28. Платёжная система рф: субъекты, объекты, инструменты

Платежная система представляет собой совокупность правил, учреждений и технических механизмов для перевода денег.

Объект Платёжной системы РФ - деньги как средства платежа.

Субъект Платёжной системы РФ выступают расчетный банк и оператор системы, которые забирают часть функций центрального банка. За проведение межбанковских расчетов отвечает расчетный банк. Разработку правил и процедур, надзор за их выполнением, разрешение конфликтов осуществляет оператор системы. Он передает на аутсорсинг создание, внедрение и первичную поддержку программного обеспечения специализированной компании программистов.

Инструментом платежа вместо расчетного документа теперь является файл с набором платежных реквизитов, передаваемый участниками платежной системы. Участники и клиенты платежной системы полностью уходят от бумажного носителя инструмента платежа, и место документооборота в качестве элемента платежной системы занял электронный файловый обмен.

29. Формы безналичных расчётов. Дебитовые и кредитовые переводы. Расчёты платежныими поручениями. Расчёты чеками.

Кредитовые переводы. В них инициатива их начала принадлежит плательщику «дебитору» кот. дает распоряжение кредитовать в счет получателя в кач-ве основного платежного док-та здесь вступает платежное поручение по дебетовым списаниям.

Платежное поручение-«платежное положение» явл .распоряжение владельца счета обслуживающего его банком оформленное расчетом док-ом в 4 экземплярах перевести определенную сумму на счет покупателя в том или др.банке.

Расчеты платежными поручениями. При расчетах платежными поручениями банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета. Платежные поручения предоставляются в банк на бумажных носителях или в электронной форме. Если платежные поручения даются на бумажных носителях, они должны быть подписаны собственноручными подписями уполномоченных лиц, заверены оттиском печати в соответствии с заявленными образцами. Для электронных платежных поручений, передаваемых по каналам связи, каждый банк определяет порядок приема таких документов, их защиты, оформления. Платежное поручение должно содержать следующие реквизиты: наименование расчетного документа; номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки; наименование плательщика, его ИНН, номер его счета в банке, наименование и реквизиты банка плательщика; наименование получателя средств, его ИНН, номер его счета в банке, наименование и реквизиты банка получателя средств; назначение платежа; сумма платежа (цифрами и прописью).

Дебетовые переводы-это платеж когда инициатива принадлежит кредитору, таким инструментом может быть:

чек,

вексель,

расчеты по инкассо

РАСЧЕТЫ ЧЕКАМИ — форма безналичных расчетов, при которой используются расчетные чеки из лимитированных и нелимитированных чековых книжек. Чек — письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму. Различают денежные чеки и расчетные чеки: Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке: - на заработную плату; - хозяйственные нужды; - командировочные расходы; - закупки сельхозпродуктов и так далее. Расчетные чеки — это чеки, применяемые для безналичных расчетов. Расчетный чек — это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Расчетный чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но в отличие от платежного поручения чек передается плательщиком предприятию-получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, который и предъявляет чек в свой банк для оплаты. Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для получения платежа считается предъявлением чека к оплате.  Преимущества: -относительная быстрота расчетов; - большая скорость поступления денег на счет чекодержателя и соответственно ускорение оборота и сокращения дебиторской задолженности; - высокая степень гарантии получения товара, т.к. чек выписывается или передается в момент получения товара, выполнения работ и предоставления услуг . Недостатки: - недостаточная гарантия платежей из-за недостаточности средств у чекодателя, т.е. стоимость полученных товарно-материальных ценностей или услуг должна совпадать с суммой чека; - сумма чека не позволяет уменьшить или увеличить ее размер.