- •Кредитная система и её структура.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •4. Формирование банковской системы россии и этапы ее развития.
- •12.Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •13. Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •15. Организационно-правовые формы банков и их особенности.
- •16. Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •17. Банковские синдикаты и современные аспекты их деятельности
- •19. Учредители коммерческого банка, их роль и функции
- •18. Банковские холдинги и сфера их деятельности в России
- •21. Структура органов управления коммерческого банка.
- •22. Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •23. Типы денежно-кредитной политики.
- •24. Необходимость и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •25 Правовые основы формирования и регулирования банковской системы в России.
- •26. Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •27. Экономические методы регулирования банковских операций и их инструменты
- •28. Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность коммерческих банков.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •32. Операции Банка России на открытом рынке и механизм их осуществления
- •Операции Банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •34. Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности
- •35.Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •36.Разновидности пассивных операций.
- •37.Собственный капитал банка, его роль, функции и структура.
- •38. Активные операции банков.
- •39. Классификация банковских активов
- •40. Основные виды активных операций.
- •Инвестиционные операции
35.Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
Пассивные операции коммерческого банка — это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения.
Назначение операций коммерческого банка состоит в следующем:
обеспечение ресурсами деятельности банка;
формирование дополнительных источников средств для производительного использования в экономике;
увеличение доходов физических и юридических лиц, получающих банковские проценты по вкладам;
рост собственного капитала банка;
создание резервных фондов страхования банковских операций.
Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции — операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).
Существует 4 формы пассивных операций КБ:
первичная эмиссия ц/б ком. банка – первоначальная продажа акций или паев банков.
отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов в ходе его деят-ти.
Недепозитные операции - получение кредитов от других ЮЛ, ЦБ, учет векселей центр. банком, выпуск долговых ц/б, от операций РЕПО (продажа ц/б с обратным выкупом)
депозитные операции – получение ресурсов от клиента банка.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки ден. средства, уже находящиеся в обороте.
С помощью первых 2х форм пасс. операций создается 1ая группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие 2 формы пассивных операций создают 2ю группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредит. ресурсы.
Роль и величина СК КБ имеют особенную специфику - за счет собств. капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. К собст. средствам относятся акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в ден. ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Основную часть привлеченных средств составляют депозиты, кот. подразд-ся на вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады.
Для банков наиболее привлекательны - срочные вклады, кот. усиливают ликвидные позиции банков. Важный источник банк. ресурсов - межбанковские кредиты, т.е. ссуды, получаемые у других банков. КБ получают кредиты у ЦБ в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинанс-я и в форме ломбардных кредитов.
Эмитирован. средства – облигац. займы - средств клиентуры, кот. банки м. пользоваться достаточно длит. период