3.Понятие и элементы платежной системы. (лекции)

Платежная система – комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субьектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.

• регулирующие элементы

• управленческие элементы

• организационные элементы

• базовые элементы (безналичные деньги, платежные инструменты, средства платежа, принципы безн. платежей, стандарты платежногоо борота, понятие электронных денег, предоплаченных продуктов, квазиэлектронных денег, понятие расчета, платежа, перевода, розничного безналичного платежа)

Цель деятельности ПС

• Эффективное и бесперебойное функционирование ПС:

• Надежность и своевременность платежей и расчетов

• Быстрое и точное проведение операций в режиме РВ, с минимальными затратами

• Справедливость расчетов (единые нормы для всех участников)

Билет №24.

1.Понятие и элементы денежной системы. Классификация денежных систем. (лекции)

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически и закреплено национальным законодательством.

Денежная система представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном структурированном единстве.

Совокупность элементов можно разделить на следующие блоки:

• базовый (фундаментальный):

• сущность и функции денег – формируются исторически и определяют тип денежной системы

• формы и виды денег

• денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров

• денежная масса и ее структура

• денежный оборот, его организация и структура – процесс движения денег в наличной и безналичной формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращения и платежа

• принципы организации денежной системы:

1. принцип устойчивости и эластичности денежного оборота – не допускать развитие инфляционных процессов, удовлетворять потребности экономики

2. порядок и виды обеспечения денежных знаков – что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков

• управленческий (функциональный):

• принципы управления денежной системой:

1. централизованный – наличие единого государственного центра (в лице ЦБ)

2. принцип планирования денежного оборота – устойчивость и эластичность денежного оборота

3. принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии – выпуск необеспеченных денег провоцирует инфляцию

4. принцип зависимости/независимости ЦБ от государства

5. принцип надзора и контроля за денежным оборотом

• эмиссионный механизм – определяет порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятия

• механизм денежно-кредитного регулирования – совокупность методов и инструментов денежно-кредитного регулирования, прав и обязанностей органов

• порядок установления валютного курса – определяется на основе котировки (определение и установление курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте)

• кассовая дисциплина – набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности

• порядок проведения безналичных расчетов – регулирование счетов, по которым осуществляются безналичные расчеты

• инфраструктурный:

• нормативно-правовая база – законы о денежной системе, о ЦБ

• информационно-аналитический элемент – анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии

• технологический элемент – технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, от фальшивомонетчества

• институциональные элементы – законодательные органы и правительство, установление юридических норм и основных правил

• регулирующие элементы

• управленческие элементы

• организационные элементы

• базовые элементы (сущность, формы и виды денег, национальная денежная единица, денежная масса и ее структура, инфляция)

1. Система металлического обращения – базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;

2. Система бумажно-кредитного обращения – действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

• Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в XVI — XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в ХIХв.

Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с природой денег как единого товара, осуществляющего измерение стоимости всех товаров. Эта система не обеспечивала устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен на товары. Развитие капитализма, требующее стабильности денежной системы, единого всеобщего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму.

• Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и знаки стоимости, разменные на монеты. Серебряный монометаллизм существовал в России 1842 -1852 гг., Индии – 1852 -1893 гг., Нидерландах -1847 -1875 гг., Китае до 1935г. В большинстве развитых стран в конце XIX в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В России золотое обращение стало действовать с 1887 г.