5. Зарождение банковского дела в мире (история и причины)

I этап развития банковской деятельности (храмы). По словам Капелли, у китайцев за 2000 лет до н э. существовало даже чековое обращение. Нет сомнения: в Вавилоне, где, по-видимому, нужно искать начало появления денег и денежного хозяйства в мировой истории, в VI в. до н. э. уже существовали банкиры, принимавшие процентные денежные вклады и выдававшие ссуды под письменные обязательства...

Задача жрецов заключалась в том, чтобы путем умелого заведования имуществом, выдачи ссуд и участия в выгодных предприятиях увеличить доходы и собрать такие сокровища, которые давали бы возможность достойно поддерживать великолепие святыни.

Деньги использовались в виде выдачи ростовщических кредитов, которые за счет большого процента приносили доход.

Появились новые виды кредитов, например, под залог имущества, если они не возвращались, имущество переходило в собственность церкви.

I этап развития банковской деятельности («трапециты»)

В IV в. до н э. в Афинах конкурентами храмов выступают «трапециты» (трапезиты), название которых пошло от греческого трапеза, означающего стол, на котором менялы проводили свои операции. Они занимались хранением денег, выдачей кредитов.

Разнообразие банковских операций привело к специализации трапецитов — появились специализированные банки.

Начиная с эпохи великого переселения до Крестовых походов, банковская практика ограничивалась меняльным делом. Ввиду того, что перевозка денег была связана с громадным риском, менялы занимались также выдачей денежных переводов на города, где происходили ярмарки или где у них были деловые отношения с местными менялами.

Это было связано с появлением бумажных денег: золото стиралось и теряло свою ценность, поэтому ушли мелкие золотые монеты, их заменили медью и серебром.

Деньги, используемые в каждой стране, имели свое денежное содержание или название, поэтому купцам приходилось не только перевозить, но и менять деньги.

Записка, отражающая такую обменную операцию, называлась «вексель» (от нем. — обмен денег по записке).

II этап развития банковской деятельности («жирооборот»)

Банки постепенно распространились по всей Италии, много их появилось в больших торговых центрах, ганзейских городах Генуе, Венеции, во Флоренции, а затем и во Франции, Нидерландах, Гамбурге и Англии.

К этому в особенности привело то обстоятельство, что у банкиров постепенно сосредотачивались все наличные средства торгового класса, которые вследствие этого производили между собой денежные расчеты не наличными деньгами, а безналичными расчетами, т. е. путем письменного переноса денег со счета должника на счет кредитора в книгах банкиров.

Эта операция получила название «жирооборот» (в переводе с греч. — круг).

В 1463 г. банку Папой Римским было дано право отлучать от церкви всех должников, которым он пользовался 42 года.

Поэтому у банка должников не было. В жиробанк этот банк был преобразован только в 1675 г.

II этап развития банковской деятельности («государственные банки»)

В 1609 г. Голландское правительство вследствие злоупотреблений местных банкиров учредило Амстердамский общественный банк под гарантией города.

Функции этих банков заключались в следующем:

1. Принимали деньги на хранение, что уже было важно для того времени, отличавшегося отсутствием безопасности.

2. Торговый класс, оставляя деньги на своих счетах в банках, распоряжался ими путем переводов или посредством переносов со своих счетов на счет получателя, если клиент имел счет в том же банке.

Для торгового класса это служило экономией времени.

Таким образом, на втором этапе банки были исключительно жиробанками, но не депозитными в современном смысле слова, так как вклады принимались, но пользоваться ими для собственных операций было нельзя.

Поэтому клиенты не получали за них проценты, а платили комиссионное вознаграждение.