9 Банк. Сертификат

База: ГК РФ, ФЗ «О РЦБ»

Понятие банк сер-та дано ГК РФ:сберег (депозитн) сер-т- это цен бумага, удостоверяющая сумму вклада, внес-ого в банк, и права вкладчика (держ-ля серт-та) на получение по истечении установл-ого срока суммы вклада и обусл-х в серт-те %-тов в банке, выдавшем серт-т, или в любом филиале этого банка. Сберег серт-т – это банк серт-т, вкладчиком по к-ому яв-ся ФЛ. Депоз серт-т – это банк серт-т, вкладчиком по к-ому яв-ся ЮЛ.

По своей исходной природе банк серт-т – это особая (товарн) ф-ма существ-ния договора банк вклада.Осн хар-ки. Как цен б-га банк серт-т имеет след особ-сти: - срочн; депоз серт-ты могут выпускаться на срок до 1 года, а сберег – на срок до 3-х лет; - документарный; - предъявительский или именной; - неэмиссионный, доходный.

Реквизиты. Банк сер-т д/н иметь след реквизиты: наим-ние, причину выдачи сер-та, дату внес-я депозита или сбер вклада, размер депозита или сбер вклада, безусловн обяз-во банка вернуть внес-ую сумму,дату востребов-я вкладчиком суммы по сер-ту, ставку 5 –та за пользов-е депозитом или вкладом, сумму причитающихся % -тов, наименов-е и адреса банка-эмитента и вкладчика, подписи 2-х лиц, уполномоч-х банком на подписание такого рода обязательств, скрепл-е печатью банка.

Выпуск и обращение депоз и сбер серт-тов рег-ся ст

ГК РФ, а также письмом Банка России «О депоз и сберег серт-тах банков» Выпуск банк сер-тов м/т осущ-ся как сериями, так и разовом порядке. Банк серт-ты на предъявителя передаются путем вручения. А именные – путем оформл-я цессии на оборотн стор сер-та.

Расчеты по депоз сер-там осущ-ся т/о в безналичн порядке, а по сберег – как наличн так и безнал.

Цена сер-та. Купля-продажа банк сер-та м/у инв-рами осущ-ся по рыноч цене, в основе к-ой лежит след расчет: Ц_c = N[(1+r(T-t)/365 ], Ц_c- тек цена банк сер-та, N – суммавклада, r - %-ная ставка по серт-ту,T - число дней, на к-ое выпущен сер-т, t- кол-во дней, остающееся до погаш-я сер-та.

Банк сер-ты отн-ся к привлеч ср-вам. Т.О. получ-е от их эмиссии ден ср-ва отн-ся к таким пассивам банка, как: остатки на счетах, депозиты Ю и ФЛ, получ-е займы на межбанк р-ке, дох от оп-ций репо и учета векселей, банк векселя и др.

10 Чек

В соот-вии со ГК РФ чек - цен б-га, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В кач-ве плат-щика по чеку м/б указан т/о банк, где чекодатель имеет ср-ва, к-ми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Осн хар-ки. Чек - цен б-га, относящая к виду: срочной, документарной, неэмиссионной, предъявительск, именной или ордерной, долговой, бездоходной, любого вида указание в чеке о начислении %-тов на сумму платежа счит-ся ненаписанным, т.е. недействительным.

Реквизиты Чек д/н содержать:

1) наим-ние "чек", 2) поручение плат-щику выплатить опр-ую ден сумму;3) наим-ние плат-щика и указание счета, с кот-ого д/б произведен платеж;4) валюта платежа; 5) дата и место состав-я чека;6) подпись чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек есть особая юрид ф-ма перводного векселя, пла-щиком по к-му яв-ся банк.

Влад-ц банк счета м/т получить в банке чек или чек книжку на неск-ко чеков. С пом чека влад-ц банк счета м/т расплач-ся за товары, услуги и работы. В рез-те чек станов-ся:1) ср-вом платежа, т.е одной из ф-м кред денег 2) заменитилем действ денег.

Чеки имели широкое хождение в разв странах, но сейчас они во многом вытеснены из расч-в электр ср-вами платежа- банк карточками.

В рос практике наиболее распр-ными яв-ся 2 вида чеков: 1) расчетн не допускает его оплаты наличн деньгами. Он служит т/о для безнал перчисл-й ср-в с одного счета на др. 2) денежн предназначен для получ-ч наличн денег в банке.

Предъявительский чек передается путем вручения, ордерный – путем индоссамента. В переводн чеке индоссамент на плат-щика имеет силу расписки за получ-е платежа. Именной чек не подлежит передаче. Платеж по чеку м/б полностью или частично гарантирован путем аваля.

Стоимост оценка – номинальная.

