12. Кредитный рынок и его место в системе макроэкономического кругооборота. Предпосылки функционирования. Основные участники. Понятие и виды кредита.

Кредитный рынок — это экономическое пространство, где организуются отношения, обусловленные движением свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности.

Основными условиями существования кредитного рынка являются:

- наличие свободных денежных средств у экономических субъектов

- юридическая самостоятельность кредитора и заемщика

- экономическая заинтересованность кредитора и заемщика в кредитных отношениях

- наличие инфраструктуры кредитного рынка

Функции кредитного рынка:

- Аккумулирует свободные денежные средства юридических лиц, государства и сбережения физических лиц.

- трансформация денежных средств в ссудный капитал

- предоставление кредитов на производственные цели, потребительские нужды, на строительство и покупку жилья.

Основные участники кредитного рынка :

- первичные инвестора свободных финансовых ресурсов

- заемщики

- государство

- фирмы

- специализированные посредники в лице кредитно-финансовых институтов:

1. ЦБ

2. Коммерческие банки

- специализированные кредитно-финансовые

Кредит - движение свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности.

Разновидности кредита

• Автокредит

• Банковский кредит

• Государственный кредит

• Ипотечное кредитование (кредит под залог)

• Коммерческий кредит (кредит предприятий друг другу)

• Кредит для юридических лиц

• Межбанковский кредит (основной кредитор - ЦБ)

• Международный кредит

• Налоговый кредит - отсрочка налогового платежа.

• Потребительский кредит

• Экспортный кредит (кредит по внешнеторговой сделке)

13. Банки в системе кредита. Небанковские кредитные организации. Способы оценки ссудного потенциала банковской сферы.

Банковская система включает Центральный банк (эмиссионный) и коммерческие (депозитные) банки различных видов.

Коммерческие банки привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты.

ЦБ выпускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резервы страны, обязательные резервы коммерческих банков.

Небанковские кредитные организации (НКО) - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством.

Способы оценки ссудного потенциала банковской сферы.

• Сумма выданных краткосрочных кредитов ( КК)

• Сумма выданных долгосрочных кредитов ( ДК)

• Уровень ВВП в расчете на рубль выданных краткосрочных кредитов ( У )

• Сумма выданных краткосрочных и долгосрочных кредитов ( К )

• Оборачиваемость краткосрочных кредита ( ОКК )

• Доля краткосрочного кредита в общем обьеме оборотногокапитала ( ДКК )

• К= КК + ДК ( характеризует общую кредитную массу )

• У = ВВП / КК ( определяет общую эффективность использования КК : основная целовая функция использования кредитной массы в течение года )

• ОКК = КК / ОСК ( скорость оборота КК в количестве оборотов в год . ОСК – средний остаток КК.

• ДКК = КК / ООК ( характеризует интенсивность потребности участников рынка в КК , где ОКК – обьем оборотного капитала.

Ссудный потенциал коммерческого банка - размер суммы, на которую отдельный коммерческий банк может без риска увеличить массу денег в обращении путем предоставления новых займов гражданам и фирмам (или приобретения у них ценных бумаг); сумма, равная избыточному ресурсу