1. Активную – направлена на ликвидацию причин, вызвавших инфляцию.

контроль за денежной эмиссией; недопущение эмиссионного финансирования государственного бюджета; осуществление текущего контроля за денежной массой путем осуществления операций на открытом рынке; пресечение обращения денежных суррогатов; проведение денежной реформы конфискационного типа.

Меры, направленные против инфляции спроса, включают:уменьшение государственных расходов; увеличение налогов; сокращение дефицита госбюджета; переход к жесткой денежно-кредитной политике; ограничение кредитной экспансии; стабилизация валютного курса путем его фиксирования.Все эти меры сводятся к сдерживанию совокупного спроса.

Меры, направленные против инфляции издержек, включают:сдерживание роста факторных доходов и цен;борьба с монополизмом в экономике и развитие рыночных институтов;стимулирование производства.

2. Адаптивную – представляет собой приспособление к условиям инфляции, смягчение ее отрицательных последствий.

Адаптивная политика предусматривает: Индексацию.Соглашения с предпринимателями и профсоюзами о темпах роста цен и заработной платы.

Билет №30.

1.Характеристика собственного капитала коммерческих банков. Проблемы капитализации банковской системы.

Презентации по БД:

Понятие «собственные средства банка» - наиболее общее, включает все пассивы, образованные в процессе деятельности банка: уставный, резервный и другие фонды банка, все резервы, созданные банком, а также нераспределенную прибыль прошлых лет и прибыль текущего года.

Собственный капитал банка — это величина, определяемая расчетным путем. Она включает те статьи собственных средств (и даже привлеченных средств), которые по экономическому смыслу могут выполнять функции капитала банка.

Основные элементы собственных средств входят в капитал банка, если они отвечают следующим принципам:

• Стабильности;

• Субординации по отношению к правам кредиторов;

• Отсутствия фиксированных начислений доходов.

Под собственным капиталом банка следует понимать специально создаваемые фонды и резервы, предназначенные для обеспечения его экономической стабильности, поглощения возможных убытков и находящиеся в использовании банка в течение всего периода его функционирования. Капитал банка включает уставный, резервный капитал, другие фонды, не имеющие срока использования, учредительскую прибыль (эмиссионный результат), нераспределенную прибыль текущего и прошлых лет, оставленную в распоряжении банка и подтвержденную аудиторами, резервы на покрытие различных рисков и выполняет ряд важнейших функций в деятельности банка

Выделяются три основные функции:

• Защитная;Оперативная;Регулирующая.

Защитная предполагает возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка.Оперативная включает ассигнование собственных средств на приобретение земли, зданий, оборудования, а также создание финансового резерва на случай непредвиденных убытков.Регулирующая заключается в том, что с помощью показателя капитала банка государственные органы осуществляют контроль и оценку деятельности банков.

Структура:

1. Уставный капитал

2. Добавочный капитал:

• Прирост стоимости имущества при переоценкеЭмиссионный доходСтоимость безвозмездно переданного имущества

3. Фонды банка:

• Резервный капиталФонды специального назначенияФонды накопленияДругие фонды

4. Прибыль

5. Амортизация основных средств

6. Амортизация нематериальных активов

7. Резервы:

• На потери по кредитам На обесценение ценных бумаг

Проблемы капитализации. Материал ЦСА Росбанка

Высококапитализированные, эффективно работающие банки являются мощнейщим фактором устойчивого экономического роста. Однако тот уровень капитализации, который наблюдается в настоящее время не даёт возможности банкам осуществлять свою деятельность на должном уровне.

Причины низкого уровня

1. Рост объемов кредитования, высокий риск кредитов

2. Темп прироста капитала отстает от темпа прироста активов

2.Критерии и факторы устойчивости банковской системы.

Под устойчивостью банка понимаю такое его динамичное состояние, которое обепечивает необходимую степень защиты от неблагоприятного воздействия внешних и внутренних факторов.

По характеру бывает- экономическая.политическая . моральная

По времени обеспечения- долгосрочная и краткосрочная

Исходя из общей оценки- реальная и мнимая

По характеру сбалансированности- сбалансированная и с неустойчивым равновесием

По структуре- финансовая. организционная, кадровая,операционная,коммерчесая

и др

Экономическая устойчивость. Критерии: 1) ликвидность (см. вопрос 87)

2)платежеспособность- способность банка своевременно и полностью отвечать по своим обязательствам.

3) Риски -возможность потерь для банка при наступлении определенных событий

4) Прибыль с позиции достаточности для роста банковского капитала

5)Банковский менеджмент- стратегическая ориентация, качество и квалификация менеджмента, маркетинговая активность.

С институциональной и функциональной точек зрения

Наличие 2 уровней, законодательства, сильный ЦБ

Устойчивость и взаимозаменяемость банков

Наличие системы страхования вклада

Наличие рынка межбанк кредитования (в России неустойчиво)

Высокие требования по капиталу банков

Наличие регулирования с т зр ограничения деят банков

Адекват система оценки рискованности активов (структура А и П банков)