11. Коносамент- является ЦБ, кот. выражает право собственности на конкретно указанный в нем товар.  К. - это транспортный документ, содержащий условия договора морской перевозки.

К. выполняет три функции:

а) свидетельствует о закл-ии договора перевозки; б) явл. распиской в получении груза перевозчиком; в) явл. товарораспорядительным док-ом (ЦБ).

Согласно ст.146 Кодекса торгового мореплавания РФ к. бывает:

1) именной – к.,  в  котором  указывается наименование определенного получателя ;

2) ордерный – к.,  по  кот.  груз  выдается  либо  по приказу  отправителя или получателя, либо по приказу банка ;

3) на предъявителя, если он передается посредством простого вручения (ст.148 данного Кодекса). Сущ-ет

1) линейный  к. - это  к., в кот. излагается воля отправителя, напр. на заключение договора перевозки груза ;

2) чартерный к. – к., кот. выдается в подтверждение приема груза, перевозимого на основании чартера ;

3) береговой  к. – к., кот. выдается в подтверждение приема груза от отправителя на берегу, как правило, на складе перевозчика ;

4) бортовой  к. – к.,  кот.  выдается, когда товар погружен на судно.

В соотв. с "Кодексом торгового мореплавания" к. содержит след. реквизиты:

1. Наименование судна; 2. Наименование перевозчика (судовладельческого предприятия); 3. Порт и страна погрузки; 4. Порт и страна выгрузки; 5. Наим-ие отправителя; 6. Наим-ие получателя.

Другой важн. внешнеторговый док-т - счет-фактура относится к коммерч. Док-там, кот. дают стоимостную, количеств. и качественную хар-ку товара. Счет-фактура содержит наименование и адреса продавца и покупателя; дату и номер заказа покупателя; описание проданного товара; сведения об упаковке; точные обозначения и номера, указанные на упаковке; цену товара; условия поставки и платежа. Помимо своего основного назначения, счет-фактура может использоваться в качестве накладной, направляемой вместе с товаром, а также для удостоверения происхождения товара. Следует различать счет-фактуру, счет-проформу и предварительный счет. Счет-проформа - содержит сведения о цене и стоимости товара, но не явл. расчетным док-том, т.к. не содержит требования об уплате указанной в нем суммы. Счет-проформа может быть выписан на отгруженный, но еще не проданный товар и наоборот. Предварительный счет- выписывается, когда приемка товара производится в стране назначения или при частичных (дробных) поставках товара. Он содержит сведения о кол-ве и стоимости партии товара и подлежит оплате. После приемки товара или поставки всей партии выписывается счет-фактура, по которому производится окончательный расчет.

12. Складское свидетельство(СС) – док-т (ЦБ), выдаваемый товарным складом в подтверждение факта принятия товара на хранение.

Осн. правовые положения СС установлены ГК РФ (ст. 912-917). В ряде субъектов РФ приняты нормативные документы, регламентирующие обращение СС. Ведется разработка Федерального закона «О двойных и простых СС» и временного положения «О выдаче и обращении СС», которое предполагается утвердить Постановлением Правительства РФ. ГК РФ предусмотрено обращение СС 2х типов: простое и двойное. Простое СС выписывается на предъявителя и содержит обязательные реквизиты:• наименование и место нахождения склада;• номер по реестру склада;• наименование и место нахождения товаровладельца (для именного

свидетельства);• наименование и количество хранимого товара;• срок хранения или указание на хранение товара до востребования;• размер и порядок оплаты за хранение;• дата выдачи;• подписи и печати склада.

Простое СС передается путем вручения.

Двойное СС является именным (указывается лицо, сдавшее товар на хранение) и состоит из 2х частей – СС и залогового свидетельства (варранта), которые могут быть отделены др. от др., и каждое по отдельности есть ценная бумага. Выдача со склада товара по двойному СС возможна только в обмен на обе его части вместе. В каждой из этих частей указывается та же информация, что и в простом СС.

В соотв. с договором товарный склад дает обязательство хранить товары, которые передал ему товаровл-ц, и вернуть их в сохранности за определенное вознаграждение. Обязанность выплачивать вознаграждение лежит на поклажедателе, но не на владельце СС. Держатель СС имеет право полностью распоряжаться товаром и потребовать товар со склада в любое время при наличии СС. Если он не забрал товар со склада в установл.срок, т.е. не предъявил свид-во к погашению, то товар возвращается хранителем товаровл-цу. Даже в этом случае обязанность оплатить все расходы на дальнейшее хранение лежит на товаровл-це. В случае, если он отказывается принять товар, то хранитель имеет полное право продать его, а вырученные деньги передать товаровл-цу за минусом суммы по хранению и расходов на реализацию товара.