Тема 9. Финансово-правовое регулирование банковской системы, денежного обращения, расчетов, валютного регулирования и валютного контроля План

1. Банковская система РФ.

2. Правовое положение Центрального банка РФ.

3. Правовые основы денежного обращения.

4. Денежная система РФ.

5. Расчетные правоотношения.

6. Порядок обращения наличных денег.

7. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций.

8. Принципы валютного регулирования.

9. Валютные правоотношения.

10. Валютный контроль.

Вопросы для обсуждения:

1. В соответствии с какими принципами осуществляется банковское кредитование?

2. Какие виды банковского кредита, применяемые в России, вы знаете?

3. Что включает в себя банковская система РФ в структурном плане?

4. Какие функции выполняет Центральный банк России?

5. Какова ответственность за нарушения банковского законодательства?

6. Что понимается под денежной системой?

7. В каких формах осуществляется денежное обращение?

8. Какие формы расчетов существуют в РФ?

9. Каковы различия в правовом режиме валюты Российской Федерации и иностранной валюты на территории России?

10. Каковы основные направления валютного контроля? Какая разница между органами и агентами валютного контроля?

11. Какова ответственность за нарушения валютного законодательства?

Практические задания:

1. Городская Дума приняла решение, обязывающее городское отделение Банка России и некоторые кредитные организации города выделить ссуду на строительство спортивного комплекса и большого бассейна в размере 150 млн. рублей для каждого, со сроком погаше­ния в три года и под банковский процент не выше десяти. Контроль выполнения данного решения был возложен на главу городской ад­министрации. Определите законность решения Городской Думы.

2. Кредитная организация грубо нарушила закон по организации банковской деятельности и формированию резервных фондов. На предписания Банка России о ликвидации нарушений она не отреагировала, а при проверке предоставила аудиторам ложную информацию по существу вопроса. Каков порядок проведения проверок кредитных организаций? Ка­кие возможные меры может принять Банк России за указанные на­рушения?

3. Банк России в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций установил:

- максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения;

- минимальный размер уставного капитала;

- осуществление всех межбанковских расчетов только через свои учреждения;

- правила, формы и сроки осуществления безналичных расчетов;

-общий срок безналичных расчетов на территории субъекта до трех операционных дней.

Определите правомерность действий Банка России. Какие меро­приятия он может проводить для обеспечения устойчивости кре­дитных организаций или по организации безналичных расчетов?

4. При создании АКБ «Денис» на основании лицензий Цент­рального Банка ему был определен уставный капитал и норма­тив обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Банк выполнил резервное требование не полностью, сославшись на то, что для некоторых банков данные нормативы ниже. Банк Рос­сии в бесспорном порядке взыскал с АКБ «Денис» недовнесен­ные средства, а также наложил на него штрафные санкции в размере 2% оплаченного уставного капитала. Дайте юридический анализ сложившейся ситуации.

5. Объясните со ссылкой на нормативные акты, являются ли кредитными организациями:

а) Банк России;

б) коммерческий банк;

в) небанковская кредитная организация;

г) филиал иностранного банка;

д) небанковская иностранная кредитная организация;

е) кредитный холдинг;

ж) ассоциации кредитных организации.

6. Определите, в каких случаях необходимо подучить лицен­зии на осуществление операций по кредитованию, если денеж­ные суммы предоставляют:

а) предприятие;

б) небанковские кредитные организации на условиях воз­вратности и платности;

в) по кредитным договорам;

г) по договору займа.

7. В соответствии с решением Совета директоров ЦБ РФ в лице Председателя заключил договор с Правительством РФ о том, что Банк отвечает за долги Правительства, а Правительство - за долги Банка. Кроме того, Банк принимает на себя обяза­тельство безвозмездно осуществлять операции со средствами фе­дерального бюджета, однако указанный порядок не распростра­няется на операции со средствами внебюджетных фондов. Правомерен ли заключенный договор?

8. Гражданин России (резидент) купил на рынке валю­ту иностранных государств (доллары Канады и США, евро), золотые монеты дореволюционной чеканки и зо­лотые червонцы двадцатых годов. При выезде в Израиль в таможен­ной декларации не указал наличие валютных ценностей. Какие виды ответственности предусмотрены за указанные на­рушения валютного законодательства для резидентов? Как тамо­женные органы должны поступить с обнаруженными валютными ценностями?

9. Банк России как орган валютного регулирования издал нор­мативные акты по вопросам:

- порядка покупки и продажи иностранной валюты в России;

- уплаты налога за куплю-продажу иностранной валюты;

- порядка вывоза, ввоза и пересылки валюты Российской Федерации;

- норм вывоза и ввоза нерезидентами наличной валюты России;

- порядка осуществления резидентами вывоза и пересылки из Рос­сии валютных ценностей.

Все ли вопросы входят в компетенцию Центрального банка Рос­сийской Федерации? Какие вопросы он может решать самостоя­тельно?

10. Строительная компания «Небоскреб» выполнила по дого­вору с совместной российско-американской фирмой «Трасткомпани» заказ на строительство складских помещений. Договором было предусмотрено, что оплата будет производится в валюте. Дирекция строительной компании обратилась в коммерческий банк, где был открыт счет «Трасткомпани», с просьбой перевес­ти причитающиеся ей денежные средства в валюте на свой счет. Банк осуществил перевод в рублях. Оцените правомерность действий банка.

11. Завод заключил контракт с иностранной фирмой на по­ставку продукции. Часть выручки эта фирма перечислила кре­диторам завода - резидентам РФ. Усматривается ли в этом случае нарушение валютного зако­нодательства?