4. Коммерческий кредит

Коммерческий кредит – одна из форм кредитных отношений когда одно юридическое лицо предоставляет другому юридическому лицу продукции или услуги с рассрочкой платежа.

Основным инструментом коммерческого кредита является вексель выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. Наибольшее распространение получили две формы векселя

1. Простой – содержащий прямое обязательство по уплате

2. Переводной (тратта) – представляет письменный приказ заемщика со стороны кредитора по выплате установленной суммы третьему лицу или предъявителю векселя.

Коммерческий кредит – товарная форма кредита выражающая отношения по поводу перераспределения материальных фондов между предприятиями.

Риск

1. Риск изменения цен на предоставленный товар

2. Несоблюдение сроков оплаты

3. Банкротство одного из участников

Достоинства

1. Техническая простота оформления

2. Повышение эффективности использования свободных ресурсов, их перераспределения

3. Оказывается финансовая поддержка предприятиями друг другу

4. Сокращается необходимость использования банковского кредита

Недостатки

1. Ограниченность во времени и размерах

2. Наличие рисков для поставщика

3. Носит вынужденный характер

4. Влияние банковской сферы при учете векселей

Виды коммерческого кредита

1. Кредит с фиксированным сроком погашения

2. Кредит с возвратом после фактической реализации поставленных в рассрочку товаров

5. Ипотечные кредиты

Особый тип кредитных отношений по поводу предоставления ссуд под залог недвижимости

Кредитор – ипотечные компании

Заемщик физические или юридические лица имеющие в собственности объект ипотеки

Объектами могут служить жилая и коммерческая недвижимость. При залоге недвижимого имущества должник сохраняет за собой право владения и пользования.

Ипотечные облигации – долгосрочные ценные бумаги выпускаемая банками под обеспечение недвижимого имущества и приносящая прибыль

Документы необходимые при оформлении

1. Векселя

2. Накладные

3. Иные ценные бумаги

Для защиты интересов кредитора закладная должна быть соответствующим образом оформлена государственным учреждением. Для защиты интересов заемщика предусматривается дополнительный период в течении которого он может выкупить свое имущество до лишения его право выкупить свое имущество и продажи собственности в случае погашения задолженности по ссуде после установленного срока

Особенности ипотеки

1. Низка ликвидность

2. Длительные сроки погашения

3. Существенная величина ссуды

Многочисленные изменения в жизни заемщика могут повышать риски платежа.

Выдача на более длительные сроки требует дополнительных данных

Прежде всего устанавливается соотношение размеров ссуды и стоимости закладываемого имущества. Определяется величина и степень стабильности доходов заемщика, его отношение к недвижимости, возможность её реализации в будущем и другие вопросы.

Залогодержатель в праве проверять фактическое наличие состояния и условия хранения заложенного имущества.