6. Функциональные направления применения информационных технологий в банковской системе.

7. Управление экономическими аспектами информационных технологий в банках.

8. Единое информационное пространство банковской системы.

Программой развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2007 − 2010 годы определена необходимость создания республиканской интегрированной межбанковской системы, объединяющей в себе системы информационного обеспечения в области банковских услуг и технологий на основе стандартизации и унификации.

Развитие единого информационного пространства банковской системы является главной задачей развития и применения информационных технологий в банковской системе Республики Беларусь.

Единое информационное пространство банковской системы включает информационные ресурсы Национального банка и банков Республики Беларусь.

Единое информационное пространство банковской системы состоит из следующих основных составляющих:

• единое расчетное и информационное пространство для оплаты услуг через банки, небанковские кредитно-финансовые организации, организации почтовой и электрической связи (далее − ЕРИП);

• централизованная автоматизированная информационная система ведения нормативно-справочной информации, словарей и классификаторов;

• централизованная автоматизированная система управления банковскими рисками;

• единая интеграционная платформа;

• межбанковский структурированный резервный центр;

Необходимость создания и развития ЕРИП определена постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 октября 2006 г.№ 163 ”О создании региональных узлов единого расчетного и информационного пространства для оплаты услуг через банки, небанковские кредитно-финансовые организации, организации почтовой и электрической связи“

В Беларуси система ”Расчет“ (ЕРИП) создана Национальным банком Республики Беларусь и введена в действие с 2008 года. Система предназначена обеспечить комплексное обслуживание населения по принципу ”одно окно“ путем обеспечения возможности осуществления расчетов за услуги через любого расчетного агента из любого региона, а также снизить затраты на обработку операций по оплате услуг. На сегодняшний день к системе «Расчет» подключено 28 банков, которые оказывают услуги по приему платежей.

Ожидаемые результаты дальнейшего развития ЕРИП:

• увеличение количества участников (пользователей, поставщиков услуг, расчетных агентов);

• увеличение способов и качества предоставления услуг и информирования о них (доступ к услугам через веб-портал, создание контакт-центра и т.д.).

Централизованная автоматизированная информационная система ведения нормативно-справочной информации, словарей и классификаторов представляет собой автоматизированную информационную систему, обеспечивающую хранение, обработку и предоставление нормативно-справочной информации. В состав программного обеспечения системы входят инструменты ведения справочников и классификаторов, средства поиска объектов учета, модули обмена информацией между экспертами и пользователями, средства интеграции с внешними приложениями. Является важнейшим элементом в построении единого информационного пространства. Создание централизованной системы приобретает особую актуальность в рамках интеграции с информационными ресурсами общегосударственной автоматизированной информационной системы.

Ожидаемые результаты от внедрения системы:

• интеграция на программном уровне процессов ведения нормативно-справочной информации;

• создание централизованного хранилища нормативно-справочной информации, функционирующего в рамках единого информационного пространства;

• централизация функций ведения нормативно-справочной информации на основе разработанных стандартов классификации и кодирования;

• создание единого регламента и технологической среды доступа пользователей к нормативно-справочной информации, ведения экспертами классификаторов и справочников и технической поддержки системы администраторами;

• в рамках действующей информационной инфраструктуры обеспечение доставки в информационные системы справочных данных.

Планируемый переход Национального банка к риск-ориентированному надзору, внедрение в практику банковской системы международных соглашений Basel II по оценке достаточности капитала, ориентация на оказание массовых финансовых услуг населению и связанный с этим рост объема операций и другие факторы ставят перед Национальным банком и банками Республики Беларусь задачу обеспечения анализа и контроля за рисками.

Выполнение поставленной задачи невозможно без создания современной автоматизированной системы управления рисками.

Создание Национальным банком автоматизированной системы управления рисками даст возможность более точно моделировать ситуации, качественно и количественно оценивать последствия и вероятность, выполнять анализ риска с большей точностью. Создание автоматизированной системы управления рисками позволит также осуществлять мониторинг рисков, как для страны в целом, так и отдельно по каждому банку, проводить стоимостную оценку риска, оперативно реагировать на появление и развитие риска, вести статистику нарушений и рисковых событий. 

