2.Денежно-кредитное регулирование экономики: содержание, цели и методы.

Монетарная, или денежно-кредитная политика - это совокупность инструментов и форм государственного влияния на предложение денег с целью предупреждения или преодоление убытков производства, а также достижение макроэкономического равновесия.  Монетарная политика внедряется в жизнь, прежде всего, центральным банком страны.

Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен.

С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.

Нужно отметить, что денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков.

Методы денежно-кредитной политики — совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.

Прямые методы — административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов служат примерами количественного контроля. Реализация этих методов даёт наиболее быстрый экономический эффект с точки зрения центрального банка за максимальным объёмом или ценой депозитов и кредитов, за количественными и качественными переменными денежно-кредитной политики.

Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов.

Так же различают общие и селективные методы:

Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.

Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.

3.Капитал коммерческого банка: содержание, функции, структура. Проблемы увеличения капитальной базы банков.

Собственные средства (капитал) – это средства, которые принадлежат непосредственно банку, в отличие от привлеченных, которые банк привлек на определенный срок времени и за которые несет обусловленные расходы (в зависимости от вида источника привлеченных средств). Отличие собственных средств банка от собственных средств других предприятий состоит в том, что собственные средства банков составляют приблизительно 10% от банковских ресурсов, а на предприятиях -  приблизительно 40 – 50% (что продиктовано спецификой банковских услуг). Несмотря на небольшой удельный вес, собственные средства банка выполняют несколько важных функций:

1)           Защитная функция. Значительная часть активов банка (приблизительно 88%) финансируется вкладчиками (кредиторами банка). Поэтому главной функцией акционерного капитала банка и приравненных к нему средств является защита интересов вкладчиков. Защитная функция собственного капитала означает возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка. Защитная функция капитала особенно актуальна сегодня, поскольку в нашей стране, с одной стороны, еще не создана эффективная система страхования депозитов, а с другой – нестабильная экономическая ситуация в стране, резкий рост конкуренции в банковском секторе, проведение агрессивной банковской политики при отсутствии адекватной информационной базы, часто отсутствие профессиональных знаний в части банкиров и другие негативные факторы приведут к банковским банкротствам и утрате вкладчиками своих средств. Поэтому в нашей стране наличие собственного капитала  является первым условием надежности банка.

2)           Оперативная функция. Известно, что для начала успешной работы банку необходим стартовый капитал, который идет на приобретение земли, зданий, оборудования, а также создание финансовых резервов на случай непредвиденных убытков. С этой целью также используется собственный капитал.

3)              Регулирующая функция. Кроме обеспечения основы для операций и защиты интересов вкладчиков собственные средства банков выполняют также регулирующую функцию, что связано с особенностью заинтересованности общества в успешном функционировании банков, а также с законами и правилами, которые позволяют государственным органам осуществлять контроль над их операциями. Правила, которые относятся к собственному капиталу банка, включают требования минимального регулятивного капитала, необходимого для регистрации банка, а также регулируют размер активных операций (через норматив достаточности капитала).

К собственным средствам банков относят:

— уставный капитал,

— резервный фонд,

— специальные фонды,

— страховые резервы,

— добавочный капитал,

— нераспределенная в течение года прибыль.

Уставный капитал акционерного банка формируется за счет эмиссии:

— обыкновенных акций,

— привилегированных акций.