Після виконання завдання студент повинен

Знати:

1.Зміст пасивних та активних операцій банку.

2.Шляхи формування статутного капіталу банку.

3.Порядок створення фондів і загальних резервів банків.

Вміти:

1.Визначати нормативи капіталу банку.

Тема №2. Визначення рівня доходів вкладників

Мета: закріпити теоретичні знання та набути практичних умінь і навичок з визначення рівня доходів вкладників.

Забезпечення заняття

1. Калькулятор

Література

1. Інструкція про відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті,затверджена Постановою Правління НБУ від 18.12.1998 р. № 527

2. Коцовська P.P. Операції комерційних банків. - Львів: ЛБІ НБУ, 2001. - 516 с

2. Васюренка О.В. Банківські операції. - К.: Товариство "Знання", КОО, 2001. -255 с.

2. Тиркало Р.І.. Банківська справа. -Тернопіль: Карт-бланш, 2001. - 341 с

Завдання

1. На основі прикладу визначити загальну суму строкового вкладу для повернен­ня вкладнику при використанні схеми простих процентів.

Приклад 1. Чому дорівнюватиме загальний розмір вкладу на кінець встано­вленого періоду Rd при залученні грошових коштів на тримісячний депозит у сумі 10 тис. грн. під ставку 15% річних із щомісячним нарахуванням простих процентів.

2. На основі прикладу 2 визначити загальну суму строкового вкладу для повернення вкладнику при використанні схеми складних процентів.

Приклад 2. Чому дорівнюватиме загальний розмір вкладу на кінець встановленого періоду Ra при залученні грошових коштів на тримісячний вклад у сумі 10 000 грн. під ставку 15% річних зі щомісячним нарахуванням складних процентів.

На снові результату 1 та 2 прикладів зробити висновок про ефективне використання даних схем нарахування процентів.

3. На основі прикладу 3 розрахувати ефективну річну процентну ставку тримісячного депозиту двох видів та зробити висновок.

Приклад 3. Комерційний банк "Ласкаво просимо" пропонує юридичним особам тримісячний депозит двох видів:

а) депозит "Святковий" на умовах щодекадного нарахування складних процентів за ставкою 15% річних;

б) депозит "Студентський" на умовах щомісячного нарахування складних процентів за ставкою 17% річних.

Послідовність і методика виконання

Завдання 1

При визначенні рівня доходів вкладників від розміщення їхніх грошових коштів банки використовують схеми нарахування простих і складних процентів.

При використанні схеми простих процентів базою нарахування процентної ставки за кожний встановлений період буде одна і та сама основна сума строкового вкладу. Загальний розмір вкладу на кінець встановленого періоду Rd дорівнюватиме

R_d=R_r (i/360)+R_r(i/360)+ R_r (i/360)=R(1+nr×(i/360))

Де R - основна сума вкладу;

r - річна процентна ставка за вкладом;

i - період нарахування (у днях);

360 - кількість днів у році;

п - кількість періодів нарахування.

Завдання 2

При використанні схеми складних процентів доход за кожний період обчислюється не з первісної суми вкладу, а із загальної суми, яка включає основну (первісну) суму та проценти, що були нараховані за всі попередні періоди.

Загальний розмір вкладу на кінець встановленого періоду становитиме:

R_d=R (1+r(i/360))×(1+r(i/360))× (1+r(i/360))= R(1+r×(i/360))ⁿ