Питання до семінарського заняття:

1. Сутність та функції кредиту. Суб’єкти та об’єкти кредитних відносин.

2. Форми та види кредиту.

3. Банківський кредит як переважний вид кредиту. Принципи банківського кредитування.

4. Сутність позичкового процента та фактори впливу впливу на нього.

Питання для самостійного опрацювання

1. Кредитний договір. Умови складання кредитного договору. Порядок видачі та погашення кредиту.

2. Сутність лізингу та види лізингу. Механізм лізингового кредитування

3. Сутність та види факторингу. Сутність та види застави.

4. Кредит і його взаємозв'язок з іншими економічними категоріями.

Індивідуальні завдання для самоконтролю

І. Основні терміни і поняття

До кожного з перелічених визначень доберіть відповідний термін або поняття:

1. Кредитні відносини в яких однією із сторін виступає банк і кредит надається лише у грошовій формі.

2. Особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна.

2. Фізична або юридична особа, яка є боржником за основним зобов’язанням і власником майна, що передається в заставу.

3. Вид забезпечення зобов’язань нерухомим майном, яке залишається в володінні і користуванні іпотекодавця.

4. Надання кредиту тимчасовими об’єднаннями банків, які створюються для координації дій при приведенні різного ряду банківських операцій або кредитування однієї, але великої угоди.

5. Кредитні відносини, в яких позичальником виступає держава, а кредиторами - юридичні, фізичні особи, уряди інших країн, інші держави.

6. Переміщення позичкового капіталу з однієї країни в іншу.

7. Кредит, який надається юридичним і фізичним особам на споживчі цілі.

8. Згода банку надати кредит в майбутніх розмірах, що не перевищують заздалегідь обумовлену суму за певний проміжок часу без проведення спеціальних додаткових переговорів.

9. Плата, яку отримує кредитор від позичальника за користування позиченими коштами

10. Фінансово – кредитна операція, пов’язана із забезпеченням діяльності малого бізнесу шляхом надання ліцензії

11. Товарна форма кредиту, яка характеризує кредитну угоду між двома суб’єктами господарської діяльності.

12. Позичкові проценти є прибуток, що його отримує позичальник.

13. Універсальний інструмент розподілу і перерозподілу національного доходу, фінансових, матеріальних і трудових ресурсів.

14. кредит який існує між функціями, суб’єктами господарювання і його видами є комерційний кредит, дебіторська, кредиторська заборгованість, аванси покупців, лізинг.

а ) Кредит;

б ) Джерело сплати;

в ) Міжгосподарський кредит;

г ) Кредитна лінія;

д ) Франчайзинг;

з ) Споживчий кредит;

й ) Іпотечний кредит;

и ) Міжнародний кредит;

і ) Державний кредит;

ї ) Консорціумний кредит;

е ) Форфейтинг;

к ) Заставодавець;

є ) Банківський кредит;

л ) Іпотека;

ж ) Комерційний кредит.

ІІ. Тести:

Виберіть правильний варіант відповіді (можливі декілька варіантів)

1. Що є джерелом сплати позикового проценту:

а) позиковий капітал;

б) дохід кредитора;

в) дохід на позиковий капітал;

г) прибуток позичальника.

2. Факторинг- це:

а) купівля права на стягнення боргу;

б) залік взаємних вимог;

в) довгострокова оренда машин чи інших товарів, що мають високу вартість та тривалий строк експлуатації.

3. Кредитна лінія — це:

а) угода, за якою банк зобов'язується надати позичальнику кредити на раніше узгоджену суму протягом певного періоду;

б) це згода, але не зобов'язання комерційного банку надати кредит по­зичальнику;

в) межа, яка встановлює максимальні й мінімальні розміри та терміни видачі кредиту одному позичальнику.

4. Яке з наведених тверджень дає визначення іпотечного кредиту

а) відносини між юридичними особами, що виникають у разі оренди майна;

б) особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна;

в) кредит, який надають у вигляді відстрочки платежу за товари і послуги;

г) особливий вид економічних відносин з приводу надання під заставу рухомого майна.

5. Основні функції кредиту - це:

а) перерозподільча;

б) контрольна;

в) інвестиційна;

в) емісійна.

6. У яких формах може виступати кредит?

а) товарна;

б) відзивна;

в) грошова;

г) безвідзивна.

