Классификация форм денег

1Товарные (недолговечны, неоднородны, без измерителей)

товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на товарной ст-сти.

2Металлические (развитая торговля, доля редкости, зависимость от месторождений)

ден. знаки, покуп. способность которых основана на ст-сти Ме-Cu, Ag,Au)

Монета – слиток из ден.Ме фиксированного веса и опред. достоинства (полноц-монеты, слитки; разменные-знаки ст-сти)

Монетный доход=Номинал-ЗатраченныйМе

Монетная регалия – монопольное право гос-ва чеканить неполноц. монету.

Причины перехода от полноц. к знакам ст-сти

а)стирание монет

Ремедиум – пределы допустимых отклонений от стандарта в весе и пробе полноц. монет.

б)нехватка монет

в)порча монет – офиц. занижение содержания благородного Ме в монете гос-вом

3Бумажные

номин. знаки ст-сти, выпускаемые гос-вом для покрытия своих расходов; неразменны на Ме; наделены принудительным курсом.

Эмитент бум. денег – минфин, казначейство. Казнач./банк. нота «-»появление в обороте не связано с потребностью оборота денег

4Кредитные

знаки ст-сти, заместившие в обороте полноц. деньги, появляющиеся в рез-те кредитных операций.

исходная форма – комм. вексель, функц-й как частные кредитные деньги, НО не обладал гл. св-вом денег – всеобщей обмениваемостью. (Вексель-самая древняя цен.бумага, замещали в обороте деньги, отсрочка платежа; обращаемость, частный хар-р, репутация обладателя).

вексельное обращение ограничено: сроком действия, кругом лиц и операций.

Разновидности:

а) банкнота (банк.билет)

Классич. – обяз-ва банка-эмитента обменять предъявителю банкноту на указанное в ней кол-во полноценных денег. Появлялась в обороте в рез-те операций учета коммерч. векселя и была разменна на золото. Удовлетворяла D на деньги. Устойчивые в ответ на потребность – обеспечены товарами.

Соврем. – обяз-ва ЦБ, обеспеченные его активами, неразменны на золото. По качеству и недостаткам приближаются к бум.цен.бумагам. Монопольная эмиссия гос-вом. Завысить кол-во денег.

б) депозиты

возникают на основе банк. вкладов и безнал. расчетов в виде записей на банк.счетах. 3е лицо – банк – гарантия, правила – без учета и ограничений. Процедура открытия счета и операций с безнал.деньгами регламентирована законодат., что дает правовую гарантию. для их исп-я возникают инструменты для доступа: чеки, банк.карты, электр.деньги.

5Финансовые

высоко ликвидные активы, фактически выполняющие ф-ции денег. в РФ нет.

Денежная эмиссия.

это выпуск денег в оборот, приводящий к ↑ ден.массы в обороте.

Валюта РФ включает: банкноты и монеты банка РФ; ср-ва в руб. на счетах кред.орг-й. (М2)

Противоположный процесс – изъятие денег из обращения. выпуск>изъятия-эмиссия S денег

Потребность в доп.эмиссии опред-ся потребностью хоз.оборота на деньги, те ↑D на деньги.

Формы эмиссии (кред.)

1налично-денежная (банкнотная) монеты-размен. ЦБ монополист.

2безналичная (депозитная) банки

Виды эмиссии

1безналичных денег

вар-ты возникновения депозита в банке: внесение наличных на счет М2 нал↓, а безнал.↑ и выдача кредита М2↑ (эмисс.операция).

Эмиссия депозитных денег – специфич. ф-ция коммерч. банков, осуществляемая в рамках ограничений устанавливаемых ЦБ, которые влияют на процесс и объемы кредитования – на процесс и объемы безнал.эмиссии.

Инструмент воздействия на СР – система ОР.

СР/избыт. банка – ср-ва, доступные для немедленного исп-я в банк.операциях. (своб. деньги банка могут быть потрачены в кассе и на кор.счете).

ОР банка – ср-ва, подлежащие обязательному депонированию в ЦБ, опред-ся как % от всех вкладов в банк.

При ↑D на деньги ЦБ может стимулировать эмиссию с помощью своих эмиссионных операций по каналам:

1покупка иностр.валюты и золота на внутр.рынке – наращиваются золото-валютные резервы

2покупка гос.цен.бумаг на открытом рынке – рост требований к гос-ву

3выдача кредитов коммерч.банкам – растут требования к банкам. прямая связь со D на деньги. самый рыночный положительный

Банкнотная эмиссия

Эмиссия наличных – выпуск ЦБ ден.знаков в оборот для удовлетворения доп.потребности экономич.агентов в наличности.

Такая потребность возникает в рез-те превышения выдач наличных денег из касс банков над их поступлением в кассы банков в целом по стране.

Эмиссия банкнот, организация их обращения и изъятия из обращения – монопольная ф-ция ЦБ.

Банкноты и монеты – его безусловные обяз-ва (пассив ЦБ), обязательны к приему на всей террит.страны и обеспечиваются всеми активами.

ЦБ извлекает эмиссионный доход. Сеньораж = Номин.ст-сть банкнот и монет – Затраты на произв-во и выпуск.

Процесс банк.эмиссии связан с кассовым обслуживанием орг-й и населения каждого региона кред.орг-ми.

Для этого в подразделениях ЦБ РКЦ сформированы резервные фонды – запасы банкнот и монет для выпуска в обращение. Открыты оборотные кассы по приему и выдаче наличных кред.орг-ям.

При перемещении нал. из резервных фондов в оборотную кассу происходит их выпуск в обращение.

Из оборотной кассы наличные выдаются банкам в пределах остатка на кор.счетах ЦБ.

Если ∑поступлений нал. в оборотную кассу>∑выдач из неё, то наличные переводятся обратно в резервный фонд – это изъятие нал. из обращения.