Вопрос 19.

Кризис 1998 года. Начало кризиса считается август 1998 года. Правительство объявило о дефиците, внутреннем гос долге, и мораторий на выплату долгов иностранным банкам. Фактически началом банковского кризиса можно считать декабрь 1997 года. С этого времени резко выросли % ставки на внутреннем рынке. Банки не могли больше привлекать ресурсы по низким ставкам и предоставлять дешевые кредиты предприятиям-заемщикам. Заемщики оказались в не состоянии обслуживать получаемые высокопроцентные кредиты и вовремя возвращать ранее полученные ссуды.

В результате оставки операции с гос ценными бумагами, замороженными оказались 16% совокупных активов банковской системы.

Существенное влияние на обострение кризиса оказал низкий уровень капитализации банковской системы. Совокупный капитал банковской системы без учета капитал Сбербанка России на состоянии 1 августа 1998 года составлял 102 млрд. рублей. С учетом Сбербанка 119.2 млрд. рублей (примерно 19 млрд. долларов).

Для сравнения капитал одного помещичьего Дайчи банка на 1 января 1999года составил примерно 19 млрд. рублей.

Существенное влияние на развитие кризиса оказали слабость ресурсной базы и зависимость банков от внешних источников получения средств. При этом следует отметить, что несмотря на нарастание кризисных явлений население вело себя инертно и благодаря активной рекламной компании банков и заверениям Правительства о недоступности девальвации, увеличило объем среднесрочных вкладов снижая вклады до востребования. Эти процессы привели к увеличению % ставок до 40-50% при инфляции 11 %. Ресурс привлечения от физ лиц являются наименее стабильными, а увеличение сроков привлечения средств не свидетельствует о повышение стабильности ресурсной базы банковской системы. Это подтвердилось в первые дни дефолта, когда вкладчики в массовом порядке стремились забрать все свои деньги.

Кризис коснулся сначала крупные банки – это банки, которые имеют разветвленную сеть филиалов, большое количество клиентов и имеющие связи с Международными КО.в сентябре 1998 года начался период реструктуризации БР определяя путь реструктуризации КБ, счел необходимым разделить банки на 4 группы, определив возможности из выхода из кризиса и место после кризисной банковской системы:

5. К первой группе были отнесены все финансово стабильные банки. Банки первой группы могли рассчитать на временную помощь со стороны ЦБРФ.

6. Во вторую группу включены банки имеющие высокое экономическое и социальное значение для регионов РФ – субъектов РФ. Они могли рассчитывать на поддержку путем участия банка России в увеличение капитала.

7. В третью группу вошли крупные банки не имеющие возможности самостоятельно продолжить банковские операции. Для каждого банка это группы предполагалось наличие индивидуального плана финансовое оздоровления. Их реструктуризация предполагалось осущ ЦБРФ и «Агенства по реструктуризации КО» - АРКО.

8. В четвертую группу были включены банки. Которые должны обеспечивать восстановление своей деятельности самостоятельно. Если это им неудается, то они должны будут прекратить свою деятельность. Вкладчикам и кредиторам этих банков предполагалось оказать помощь путем перевода их вклада в другие банки.

После фин кризиса в стране сохранилось достаточно большое количество банков. Устойчивость и возможность продолжения нормального банковского процесса показал ряд средних российских банков. Причина в том, что они не вкладывали средства в государственные ценные бумаги, не брали в залог такие кредиты у банков - нерезидентов, не участвовали в доходном прокручивание бюджетных средств. Основным направлением их деят-ти было качественное обслуживание клиентов, кредитование предприятий реального сектора под высоколиквидные залоги.

В 1998 году свыше 400банков России признаны проблемными. Слияние банков заключается в том. что 2 банка или более образуют новый, который будет функционировать по новому уставу и подлежит гос регистрации в ЦБРФ, как вновь созданный. Этому банку выдается лицензия содержащая перечень банковских операций, которые банки имеют право осуществлять слившиеся банки или хотя один из них. При слиянии банков в случае, если вновь созданный банк будет в форме АО банка акции или доли сливающихся банков могут быть обменены на акции или долговые ценные бумаги эмитированные этим банком.

В положении «О реорганизации банков», предусмотрено, что регистрацию нового банка при слиянии или согласованных изменений и дополнений к уставу, когда осуществляется присоединение, ЦБРФ производит при соблюдении банками нормативных банков.

Прошедший после банковского кризиса период реструктуризации сделать вывод о том, что банковская система России преодолело последствия кризиса и приобрела устойчивость.