6. Валютні операції банку

ІМЕКСБАНК має 15 річний досвід і бездоганну ділову репутацію в наданні валютообмінних операцій, гарантуючи своїм клієнтам: конфіденційність та оперативність обслуговування і професіоналізм менеджерів банку [13].

АТ "ІМЕКСБАНК" здійснює різноманітні види валютно-обмінних операцій (табл. 6.1).

Табл. 6.1

Види валютно-обмінних операцій в АТ «ІМЕКСБАНКУ»

Вид операції	Характеристика
Обмін валют	Купівля та продаж готівкової іноземної валюти за готівкову національну валюту. Скористатися цією послугою можна в одному з 560 відділень банку, найближчого для клієнта, а завдяки кваліфікованому персоналу й відсутності черг це зробити досить швидко і комфортно.
Перевірка платоспроможності банкнот іноземної валюти	Прийом на експертизу грошових знаків іноземних держав, справжність яких викликає сумнів. В АТ «ІМЕКСБАНК» можна скористатися даною послугою, яка дозволяє здійснювати професійну перевірку різних банкнот, що забезпечує виявлення всіх захисних міток, написів і малюнків, виконаних феромагнітної фарбою. Наявність спеціалізованого обладнання і допомогу кваліфікованого персоналу банку забезпечать якісне та швидке проведення операцій з банкнотами. АТ "ІМЕКСБАНК" визначає справжність банкнот доларів США, євро, всіх років випуску і всіх номіналів.
Обмін старих банкнот іноземної валюти	Обмін купюри старої валюти на платоспроможні банкноти необхідного номіналу за вигідними тарифами. Помальовані, потерті або пошкоджені іншим чином банкноти будь-якого номіналу приймаються як від приватних, так і корпоративних клієнтів. Ознаки неплатоспроможних банкнот визначаються відповідно до затвердженого переліку ознак неплатіжності банкнот іноземної валюти, складеного банком відповідно до вимог банків-емітентів і НБУ.
Конверсійні операції	Обмін готівкової іноземної валюти однієї держави на валюту іншої. ІМЕКСБАНК пропонує здійснення конверсійних операцій (для доларів США, євро, англійських фунтів стерлінгів). Конвертація іноземної валюти здійснюється за крос-курсом, який визначається через офіційно встановлений НБУ курс гривні до відповідних валют на день проведення операції. За здійснення конверсійних операцій клієнт оплачує комісію.
Консультації	Надання інформації з питань проведення валютних операцій.

В АТ "ІМЕКСБАНК" можна розміняти купюри і зняти готівку з платіжних карт АТ "ІМЕКСБАНК". Для здійснення цих та інших валютообмінних операцій достатньо звернутися в найближчий зручний для клієнта відділення АТ «ІМЕКСБАНК».

ІМЕКСБАНК працює з наступними видами валют, які запропоновані на рис. 6.1.

Рис. 6.1. Видами валют, з якими працює ІМЕКСБАНК

Переваги обслуговування в АТ "ІМЕКСБАНК":

• найбільш вигідні тарифи;

• індивідуальний підхід до кожного клієнта;

• постійна перевірка платоспроможності валюти;

• зручний режим роботи і розташування відділень Банку.

У нашому Банку Вам завжди швидко, якісно і компетентно нададуть допомогу при здійсненні будь-яких валютообмінних операцій [13].

Згідно з Іструкцією «Про порядок організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України» валютно-обмінні операції для фізичних осіб здійснюються касами банків. Банк має право через банкомати здійснювати операції з купівлі у фізичних осіб готівкової іноземної валюти за готівкові гривні [4].

ІМЕКСБАНК купує іноземну валюту, яка знаходиться в обігу і дозволену до покупки НБУ, і здійсню продаж громадянам іноземної валюти за рахунок належних ім коштів у гривні, відповідно до діючого законодавства та згідно з інструкцій НБУ.

Операції куплі/продажу наявної іноземної валюти здійснюються в касах і банкоматах банку.

При здійсненні операції купівлі готівкової іноземної валюти клієнту – резиденту в касі банку видається квитанція форми № 377-К.

Операції купівлі готівкової іноземної валюти у фізичної особи – нерезидента здійснюється після пред’явлення цим клієнтом касиру банку документа, який засвідчує особу і громадянство. За фактом здійснення операцій купівлі клієнту – нерезиденту в касі банку видається квитанція форми № 377-К і квитанція форми № 377.

Зворотний обмін готівкових гривень на іноземну валюту фізична особа – нерезидент може здійснити тільки при пред’явленні квитанції № 377 та документа, що засвідчує особу і громадянство.

За фактом здійснення операцій продажу готівкової іноземної валюти клієнту – резиденту і нерезиденту в касі банку видається квитанція форми № 377-К [1].

7. КРЕДИТНІ ОПЕРАЦІЇ В АТ «ІМЕКСБАНКУ»

Кредитування приватних осіб є одним з пріоритетних напрямків банківської діяльності. ІМЕКСБАНК, традиційно працює з населенням, як і раніше займає в цьому сегменті ринку провідне становище. Причина не тільки в великому попиті населення на кредити, але і в конкурентних умовах кредитування.