Так как для создания современной автоматизированной системы управления рисками необходимы большие финансовые и людские ресурсы, что достаточно обременительно для средних и мелких банков, то при создании системы необходимо предусмотреть возможность предоставления ресурсов системы в аутсорсинг.

Таким образом, ожидаемыми результатами создания автоматизированной системы управления рисками являются:

• формирование современной и эффективной системы управления рисками;

• повышение эффективности банковского надзора;

• возможность использования банками системы на принципах аутсорсинга услуг.

Для единого понимания банками целей, задач и направлений развития автоматизированных систем оценки и управления рисками необходима также разработка соответствующей концепции.

В настоящее время в банковской системе уже реализован ряд проектов, в которых банки используют единые информационные сервисы. Примерами таких систем являются:

• автоматизированная система межбанковских расчетов;

• автоматизированная система передачи финансовой информации;

• автоматизированная система ”Спецформуляр“;

• автоматизированная информационная система ”Кредитное бюро“ и другие.

Создается ряд новых систем, основой работы которых является передача информации в некотором стандартизованном формате с использованием или без использования электронно-цифровой подписи. В создаваемых системах используются различные технические решения. В их рамках создаются собственные системы гарантированной доставки информации, и такие системы между собой несовместимы. С ростом количества межбанковских систем увеличиваются затраты банков на их поддержку, существенно усложняется разработка и внедрение новых решений, сопряженных с имеющимися.

Для решения указанных проблем необходимо создание интеграционной платформы, то есть единой и целостной среды для организации информационного взаимодействия между участниками банковской системы.

Современная интеграционная платформа должна обеспечивать согласование и взаимодействие на всех уровнях, объединяя пользователей, информационные потоки и бизнес-процессы, и может распространяться далеко за технологические и деловые рамки банка, включая в сквозные бизнес-сценарии процессы взаимодействия деловых партнеров и клиентов.

Одной из современных концепций построения интеграционной платформы является концепция распределенной сервис-ориентированной архитектуры, которая позволяет придать интеграции такое важное качество, как гибкость. В отличие от используемых до сих пор схем ”жестких“ соединений для организации взаимодействия приложений такая архитектура позволяет оперативно претворять в жизнь необходимые изменения, внедрять новые технологии и оптимизировать использование существующих в банках технологических ”блоков“.

Новая концепция архитектуры сервисов несет с собой целый ряд преимуществ:

• возможность построить комплексные сквозные бизнес-процессы, в полной мере отвечающие требованиям бизнеса, используя для этого как собственные веб-сервисы, так и сервисы других компаний;

• возможность гибкого изменения и постоянного совершенствования бизнес-процессов банка, при этом, благодаря наличию единой точки поддержки, контроля и обработки информационных изменений, значительно облегчается процедура внесения взаимосвязанных изменений в рамках всей бизнес-архитектуры;

• интеграция новых функциональных возможностей в информационную систему за счет замены одних сервисов другими, удаления устаревших и добавления новых, при этом можно выбирать наиболее подходящие компоненты из всех имеющихся на рынке;

• возможность совместного использования данных и бизнес-функций –разрозненные ранее системы смогут взаимодействовать друг с другом, предоставляя участникам бизнес-процессов новые возможности сотрудничества и повышая эффективность использования информационных технологий;

• возможность установления более тесных взаимосвязей с деловыми партнерами, что обеспечивает сокращение затрат и повышение качества обслуживания клиентов.

• Построение единой интеграционной платформы необходимо осуществлять на основе единой системы гарантированной доставки юридически значимых электронных документов.

• Внедрение интеграционной платформы должно обеспечить снижение совокупных затрат на информационные технологии за счет:

• сокращения расходов на интеграционные проекты и снижения затрат на сопровождение информационных технологий;

• повышения гибкости информационно-технологической архитектуры, что ускоряет реализацию новых стратегий развития банков;

• максимального использования потенциала уже существующих приложений и получения полной отдачи от прежних инвестиций.