- •Страховой риск и его признаки.
- •Функции страхования и страховая защита.
- •Место страхования в системе методов управления риском.
- •Классификация в страховании по формам проведения, отраслям и видам.
- •Централизованная форма организации страховой защиты.
- •Общества взаимного страхования: особенности функционирования.
- •Самострахование как форма страховой защиты. Достоинства и недостатки данного способа формирования страховых фондов.
- •Добровольное страхование, принципы его проведения.
- •Системы страхового покрытия (первого риска, пропорционального покрытия, предельной ответственности).
- •Франшиза в договоре страхования.
- •Двойное страхование: понятие, причины запрещения и последствия выявления.
- •Страховой ущерб/убыток и страховое возмещение. Порядок расчета страхового возмещения
- •Система законодательства в области страхования.
- •Гражданский кодекс рф (часть II, глава 48) о страховании.
- •Закон "Об организации страхового дела в рф": основные положения и значение для развития страхового рынка.
- •Ведомственные нормативные акты, их роль в регулировании страхового рынка рф.
- •Методы и формы государственного регулирования страховой деятельности.
- •Лицензирование страховой деятельности в России: основные требования к страховщикам.
- •Договор страхования и его особенности.
- •Права и обязанности сторон по договору страхования, взаимодействие при страховом случае. Содержание договора страхования
- •Страховая премия и страховой тариф. Структура ставки страхового тарифа.
- •Методические основы определения тарифной ставки по страхованию жизни.
- •Методика построения нетто-ставок по рисковым видам страхования.
- •Перестрахование: назначение и формы проведения.
- •Виды договоров перестрахования.
- •Договоры пропорционального перестрахования.
- •Договоры непропорционального перестрахования: виды и особенности.
- •Договор эксцедента убытка: дать определение и привести пример.
- •Сострахование, его отличие от перестрахования.
- •Собственные средства страховщика как фактор его финансовой устойчивости, требования к их величине.
- •Порядок формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни.
- •Финансовая устойчивость страховщика: влияющие факторы и оценка платежеспособности.
- •План оздоровления финансового положения страховой организации.
- •Страховая организация как институциональный инвестор. Макро- и микроэкономическое значение страховых инвестиций.
- •Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховщиков.
- •Основные направления размещения страховщиками средств страховых резервов
- •Доходы и расходы страховой организации.
- •Налогообложение страховых организаций, особенности расчета налога на прибыль.
- •Особенности налогообложения страхователей: юридических лиц и граждан.
- •Личное страхование: особенности страхового интереса и страхового риска, виды страхования.
Страховой ущерб/убыток и страховое возмещение. Порядок расчета страхового возмещения
Убыток/ущерб - расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб). При признании события страховым случаем страховщик определяет размер убытков, страховой выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт) и с учетом этого принимает решение о выплате страхового возмещения. Страховое возмещение - денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности. Страховое возмещение может быть также в натуральной форме, т.е. не деньгами, а товарами, услугами или выполненными работами. Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей. Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачивает страховщик в качестве компенсации ущерба.
Сумма страхового возмещения может быть равна страховой сумме или меньше ее, если имущество застраховано не на полную стоимость, а по условиям договора страхования предусмотрена пропорциональная система возмещения ущерба. Основанием для выплаты страхового возмещения может служить заключение аджастера(оценщика) по факту и обстоятельствам страхового случая.
Система законодательства в области страхования.
Юридическое обеспечение страховой деятельности в РФ осуществляется
на нескольких уровнях:
Общее законодательство, включая Конституцию РФ, Гражданский Кодекс, Семейный Кодекс и др. При этом особое значение имеет Гл.48 ГК РФ "Страхование", устанавливающая наиболее общие требования в области страхования.
Гл. 48 "Страхование" обеспечивает основы гражданско-правового регулирования страховой деятельности. Здесь определены возможные формы страхования - обязательная и добровольная. Дается характеристика договоров имущественного и личного страхования. Установлены общие принципы проведения взаимного страхования и перестрахования. Регламентированы взаимоотношения сторон по договору страхования, права и обязанности участников страхования.
Специальное законодательство. К этому уровню могут быть отнесены законы РФ, устанавливающие специальные требования в различных областях деятельности, например Закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25 апреля 2002г., "О медицинском страховании граждан" от 28 июня 1991г. Особенно важную роль играет Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" (первоначальное название в 1992г. "О страховании"), который устанавливает ряд существенно важных понятий и требований в области страховой деятельности.
В Законе "Об организации страхового дела в РФ" даются определения страхования и перестрахования, форм и объектов страхования, характеризуются участники страхования и требования, предъявляемые к ним. Закон устанавливаниет основы осуществления финансовой деятельности страховыми организациями: сформулированы условия обеспечения их финансовой устойчивости, дается характеристика страховых резервов, создаваемых страховыми организациями, и принципов их размещения.
Подзаконные нормативные акты министерств и ведомств, устанавливающие конкретные требования по вопросам страхования в подведомственной сфере деятельности. В этой части особую роль играют нормативные документы государственного страхового надзора (название: "Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий страховой надзор" - ФССН) и других министерств и ведомств. В качестве примеров назовем следующие нормы: Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, утвержденные приказом Министерства финансов РФ от 11 июня 2002г., Правила размещения страховщиками страховых резервов, утвержденные приказом Министерства финансов РФ от 8 августа 2005г., Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденное приказом Министерства финансов РФ от 2 ноября 2001г.
Условия страхования в конкретном случае устанавливаются с учетом особенностей объекта страхования, застрахованных рисков и других, важных для обеспечения страховой защиты условий, в договоре страхования, составленном исходя из требований действующего законодательства и нормативных требований.