2.4 Расчет ипотечной ссуды

Необходимо выполнить расчет 30-летней ипотечной ссуды со ставкой 8% годовых при начальном взносе 20% и ежемесячной (ежегодной) выплате.

Исходные данные приведены в таблице.

Для расчета ипотечной ссуды в лист Excel введены следующие формулы.

В результате итоговая таблица с результатами расчета имеет следующий вид.

При решении этой задачи использована встроенная финансовая функция =ПЛТ, вычисляющая величину постоянной периодической выплаты ренты (например, регулярные платежи по займу) при постоянной процентной ставке. В более ранних версиях Microsoft Excel эта функция обозначается как =ППЛАТ.

2.5 Расчет эффективности неравномерных капиталовложений

Вас просят дать в долг 10000 руб. и обещают вернуть через год 2000 руб., через два года - 4000 руб., через три года – 7000 руб. При какой годовой процентной ставке эта сделка выгодна?

Таблица с исходными данными имеет вид.

Первоначально в ячейку В7 вводится произвольный процент, например 5%. В ячейку В8 введена формула =ЧПС(В7;В3:В5), а в С6 введена формула

=ЕСЛИ (В6=1;”год”;ЕСЛИ (И(В6>=2;В6<=4;”года”;”лет”)).

В более ранних версиях Microsoft Excel эта функция обозначается как =НПЗ.

Таблица с промежуточным результатом имеет вид.

После этого выполним команду /Сервис/Подбор параметра и заполним диалоговое окно следующим образом.

Результат вычисления выводится в ячейку В7. В нашем случае годовая учетная ставка равна 12%. Следовательно, если банки предлагают большую годовую процентную ставку, то предлагаемая сделка не выгодна.

2.6 Расчет эффективности капиталовложений

У вас просят в долг 10000 руб. И обещают возвращать по 2000 руб. В течение 6 лет. Будет ли выгодна эта сделка при годовой ставке 7%?

Таблица с исходными данными имеет вид.

В ячейку В5 введена формула =ПС(В4;В2;-В3). Кроме того, для автоматизации составления таблицы в ячейки С2 и В6 введены формулы:

=ЕСЛИ (В2=1;”год”;ЕСЛИ(И(В2>=2;В2<=4);”года”;”лет”))

=ЕСЛИ(В1<В5;”Выгодно дать деньги в долг”;ЕСЛИ(В5=В1;

“Варианты равносильны”;”Выгоднее положить под проценты”)).

В формуле используется встроенная финансовая функция =ПС, которая возвращает текущий объем вклада на основе постоянных периодических платежей. В более ранних версиях Microsoft Excel эта функция обозначается как =ПЗ.

Таблица с результатами имеет вид.

Часто бывает удобно проанализировать ситуацию для нескольких возможных вариантов параметров. Команда /Сервис/Сценарии предоставляет такую возможность с одновременным автоматизированным составлением отчета. Рассмотрим применение этой команды для следующих трех комбинаций срока и суммы ежегодно возвращаемых денег: 6, 2000; 12, 1500 и 7, 1500.

Выполним команду /Сервис/Сценарии. В диалоговом окне Диспетчер сценариев для создания первого сценария нажмем кнопку Добавить.

Введем имя первого сценария и зададим диапазон изменяемых ячеек.

На следующем этапе введем значения каждой изменяемой ячейки. Для первого сценария срок равен 6 годам, а ежегодно возвращаемая сумма денег равна 2000 тыс. С помощью кнопки Добавить последовательно можно создать нужное число сценариев.

После задания всех трех сценариев окно Диспетчера сценариев будет иметь следующий вид.

С помощью кнопки Вывести можно вывести результаты, соответствующие выбранному сценарию прямо на листе Excel.

Нажатие кнопки Отчет открывает диалоговое окно Отчет по сценарию. Выберем тип отчета – структура и зададим ячейки результата, как показано на рисунке.

После нажатия кнопки ОК создается отчет.