- •Охарактеризуйте сучасні умови виникнення кредитних відносин в господарстві України. Проаналізуйте стан та перспективи розвитку банківського кредитування в державі.
- •Розкрийте економічну основу банківського кредиту, функції кредиту та принципи кредитування на сучасному етапі розвитку економіки України. Визначте суб’єктів кредитних відносин.
- •Охарактеризуйте принципи проведення кредитної політики банками України та зміст меморандуму про кредитну політику.
- •Визначте етапи процесу банківського кредитування.
- •Розкрийте механізми кредитування в поточну діяльність юридичної особи. Вкажіть організаційно-реєстрові документи, необхідні для отримання кредиту.
- •Розкрийте методи оцінювання кредитоспроможності позичальника та аналізу його фінансового стану.
- •Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
- •Визначте та проаналізуйте інструменти забезпечення повернення банківських кредитів.
- •Охарактеризуйте українське законодавство про заставу. Визначте особливості застосування застави нерухомого майна, товарів у виробництві; закладу, застави майнових вимог.
- •Розкрийте порядок оформлення договору гарантії, поруки, їх зміст. Визначте форму перевірки платоспроможності гарантій.
- •Визначте методику оцінки майна, що віддається для забезпечення повернення кредиту та аналізу достатності забезпечення.
- •Визначте механізм встановлення основних параметрів кредиту: визначення розміру, відсоткової ставки, комісії, забезпечення.
- •Розкрийте методи розрахунку плати за кредит: визначення розміру відсоткової ставки, комісії, дисконту.
- •Охарактеризуйте графік користування та повернення кредиту.
- •Визначте порядок оформлення, зміст та призначення кредитного договору як основу кредитних відносин.
- •Розкрийте сутність кредитного моніторингу.
- •Розкрийте порядок повернення кредиту та відповідальність позичальника за невиконання кредитних зобов’язань.
- •Охарактеризуйте проблемні кредити та причини їх виникнення. Розкрийте методи роботи з проблемними кредитами і заходи впливу на них.
- •Охарактеризуйте основні аспекти короткострокового та довгострокового кредитування в Україні: роль банківського сектора.
- •Проаналізуйте перспективи довгострокового кредитування в Україні.
- •Розкрийте сутність лізингового кредиту, його зміст, об’єкти, види та перспективи розвитку в банках України.
- •Проаналізуйте систему контролю якості кредитного портфелю банку.
- •Визначте та проаналізуйте методи управління кредитним ризиком на рівні окремого кредиту.
- •Охарактеризуйте методи управління кредитним ризиком на рівні кредитного портфеля.
- •Охарактеризуйте методику формування банківського резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями та порядок його використання.
- •Охарактеризуйте методики аналізу прибутку банку від кредитних операцій, вкажіть шляхи збільшення доходів банку та зниження витрат від кредитної діяльності.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види банківських ризиків, розкрийте методи їх зниження.
- •Визначте сутність споживчого кредиту, його форми та нові види грошових споживчих позик. Охарактеризуйте специфіку банківської роботи зі споживчим кредитом.
- •Розкрийте особливості кредитування підприємств апк та шляхи удосконалення процесу в сучасних умовах економічного розвитку держави.
- •Навести класифікацію та проаналізувати ресурси для банківського кредитування.
- •Розкрийте порядок встановлення ціни банківського кредиту та фактори, що її зумовлюють.
- •Проаналізуйте характер і способи оплати відсотків за кредит. Розкрийте методику нарахування відсотків за принципом “вартість плюс”.
- •Розкрийте порядок оцінки і методи управління процентним ризиком.
- •Визначте особливості державного кредитування індивідуальних сільських забудовників та молодих сімей на придбання житла. Розкрийте перспективи розвитку такого кредитування в Україні.
- •Охарактеризуйте та проаналізуйте види і форми банківських кредитів, їх класифікацію в Україні і за кордоном.