Спеціально для своїх клієнтів ІМЕКСБАНК розробив комплексну програму кредитування з гнучкими процентними ставками і прийнятними умовами. Кредитування здійснюється у вигляді разового кредиту, необновляемой кредитної лінії, а також у вигляді овердрафту (для клієнтів, які постійно користуються картковим рахунком).

Умови для отримання кредиту в АТ «ІМЕКСБАНК» (рис. 7.1).

Рис. 7.1. Умови для отримання кредиту в АТ «ІМЕКСБАНК»

ІМЕКСБАНК пропонує своїм клієнтам такі види кредиту, як: кредити без застави, кредит на покупку нерухомості, автокредитування, факторинг, кредитні лінії та овердрафт. Для корпоративних клінтів пропонуються програми мікро-кредитування.

Перевагами кредиту без застави (рис. 7.2).

Рис. 7.2. Перевагами кредиту без застави

В АТ «ІМЕКСБАНК» можна отримати кредит на покупку нерухомості на первинному і вторинному ринку. Умови та переваги кредиту на покупку нерухомості запропоновані в табл. 7.1.

Табл. 7.1

Кредит на покупку нерухомості

Умови кредиту	Переваги кредиту
19% у гривні. Термін кредитування - до 2 років. Авансовий внесок - 15-20% від вартості житла, яке купується. Забезпечення кредиту - застава нерухомості, що купується.	Всі будинки розташовані в історичній частині міста. Зручна транспортна розв'язка. Доступна ціна. Закрита територія. Розвинена інфраструктура. Сучасні технології будівництва. Європейська якість матеріалів. Швидкісні ліфти OTIS.

Для того, щоб отримати кредит на покупку нерухомості клієнту необхідно звернутися в АТ «ІМЕКСБАНК» і надати мінімальний пакет документів (паспорт, ІНН, довідку з місця роботи про заробітну плату за останні 6 місяців), заявку-анкету на оформлення кредиту та укласти договір купівлі-продажу на території Банку за участю нотаріуса, кредитного експерта і страхового агента [13].

ІМЕКСБАНК надає організаціям можливість придбати необхідну вже зараз нерухомість на найбільш вигідних для них умовах (рис. 7.3).

Рис. 7.3. Умови отримання кредиту на покупку нерухомості корпоративним клієнтам

Програма авто кредитування в АТ «ІМЕКСБАНК» побудована на гнучких процентних ставках і зрочною схемою погашення, що доволяє придбати автомобіль в найкоротші терміни, внісши початковий внесок у розмірі 25 % від його вартості.

ІМЕКСБАНК пропонує підприємствам і організаціям вигідні умови факторингу, що дозволяє істотно прискорити розрахунки зі своїми покупцями, а також значно збільшити розмір оборотних коштів підприємства без зростання кредиторської заборгованості.

При використанні даної операції, ІМЕКСБАНК, в разі поставок товарів або послуг з відстрочкою платежу, бере на себе зобов'язання щодо негайної виплати вартості товару чи послуги постачальнику. При цьому, Банк має право вимагати з покупця оплату в рахунок поставлених товарів або послуг.

Сьогодні факторинг є актуальною і затребуваною послугою - все більше компаній впроваджують механізм факторингу в розрахунки зі своїми контрагентами, значно збільшуючи з його допомогою обороти компанії без істотних змін сформованих процесів.

Основні переваги факторинга для постачальника та покупців запропоновані в табл. 7. 2.

Табл. 7.2.

Переваги факторинга в АТ «ІМЕКСБАНК»

Переваги для постачальника

Переваги для покупців

збільшення обсягів поставок за рахунок збільшення кількості покупців; збільшення кількості потенційних покупців за рахунок надання їм відстрочки платежу (товарного кредиту); здійснення оптових закупівель значних партій товарів та відповідно розширеного асортименту за рахунок наявності обігових коштів; поліпшення ділового іміджу та платоспроможності шляхом проведення своєчасних розрахунків зі своїми кредиторами; зміцнення ринкової позиції.

проведення розрахунків з постачальниками з відстрочкою платежу після реалізації товару (робіт, послуг) кінцевому споживачу; користування товарним кредитом, через що відсутня необхідність в кредиті банку; можливість збільшення закупівель з відстрочкою платежу.

Перелік документів, необхідний для укладення договору на факторингове обслуговування: заяву на факторинг; анкету клієнта на факторинг; фінансові звіти (річні форми звітності за 1 рік, квартальні - за 4 останні дати), регістри синтетичного обліку на вищевказані дати; копії договорів поставок, які приймаються для факторингу; копії ліцензій, якщо діяльність підлягає ліцензуванню.

В рамках програми кредитування корпоративних клієнтів, ІМЕКСБАНК надає можливість відкриття кредитних ліній, які передбачають можливість багаторазового кредитування підприємства в межах встановленого ліміту і обумовленого в кредитному договорі терміну кредитування.

