющая обеспечение в виде залога, гарантии, поручительства, страхования и так далее;

-недостаточно обеспеч – ссуда, имеющая обеспечение, не соотв к – либо критерию (например, сумме кредита);

- необеспеченные ссуды (кредит «под имя», «бланковый» кредит).

5. По валюте:

-кредиты в нац валюте; -кредиты в ин валюте;

6. По форме предоставления:

-нал-ден кредиты (живые кредиты) – это кредиты, которые выдаются клиенты путем перечисления ден средств на расчет или иной счет заемщика или выдаются из кассы банка;

-переоформление кредитов: 1 вариант: пролонгация, т.е. ∆ срока действия кредит договора по ср-ю с первонач условиями кредитования ( в рамках срока, соотв первонач срокам договора)

2 вариант: выдача новой ссуды.