4. Классификация в страховании по формам проведения, отраслям и видам.

В настоящее время в РФ 2 отрасли страхования:

1. Личное

2. Имущественное:

-имущества

-ответственности

В зарубежной практике в основу отраслевого деления заложен механизм страхового фонда и управления им. Следовательно, выделяют:

-страхование жизни (долгосрочное,накопительно)

-общее страхование (включая имущество, ответственность, страх от несчастн случаев и краткосрочное мед. страх)

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования:

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (в соответствии с Г.к. РФ и настоящим Законом)

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Виды страхования:

1. Личное: -страхование жизни( 3 вида)

-страхование от несчастных случаев и болезней

-медицинское страхование

2. Имущественное: - страхование имущества(8 видов)

- страхование ответственности(8 видов)

- страхование предпринимательских рисков;

- страхование финансовых рисков.

5. Централизованная форма организации страховой защиты.

Страховая защита - потенциальная готовность страховщика, которая обеспечена юридическим обязательством последнего, предоставить страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу при наступлении страхового случая материальное обеспечение в форме страховых выплат.

Страховые (резервные) фонды – это специально формируемые в материальной или денежной форме запасы, которые предназначены для возмещения потерь, возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий случайного характера.

Страховые фонды могут создаваться разными способами. Обычно выделяют 3 метода их формирования: Централизованный, децентрализованный (самострахование), страхование.

Суть централизованного метода состоит в том, что часть ресурсов, имеющихся у государства, резервируется на тот случай, если произойдут какие-либо чрезвычайные события, требующие использования государственных резервов. Центр. фонды могут быть созданы в натуральной (зерно, топливо) и денежной форме. В денежной форме центр. страховые фонды формируются в составе бюджета страны, где определенная часть доходов, получаемая государством, не распределяется для использования на заранее определенную цель (образование, здравоохранение, оборона и т.д.), а принимает форму резерва, который может быть использован при возникновении критических ситуаций. Средства центр. фондов не предназначены для возмещения потерь, понесенных отдельными гражданами или организациями. Источником создания центр. фондов являются, в основном, налоги. Этот метод формирования стр. фондов является эффективным при крупных катастрофах.

6. Общества взаимного страхования: особенности функционирования.

Взаимное страхование — это взаимный обмен рисками между участниками страхования, при котором не преследуется цель извлечения прибыли.

Формой осуществления взаимного страхования является Общество Взаимного Страхования.

Общество взаимного страхования (ОВС) – это организационная форма объединения страховых интересов, участники которого одновременно выступают в качестве страховщика и страхователя.

Отличительной чертой взаимного страхования является бесприбыльный или некоммерческий, характер операций и однородность состава участников общества взаимного страхования.

Предметом деятельности общества является страхование имущества, гражданской ответственности и предпринимательских рисков членов общества. Участник ОВС является страхователем. Его доля в созданном обществом страховом фонде определяется размером внесённого им пая, а весь остальной коллектив ОВС выступает в качестве страховщика каждого из его участников.

Как правило, ОВС осуществляет все операции за счёт своего страхового фонда. Все члены общества обязаны делать взносы в порядке, сроки, размерах и способами, предусмотренными Уставом общества.

Риск возможного несоответствия величины созданного фонда реальным размерам убытков может быть устранён двумя способами:

- за счёт дополнительных взносов участников;

- за счёт 3-их лиц (т.е. коммерческого страхования).

Все излишки средств, накопленные за отчётный период деятельности общества, принадлежит его участникам/членам и может:

- направляться на уменьшение размера страховых взносов;

- направляться на пополнение страховых резервов;

- зачисляться в счёт уплаты очередной страховой премии;

- распределяться между участниками общества.

Причины возникновения обществ взаимного страхования разнообразны. К ним можно отнести:

отсутствие предложений на тот или иной вид операций со стороны коммерческих страховщиков вообще или по приемлемой цене;

стремление страховщиков получить страховые услуги по себестоимости или распоряжаться страховой прибылью, точнее превышением поступлений над платежами, по своему усмотрению и без налогообложения.

Общества взаимного страхования различаются:

- по географическому охвату (международные, национальные, региональные, районные);

- по специализации (занимающиеся несколькими операциями, причем иногда сочетающие имущественное и личное страхование, или только одним видом операций);

- по объему операций — от небольших районных обществ взаимного страхования огневых рисков во Франции и Голландии до гигантских обществ взаимного страхования жизни в Японии и США.