Вопрос 3. Простой и переводной векселя

Простой вексель (или соло - вексель). Письменное обязательство должника уплатить своему кредитору или по его приказу указанную сумму.

Схема движения простого векселя

товар =>Продавец (векселеполучатель) <=вексель товар=>Покупатель (векселедержатель)<=вексель

вексель=> Поставщик (конечный векселедержатель) <= денежные средства

Переводной вексель (тратта). Это письменный приказ кредитора (трассанта) своему должнику (трассату) уплатить в установленный срок указанную в векселе сумму третьему лицу – ремитенту или по его приказу. Акцепт тратты: трассат должен совершить акцепт, то есть дать согласие на платеж. Сами слова переводной вексель означают что имеет место перевод долга т.е. трассант (кредитор по отношению к трассанту переводит свой долг ремитенту на трассанта (своего должника))

Схема движения переводного векселя

Вопрос 4. Основные операции с векселями

1. Индоссамент – это операция по передаче векселя от одного владельца к другому.

2. Индоссамент – передаточная надпись на векселе.

3. Индоссамент совершается лицом, передающим вексель – индоссантом в пользу получателя векселя – индоссата.

Место индоссамента: Индоссамент может совершаться на оборотной стороне векселя либо на прилагаемом к векселю листе – аллонже.

Формулировка индоссамента. Обычная – «платить приказу» имя индоссамента.

Основные виды индоссамента

1. Именной индоссамент (указывается имя)

2. Бланковый индоссамент (имя не указывается и становится как бы ЦБ на предъявителя)

Вексель – это ордерная бумага. В дальнейшем имя индоссанта может быть вписано

3. Безоборотный индоссамент (совершая его индоссант выводит себя из круга лиц ответственных за платежи по данному векселю. Все лица зафиксированные в векселе отвечают перед последним векселедержателем за платеж если основной плательщик отказывается или не может оплатить вексель. Индоссант делает приписку «без оборота на меня». Престижность падает.)

4. Залоговый индоссамент – вексель передается в залог.

Банковские операции с векселями.

1. Аваль (авалирование) векселя.(вексель на поручительство)

2. Домициляция векселя. Совершение банком платежа по данному векселю по поручению плательщика, как правило, за счет ссуды.

3. Инкассирование. Прием коммерческим банком платежа по поручению получателя платежа, как правило, для погашения ссуды.

4. Учет векселя. Приобретение банком корпоративного векселя со скидкой, называемой учетным процентом.

Переучет векселя

Приобретение государственным банком корпоративного векселя, ранее учтенного коммерческим банков. Применяемая при этом учетная ставка является инструментом макроэкономического регулирования. Учетная ставка в Японии = 0

Протест векселя

В случае отказа или невозможности совершить платеж совершается протест векселя – удостоверение факта не платежа. В РФ протест совершается нотариусом запись на векселе акт протеста.

Последствия протеста

Совершение протеста (в течение нескольких дней, следующих за днем платежа) является необходимым условием для привлечения к вексельной ответственности индоссантов и авалистов, т.е. для предъявления иска держателем векселя всем лицам несущим солидарную ответственность за главного должника.

Обычно стараются не доводить дело до протеста – это никому не выгодно

Срок обращения векселя не может быть продлен. В большинстве случаев при невозможности платежа в установленный срок плательщик выдает новый вексель на большую сумму с новым сроком платежа.

Криминальный аспект проблемы вексельного значения

1. Дружеский вексель – вексель не связанный с реальной сделкой.

2 случая использования:

1. 2 дружеских векселя выписываются двумя субъектами в пользу друг друга, далее они могут быть учтены в банке, либо использоваться в расчетах.

2. Дружеский вексель выписывается для скрытого оказания финансовой помощи.

2. Бронзовый вексель – выписывается от имени вымышленного лица, либо от имени реального лица, но без его ведома. Он становится реальным долговым обязательством после того как на нем совершен индоссамент каким то реальным лицом, которое становится плательщиком по данному векселю.