25. Банковская система как организационная форма денежного рынка.

1. Организационной формой денежного рынка является банковская (кредитная) система. Данная система представляет собой кредитно-финансовые учреждения создающие, аккумулирующие и представляющие денежные средства.

В большинстве развитых стран существует двухуровневая банковская система. Первый уровень представлен Центральным банком, второй – коммерческими банками.

Центральный банк – главное звено банковской системы, обеспечивающее равновесие денежного рынка. Федеральная резервная система (ФРС) представляет Центральный банк в США, в Великобритании – Банк Англии, в Германии – Бундесбанк, в Японии – Банк Японии, в России – Центральный банк Российской Федерации (ЦБРФ), в Украине – Национальный банк Украины (НБУ).

Центральный банк формирует и осуществляет кредитно-денежную политику страны, ведет финансовые операции правительства ( в Украине, как и в большинстве стран, центральный банк принадлежит государству), координирует деятельность коммерческих банков, хранит золотовалютные резервы страны, хранит временно свободные средства и обязательные резервы коммерческих банков, предоставляет им кредиты, обладает монопольным правом эмиссии банкнот.

Основная структура, определяющая институциональную схему БС Российской Федерации (РФ).

1) ЦБ – самостоятельный, но подконтрольный государству кредитная организация в основные задачи которой входят: – обеспечение устойчивости национальной валюты, минимизация инфляции; – обеспечение эффективности и стабильности БС (отзыв лицензий, банковский аудит, размещение и выпуск ценных бумаг (ц.б.)). 100 % участия государства в капитале банка Р.

2) агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) – учрежден правительством и Банком России (ЦБ РФ) в задачи которого входят: – участие в проведении ликвидации обанкротившихся банков; – работа с плохими активами; участие в управлении, оказание экономической поддержки; – участвует при ликвидации банков, при размещении их активов привлекает инвестиции для реализации мероприятий по реструктуризации и т. д. Сюда относятся, кроме АРКО, и другие организации.

3) Банки, контрольный пакет акций которых принадлежит государству и ЦБ – Эти государственные банки, являясь правительственными агентами, берут на себя значительную нагрузку по реализации денежно-кредитной политики (Сбербанк, Банк Москвы), операции с государственными займами, работа с бюджетными счетами.

4) Универсальные коммерческие банки. Отличительной чертой является: осуществление полного комплекса банковской деятельности по привлечению и размещению денежных ресурсов, расчетам и инвестициям, операциям с валютой, ц.б. Число этих банков в России велико.

5) Специализированные коммерческие банки. У них много ограничений в проводимых ими операциях и сделках, но высокий уровень качества и профессионализма.6)Небанковские кредитные организации, к которым относятся: почтовые сберегательные организации, кредитные союзы, пенсионные фонды, страховые компании.

7) Филиалы и представительства иностранных банков.

Институциональная схема построения БС России базируется на 3-х принципах:

1) Иерархический выделяет в БС отдельные уровни 1. ЦБ и АРКО 2. Все кредитные учреждения

2) функционально-регулирующий принцип разделяет БС на отдельные сегменты – слои на основе функций

3) органиционно-иерархический принцип – полное выделение всех функционирующих элементов банк системы, в т. ч. центральный аппарат, территориальные отделения и т. д.