Кредитна лінія дозволяє оперативно і без зайвих формальностей в рамках встановленого ліміту кредитування отримати на свій розрахунковий рахунок необхідну суму, при цьому, після погашення заборгованості у встановлений термін, отримання чергової суми грошових коштів можливо здійснити в цей же день.

Термін дії кредитної лінії може досягати 3-х років у залежності від виду забезпечення, а термін погашення кожного траншу визначається виходячи з періоду оборотності грошових коштів.

Види кредитних ліній, які пропонує своїм клієнтам АТ «ІМЕКСБАНК» (табл. 7.3).

Табл. 7.3.

Види кредитних ліній

Вид кредиту	Характеристика
Непоновлювані кредитні лінії	Підприємству встановлюється лімітована сума кредитування, яку можна вибирати частинами протягом обумовленого терміну. Після вибору ліміту надання кредитів припиняється.
Поновлювані кредитні лінії	Підприємству встановлюється ліміт заборгованості, який можна вибирати частинами протягом певного часу. Після вибору ліміту і часткового погашення позики надання кредитів в установленому ліміті поновлюється.

Підприємствам, що працюють як на внутрішньому, так і на міжнародних ринках, і мають потребу в кредитних ресурсах для проведення розрахунків не тільки в національній, а й в іноземній валюті, ІМЕКСБАНК надає можливість відкриття мультивалютної кредитної лінії. Кредитування в такому вигляді передбачає надання окремих траншів за однієї кредитної лінії в різних валютах (наприклад, у гривні та доларах США).

У разі нестачі коштів на розрахунковому рахунку підприємства для проведення поточних платежів, ІМЕКСБАНК пропонує скористатися послугою отримання кредиту у формі овердрафту, який дозволяє компанії оперативно отримати позику в банку під свій фінансовий оборот, не оформляючи застави.

Овердрафт - це поповнення оборотних коштів підприємства за рахунок банку для виключення поточних платіжних розривів, що виникають в ході здійснення фінансово-господарської діяльності, у тому числі:

• оплати рахунків за придбані товарно-матеріальні цінності та послуги з основної діяльності;

• оплати акредитивів;

• оплати поточних операційних та інших витрат [13].

Переваги овердрафту та документи, необхідні для надання овердрафту запропоновані в табл. 7.4.

Табл. 7.4

Переваги овердрафту та документи, необхідні для надання овердрафту

Переваги кредиту	Документи, необхідні для отримання кредиту
простота і швидкість оформлення; забезпечення щоденних потреб у коштах і безперервності фінансово-господарської діяльності; будь-яка невикористана частина ліміту по овердрафту стає прямим резервом грошових коштів.	заявка на овердрафт; анкета клієнта на овердрафт; фінансові та звітні документи: баланс, звіт про фінансові результати - за останній рік і за два останні квартали; інші документи.

Процентні ставки за кредитними операціями встановлюються Кредитним комітетом, та погоджуються з Правлінням банку залежно від рівня конкуренції, фінансового стану банку, становища на грошово-кредитному ринку.

Відсоткові ставки кредитних операцій в національній та іноземній валюті встановлюються за домовленістю.

Структуру кредитно-інвестиційного портфеля станом на 1.01.2012 р. [14] запропонована в табл. 7.5 .

Табл. 7.5.

Структуру кредитно-інвестиційного портфеля станом на 1.04.2012 р. (млн.грн.)

Показники	Імексбанк	Приватбанк	Ощадбанк	Мегабанк	БТА банк
Міжбанківські кредити	1200,22	5477,58	2182,30	272,76	1864,81
Резерви під заборгованість банків	166,90	208,05	65,00	0,21	0,89
Кредити юридичним особам	6500,07	100099,09	52320,04	2979,68	1668,23
Кредити фізичним особам	398,67	23774,22	3869,47	509,40	300,09
Резерв під кредити та заборгованість клієнтів	748,61	21968,83	8641,53	202,84	323,01
Цінні папери	0,01	307,94	15062,40	124,52	106,49
Загальна сума кредитно-вінвестиційного портфеля	7183,74	107481,95	64727,67	3683,31	3615,73

Аналізуючи кредитно-інвестиційний портфель АТ «ІМЕКСБАНК» можна сказати, що значну суму в ньому займають міжбанківські кредити та кредити юридичним особам. Кредитно-інвестиційний портфель АТ «ІМЕКСБАНКУ» станом на 1.04.2012 р. складає 7183, 74 млн. грн., що більше, ніж в Мегабанку в 1,9 раз, та в БТА банку – майже в 2 рази. Однак, показники АТ «Імексбанку» значно нижчі, ніж в Приватбанку (в 14,9 раз) та Ощабданку (в 9 раз).

Зауважимо, що кредитно-інвестиційний портфель АТ «ІМЕКСБАНКУ» в пераод з 1.03.2012 р. по 1.04.2012 р. збільшився на 452,2 млн.грн., тобто майже в 0,94 рази [13].

Кредитні взаємовідносини регламентуються на підставі кредитних договорів, що укладаються між кредитом і позичальником в письмовій формі, які визначають взаємні зобов’язання та відповідальність сторін і не можуть змінюватися в односторонньому порядку без згоди обох сторін.