7. У чому полягає суть кредиту:

а) це економічні відносини, пов’язані з передачею вартості від кредитора до позичальника;

б) це економічні відносини, пов’язані з перерозподілом вартості між галузями економіки та регіонами;

в) це економічні відносини з приводу перерозподілу вартості на засадах поверненості, строковості і платності;

г) це економічні відносини між суб’єктами ринку з приводу перерозподілу вартості.

8. Авальний кредит — це:

а) кредит, який надається банками у вигляді гарантійної послуги;

б) офіційне повідомлення про виконання розрахункової послуги;

в) різновид споживчого кредиту, де як гаранти виступають члени колективу на засадах кругової поруки;

г) кредит, який надається одним підприємством іншому.

9. Ломбардний кредит — це:

а) кредит, який надається фізичними особами одна одній;

б) кредит під заставу депонованих у банку цінних паперів;

в) кредит, який надається під заставу майна;

г) різновид споживчого кредиту.

10. Договір оренди що передбачає надання орендодавцям належних йому устаткування, машин оргтехніки, транспортних засобів, споруд орендареві у виняткове користування на встановлений термін за визначену винагороду – орендну плату називається:

а) лізинг;

б) кліринг;

в) факторинг;

г) форфейтинг.

11. Який вид кредиту може бути реалізований в товарній формі:

а) банківський;

б) комерційний;

в) міжнародний;

г) споживчий.

12. Лізинг - це:

а) купівля права на стягнення боргу;

б) залік взаємних вимог;

в) довгострокова оренда машин чи інших товарів, що мають високу вартість та тривалий строк експлуатації.

13. Яке з наведених тверджень дає визначення комерційного кредиту

а) відносини між юридичними особами, що виникають у разі оренди майна;

б) особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна;

в) кредит, який надають у вигляді відстрочки платежу за товари і послуги;

г) особливий вид економічних відносин з приводу надання під заставу рухомого майна.

14. Який з принципів банківського кредитування дає змогу банкам не допустити збитків від неповернення боргу внаслідок неплатоспроможності позичальника:

а) цільовий характер кредиту;

б) строковість;

в) забезпеченість;

г) платність.

15. Банківський кредит за строками погашення поділяється на:

а) достроково;

б) короткостроковий;

в) водночас;

г) довгостроковий.

ІІІ. Економічний диктант

Дайте коротку лаконічну відповідь на поставлене запитання

1. Обґрунтуйте необхідність і можливість існування кредиту в умовах ринкової економіки.

2. Назвіть суттєві риси, які відрізняють кредит від інших економічних категорій.

3. Назвіть фактори, що впливають на величину процентної ставки.

4. Пояснити механізм перерозподільчої функції кредиту.

5. Пояснити механізм контрольної функції кредиту.

6. Пояснити механізм емісійної функції кредиту.

7. В чому полягає необхідність використання такого принципу кредитування як забезпеченість кредиту?

8. Поясність особливості комерційного кредиту.

9. Пояснять особливості овердрафту.

10. Що таке кредитна лінія і які ви знаєте її види?

11. Назвіть суб’єкти лізингових відносин.

12. На які цілі можна отримати споживчий кредит?

13. Що таке іпотечний кредит?

14. Особливість факторингу та його види.

15. Які розділи містить кредитний договір?

ІV. Задачі

Задача 1

Підприємство взяло кредит на суму 25600 грн. Річний дохід складає 3450 грн. Визначити норму процента.

Задача 2

Процентна ставка за наданий банком кредит підприємству становить 25%. Ставка, яку банк сплачує за залучені ресурси - 11%. Визначити маржу.

Задача 3

Банк надав позику на суму 100000 грн. Якою буде загальна сума гро­шей з відсотками через три роки за умови, що річна відсоткова ставка складає 23 %.

Задача 4

Визначте загальну суму позики з відсотками через два роки, якщо ві­домо, що банком надано кредит на суму 165385 грн., річна відсоткова ставка складає 28%.

Задача 5

Визначити норму процента, якщо позичковий капітал дорівнює 150 млн. грн., а річний дохід на позиковий капітал - 45 млн. грн.

Задача 6.

Визначимо проценти та суму нарощення боргу, якщо позичка дорівнює 700 тис.грн., термін 2 роки, ставка - 26%.