7, Система( 8 финансы) коммерческих банков ,их активы и пассивы. Создание новых денег банковской системой.

Система коммерческих банков

Система коммерческих банков - совокупность всех коммерческих банков, сберегательных и кредитных учреждений.

Система коммерческих банков охватывает коммерческие банки, инвестиционные банки, инновационные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, сберегательные банки.

Финансовые ресурсы коммерческого банка состоят из:

 уставного капитала;

 нераспределенной прибыли;

 привлеченных средств (депозиты до востребования или текущие; срочные; сберегательные);

Основные функции коммерческого банка

К основными функциям коммерческих банков относятся:

 мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

 кредитование предприятий, государства и населения;

 выпуск кредитных денег;

 осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

 эмиссионно-учредительская функция;

 консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

 Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

 Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка.

К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести:

 создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;

 эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;

 депозитные операции;

 межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке

Активные операции коммерческого банка — это прежде всего кредитные операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические

Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценносте

Существует два типа денег в системе частичного банковского резервирования используемых в центральном банке:

1. деньги Центрального Банка)

2. деньги коммерческого банка — иногда также называемые как деньги чековой книжки.

Создание денег коммерческими банками

• Коммерческие банки создают безналичные деньги.

• Создание денег осуществляется в процессе кредитования

• Коммерческий банк может выдать кредит в размере не превышающем величину его избыточных резервов

Создание банковской системой кредитных денег. Денежный мультипликатор.

Клиент приходит в банк взять кредит. Фактически открывая счет клиента и давая ему кредит, банк создает деньги из нечего, т.к. в любой момент может обратиться в деньги, а подкреплен он только долговым обязательством. Вся банковская система в целом из каждого рубля избыточных резервов создает несколько рублей кредитных денег, при этом денежная масса увеличивается на мультипликатор m=1/R.

Эффект мультипликатора состоит в том, что увеличение расходов одних потребителей и фирм влечет за собой увеличение доходов и расходов других потребителей и фирм, так что в результате ВВП увеличивается на сумму , во много раз большую первоначального увеличения расходов. Если R=20%, то при вкладе в 100, причем избыточных резервов 80, то вся система может создать

80*5=400 рублей кредитных денег.