39. Деньги: сущность, функции. Денежные агрегаты. Деньги, их виды и функции

До сих пор не существует общепринятого мнения о том, что такое деньги. Это связано с тем, что существует множество финансовых инструментов, которые могут выполнять функции денег. Из-за этого определение денег лишается определенности и четкости, являясь достаточно расплывчатым. Даются разные определения денег, например, некоторые считают, что деньги -- это то, что общество признает деньгами, другие, то что выполняют деньги, третьи считают, что деньги -- это финансовый актив, который служит для совершения сделок (для покупки товаров и услуг). Большинство же экономистов сошлись на том, что наиболее правильное определение денег касается их функций, т. е. деньги -- это те функции, которые они выполняют.

Выделяется пять функций денег: средства обращения (обмена), меры измерения стоимости, средства накопления, средства платежей и мировых денег.

Функция денег как средства обращения. Деньги используются для покупки товаров и услуг, таким образом, они являются средством обращения. В процессе обращения товаров деньги выполняют несколько основных функций средства обращения: посредническую (при доведении товара от производителя до потребителя), связующую (при переходе товара от одного лица к другому, этим объединяются в единый процесс все акты обмена) и функцию реализатора цен товаров. Таким образом, деньги являются посредником в обмене товаров, в совершении сделок.

Следующей функцией денег является функция меры измерения стоимости всех товаров и услуг или единицы счета. Стоимость измеряется в денежных знаках, также как масса в килограммах или литрах, расстояние в метрах или километрах. Пока деньги не начали выполнять эту функцию, стоимость каждого товара должна была измеряться в определенных количествах других товаров, производимых в экономике. Соответственно, потребителю и продавцу необходимо было знать пропорции обмена (например, сколько стоит один килограмм мяса не в рублях, а в телевизорах, автомобилях, томатах и т. д.). При возникновении денежного обмена такая необходимость исчезает. Единицей счета выступает денежная единица страны (рубль в России, евро в Европе, доллары в Австралии).

Третьей функцией денег является функция денег как средства платежей. Она проявляется в использовании денег при оплате отложенных платежей (уплате налогов, выплате долгов, получении доходов). Эта функция отличается от функции средства обращения тем, что использование денег в качестве посредника в обмене предполагает одновременное движение товаров и денег, а при выполнении функции средства платежа движение товаров и денег не совпадают по времени (кредит под товары) или вообще нет движения товаров, а есть только движение денег (банковский кредит).

Функция денег как средства накопления исходит из того, что деньги сохраняют свою ценность во времени. Таким образом, существует возможность сохранять (накапливать или сберегать) их для покупок в будущем. Если в экономике нет инфляции, то ценность денег не изменится, и будет возможность купить на них одинаковое количество товаров и услуг по прошествии времени. Если же в экономике существует инфляция, то деньги теряют часть своей покупательской способности с течением времени.

Если деньги способны выполнять выше перечисленные функции и в других странах мира, то они выполняют функцию мировых денег.

Таким образом, деньги рассматриваются как активы, служащие средством оплаты (они принимаются продавцами товаров и услуг). Важнейшей характеристикой денег является ликвидность. Ликвидность -- это способность использования того или иного актива (ценные бумаги, денежные знаки, кредитные карточки, оборудование и т. п.) немедленно и удобно обмениваться на товары и услуги без изменения их номинальной стоимости (без потери их стоимости). Чем более быстро и удобно можно обменять активы на товары и услуги (или деньги), тем большей ликвидностью они обладают. Высокую ликвидность имеют не только сами деньги, но и все другие активы, которые могут быть быстро превращены в деньги, Ряд активов (например, оборудование или. облигации) обладают меньшей ликвидностью, их не используют непосредственно для оплаты. Наличные деньги обладают свойством быстро и без издержек обмениваться на любой другой актив, реальный или финансовый, или обладают абсолютной ликвидностью.

Существует две теории происхождения денег (рационалистическая -- возникновение денег как результата соглашения между людьми, и эволюционная -- независимо от желания людей некоторые предметы выделились и стали деньгами). Однако понятно, что они появились с возникновением товарного производства. То есть какие-либо товары стали выполнять функции денег (ракушки, куски кожи, зубы животных и пр.). Эти деньги называются товарными. Их отличительной особенностью является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинакова. С течением времени роль денег закрепилась за одним товаром -- благородными металлами. Этому способствовали свойства этих металлов. Свойствами благородных металлов являются портативность (в небольшом весе и объеме заключается большая ценность), делимость (если разделить слиток золота на несколько частей, то в сумме ценность не изменится, в отличие от, например, скота), относительная редкость (это обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность), транспортабельность (их удобно перевозить, в отличие от того же скота), сравнимость (если имеется два слитка золота одного веса, то у них одинаковая ценность, в отличие от меха), узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов), износостойкость (благородные металлы не подвергаются сильной коррозии, не теряют своей ценности с течением времени в отличие от мехов и кожи).

В разное время в разных странах использовались либо один вид благородного металла (золото или серебро) или два (как золото, так и серебро). Если в экономике в качестве денег используется только один вид благородного металла, то такая денежная система называется монометаллизм. Если в экономике в качестве денег используется оба вида благородного металла, то такая денежная система называется биметаллизм. Поначалу в качестве денег использовались слитки, однако это было неудобно тем, что в процессе обмена приходилось разделять их и взвешивать. Соответственно появляется монетное денежное обращение. По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это привело к мысли о том, что можно заменить полноценные золотые и серебряные монеты символами ценности, т. е. бумажными и металлическими деньгами, изготовленными из неблагородных металлов, таких как медь, олово, никель. Так и появились символические деньги.

Особенность символических денег состоит в том, что их ценность как товаров гораздо ниже их ценности как денег. Соответственно бумажные и металлические деньги являются символическими деньгами. Особенностью бумажных денег раннего их периода являлся свободный размен на золотые деньги (система «золотого стандарта»). Сейчас они представляют собой долговое обязательство. Это может быть долговое обязательство Центрального банка страны (наличные денежные знаки) или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги -- это кредитные деньги. Различают три формы кредитных денег: вексель (долговое обязательство одного экономического агента выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением), банкнота (долговое обязательство банка, в современных условиях правом выпускать в обращение банкноты обладает только Центральный банк) и чек (распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу).

Товарные деньги, сделанные из благородных металлов, называются также полноценными. Символические деньги, покупательская способность которых превышает стоимость товара, из которых они сделаны (бумага, медь), называются также неполноценными деньгами.

Бумажные деньги появляются в обращении в результате эмиссии. Эмиссия -- это выпуск бумажных денег в качестве денежных знаков. Эмиссию осуществляет эмитент -- Центральный банк. Таким образом, в руках государства находится монополия на выпуск бумажных денег. Общий объем всех выпущенных бумажных и металлических денег составляет денежную массу.