38. Активные операции банков.

Активные операции банков – это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

К таким операциям можно отнести:

• Потребительские кредиты

• Кредиты, выдаваемые юр лицам

• кредитные, кассовые, валютные, операции с драгоцен­ными металлами и драгоценными камнями;

• выдача банковских гарантий и поручительств за треть­их лиц, предусматривающих их исполнение в денеж­ной форме

• доверительное управление денежными средствами и другим имуществом, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции, вложения банка в ценные бумаги

Роль активных операций для всякого ком. банка очень велика. Так как а.о. обеспе­чивают доходность и ликвидность банка, они позволяют достичь две главные цели деятельности ком. банков. А.о. имеют также важное народно-хоз-е значение. Именно с помощью а.о. банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хоз. деят-ти де­нежные средства тем участникам эк-го оборота, ко­т. нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли эк-ки, содействуя росту производ-ых инвестиций, внедрению инноваций, осущ-ию реструктуризации и стабильному росту промышленного произв-ва, расширению жилищного строительства. Большую соц-ую роль играют ссуды банков населению.

39. Классификация банковских активов

Структура и качество активов определяет ликвидность банка, его доходность, финансовую надежность и устойчивость.

1. По экономическому содержанию:

   • Кассовая наличность и приравненные к ней средства (свободные резервы) – это наличные деньги в кассе банка, остатки на корреспондентском счете в РКЦ Банка России, на корресп.счетах других организаций. Самый ликвидный актив, однако, не приносят большого дохода

   • Предоставленные кредиты и средства, размещенные в виде депозитов в других кредитных организациях, в т.ч. у Банка России.

   • Инвестиции – вложения ресурсов банка в ценные бумаги и другие финансовые инструменты, а также долевое участие в совместной хоз деятельности. Повышает ликвидность, надежность, контрольные пакеты

   • Материальные и нематериальные активы самого банка (внутренние инвестиции) – здания, сооружения и прочее

2. По уровню доходности:

   • Активы, приносящие доход (кредиты и инвестиции)

   • Активы, не приносящие доход (свободные резервы и НМА)

3. В зависимости от степени риска вложений

   • Безрисковые – 0% (средства на корреспондентских счетах РКЦ Банка России, средства на резервном счете)

   • Низкорисковые активы – 10% (ссуды, гарантированные Правительством РФ, ссуды под залог драг металлов в слитках)

   • Активы средней степени риска – 20%

   • Активы с повышенным риском – 50%

   • Высокорисковые активы – 100% (вексельные кредиты, долгосрочные ссуды клиентам, собственные здания банка)

4. По степени ликвидности:

   • Высоколиквидные (резервы первой очереди и 2ой – кассовая наличности, легкореализуемые государственные ЦБ)

   • Краткосрочные ликвидные активы – краткосрочные ссуды и корпоративные ЦБ

   • Труднореализуемые активы – долгосрочные ссуды, долевое участие

   • Низколиквидные активы – вложения в основные фонды банка