Норма (Кпер, Выплата, Пз, Бс, Тип, Предположение)
Аргументы:
первые пять аргументов соответствуют аргументам функций ПЗ и НОРМА;
Предположение - предполагаемая величина нормы (поиск величины нормы организован итерационным способом и это значение есть начальное приближение); если опущено, то берется значение 10% .
3.2. Задания для практической работы
Задание 3.1
Вычислите сумму, причитающуюся к возврату, если сумма кредита составляет 200 тыс. ден. ед., срок 6 месяцев при ставке простых процентов 12% годовых.
Задание 3.2
Вычислите количество дней финансового периода между 02.06.2006 и 21.01.2007 в соответствии с Европейским стандартом.
Вычислите сумму, причитающуюся к возврату, если сумма кредита составляет 200 тыс. ден. ед., кредит взят 01.02.2005, срок погашения кредита 01.08.2005 при ставке простых процентов 12% годовых.
Задание 3.3
Размер ссуды, предоставленной на 27 месяцев, равен 20 млн. Номинальная ставка равна 60% годовых, начисление процентов ежеквартальное. Требуется вычислить наращенную сумму.
Задание 3.4
Банк начисляет сложные проценты на вклад исходя из годовой номинальной ставки 12%. Вычислить эффективную годовую процентную ставку при ежемесячной капитализации процентов. Решить задачу с использованием приведенной формулы и функции ЭФФЕКТ. Сравнить полученные результаты.
Вычислить, какой должна быть номинальная ставка при ежеквартальном начислении процентов, чтобы обеспечить эффективную ставку 12% годовых. Решить задачу с использованием приведенной формулы и функции ЭФФЕКТ. Сравнить полученные результаты.
Задание 3.5
Требуется вычислить текущую стоимость суммы S = 100 тыс. руб., подлежащей уплате через 3 года, при использовании сложной процентной ставки 30% годовых.
Кредит выдается на полгода по годовой учетной ставке 30%. Определить сумму, получаемую заемщиком, и величину дисконта, если сумма займа равна 50 тыс. руб.
Задание 3.6 В банк помещен депозит в размере А = 5000 руб. По этому депозиту в первом году будет начислено р1 = 10%, во втором – р2 = 12%, в третьем – р3 = 15%, в четвертом и пятом – р4,5 = 16% годовых. Сколько будет на счету в конце пятого года? Сколько надо было бы поместить на счет при постоянной процентной ставке i = 13%, чтобы обеспечить ту же сумму.
Решить аналогичную задачу, взяв данные из таблицы 3.2.
Указание. Использовать сервисную функцию Excel Подбор параметра.
Таблица 3.2
Вариант |
А |
р1 |
р2 |
р3 |
р4 |
р5 |
i |
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 |
1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 10000 11000 12000 |
3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 |
4 6 6 7 7 9 9 10 12 13 14 15 |
5 7 7 8 8 10 10 11 13 14 15 15 |
6 8 9 8 8 11 11 12 14 15 16 16 |
7 9 10 9 10 12 12 10 15 16 16 17 |
5 7 9 6 7 11 9 5 4 6 8 9 |
Задание 3.7. У вас просят в долг P=10000 руб. и обещают возвращать по A=2000 руб. в течение N=6 лет. У вас есть другой способ использования этих денег: положить их в банк под 7% годовых и каждый год снимать по 2000 руб. Какая финансовая операция будет более выгодна для вас? С помощью Диспетчера сценариев проанализировать ситуацию для нескольких возможных вариантов изменения параметров А и N, взяв их из таблицы 3.3.
Создание первого сценария производится с помощью последовательности команд Сервис | Сценарии | Диспетчер сценариев | Добавить (рис. 3.14).
В поле Изменяемые ячейки указываются те ячейки, в которых находятся параметры задачи.
Таблица 3.3
Вариант |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
N, год. |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
3 |
7 |
P, тыс. р. |
170 |
200 |
220 |
300 |
350 |
210 |
250 |
310 |
320 |
360 |
10 |
10 |
A, тыс. р. |
32 |
31 |
33 |
45 |
41 |
32 |
37 |
48 |
35 |
41 |
4,0 |
1,6 |
Рис.3.14. Диспетчер сценариев: создание первого сценария
Рис.3.15. Диспетчер сценариев: главное меню
После нажатия кнопки ОК в диалоговом окне Значения ячеек сценария вводятся значения параметров для первого сценария, и с помощью диалогового окна Диспетчер сценариев (рис. 3.15) добавляется необходимое число сценариев.
С помощью кнопки Отчет открывается диалоговое окно Отчет по сценарию, где определяется тип отчета (Структура или Сводная таблица) и задаются ячейки, где вычисляется результат, т.е. значение функции ПЗ.
Задание 3.8. У вас есть возможность проинвестировать проект стоимостью A=10000 руб. Через год будет возвращено P1=2000 руб., через два года - P2=4000 руб., через три года – P3=7000 руб. Альтернативный вариант – положить деньги в банк под i процентов годовых. При какой годовой процентной ставке выгоднее вложить деньги в инвестиционный проект? Решить аналогичную задачу, взяв данные из таблицы 3.4.
Указание. Использовать сервисную функцию Excel Подбор параметра.
Таблица 3.4
Вариант |
N |
A |
P1 |
P2 |
P3 |
P4 |
P5 |
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 |
3 4 5 3 4 5 3 4 5 3 4 5 |
17000 20000 22000 30000 35000 21000 25000 31000 32000 36000 26000 40000 |
5000 6000 5000 5000 5000 4000 8000 9000 8000 10000 7000 8000 |
7000 6000 8000 10000 9000 5000 9000 10000 10000 15000 10000 12000 |
8000 9000 8000 18000 10000 8000 10000 10000 10000 21000 11000 15000 |
7000 7000
18000 10000
15000 10000
10000 15000 |
5000
11000
11000
16000 |
Задание 3.9. Вычислить N - годичную ссуду покупки квартиры за А рублей с годовой ставкой i процентов и начальным взносом p процентов. Какова сумма выплаченных комиссионных? Сделать расчет для ежемесячных и ежегодных выплат. Данные взять из таблицы 3.5.
Таблица 3.5
Вариант |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
N, год. |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
7 |
8 |
А, тыс. р. |
170 |
200 |
220 |
300 |
350 |
210 |
250 |
310 |
320 |
360 |
180 |
200 |
р, %. |
10 |
10 |
20 |
20 |
15 |
15 |
30 |
30 |
25 |
25 |
25 |
15 |
i, % |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
10 |
8 |
Задание 3.10. Определить процентную ставку для N - летнего займа в А рублей с ежегодной выплатой в Р рублей. Данные взять из таблицы 3.6.
Таблица 3.6
Вариант |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
N, год. |
5 |
6 |
7 |
8 |
10 |
10 |
12 |
15 |
20 |
30 |
40 |
55 |
А, млн.р. |
1,0 |
0,8 |
0,8 |
0,8 |
1,7 |
1,0 |
7,5 |
5,9 |
10 |
30 |
35 |
6,5 |
Р, млн.р. |
0,2 |
0,15 |
0,12 |
0,12 |
0,19 |
0,15 |
0,7 |
0,7 |
1,0 |
1,7 |
1,8 |
0,24 |