- •3. За сферами спрямування:
- •4. За строками повернення:
- •5. За кількістю кредиторів:
- •Охарактеризуйте методи управління проблемними кредитами та порядок реструктурування безнадійних боргів.
Розкрийте механізм мікрокредитування та особливості кредитування малого та середнього бізнесу. Проаналізуйте перспективи його розвитку в Україні.
В умовах становлення ринкової економіки в нашій державі особливо актуального значення набуває проблема інвестиційного забезпечення малих та середніх підприємств, власні інвестиційні ресурси яких, як правило, доволі обмежені. Одним із важливих джерел інвестиційних ресурсів може бути надання банками кредитів підприємствам малого та середнього бізнесу.
Однією з найголовніших проблем для малого бізнесу є проблема пошуку й отримання фін. ресурсів, необхідних для розвитку і процвітання фірми. Малі й середні підприємства відчувають особливо гостру потребу в поповненні обігових коштів, а також кредитних ресурсів для налагодження нормального функціонування.
Як правило, малі і тим більше мікропідприємства не мають використовувати традиційну схему банківського кредитування. Такі підприємтсва або не мають майнової застави, або занадто малі, і не мають кредитної історії. Відсутність відповідного законодавства щодо мікрокредитування гальмує розвиток небанківських фінансових структур. Довгострокове фінансування малого бізнесу потребує також створення спеціалізованих фінансових установ. Ринок кредитів ще недостатньо враховує особливості малого бізнесу, бо часто вимагається високоліквідна застава або гарантія.
Існують схеми напівлегального мікрокредитування. Найбільш розповсюджена – через благодійні фонди, створені, як правило, підприємницькими структурами.
Основною тенденцією у сфері мікрокредитування є те, що чим далі, тим більше банків налагоджують фінансування малих та середніх підприємств за допомогою міжнародних кредитних інститутів. Піонер у кредитуванні малого та середнього бізнесу - Європейський банк рекострукції та розвитку. Мета, яку переслідує ЄБРР, полягає у посиленні фінансових інститутів, які здійснюють підтримку даного бізнесу, поліпшенні загального стану ділового середовища, а також у розширенні зв’язків великих корпоративних клієнтів банку з місцевими малими та середніми підприємствами.
Технологія кредитування малого бізнесу за лініями міжнародних організацій має свої особливості. Першою особливістю кредитування за лініями міжнародних організацій є підхід до оцінювання кредитоспроможності позичальника. По-друге, погашення кредиту здійснюється у відповідності з графіком, який передбачає періодичне погашення не лише процентів за користування кредитом, але й частини самого кредиту. Фін інфраструктура підтримки малого і середнього бізнесу в Україні поки що перебуває у зародковій стадії. Гідну альтернативу банківському кредитуванню в країні ще важко знайти, хоча деякі кроки в цьому напрямку вже були зроблені. Це і створення Українського фонду підтримки підприємництва (УФПП), Кредитно-гарантійні установи (КГУ), і популяризація діяльності кредитних спілок.
Загальним недоліком держ. фондів та міжнародних інвесторів є те, що вони використовують традиційний арсенал фінансування малого підприємництва. Найчастіше вони обмежуються кредитуванням за зниженими відсотковими ставками. Пільгові кредити, як правило, доходять до вельми невеликої кількості підприємців і протягом забарного строку. Багато часу забирає експертна оцінка проектів, конкурсний відбір претендентів, адміністративні процедури.
Отже, актуальним стає питання про формування в Україні небанківського фінансового сектору. Мікрокредит – це кредит, розмір якого не перевищує еквівалент 15000 євро, що надається на термін, не більше одного року і не потребує обов’язкового забезпечення заставою. Мікрокредитування – це здійснення операцій по наданню мікрокредитів суб’єктам малого підприємництва.
Суб’єкти малого під-ва – фіз. особи, які здійснюють підприємницьку діяльність без створення юри. особи, та юр.особи, що є суб’єктами підп-цтва будь-якої організаційно-правової форми, які відповідають кваліфікаційним вимогам, встановленим чинним законодавством.