30. Банковская система страны. Создание банком денег. Денежный мультипликатор.

Для Республики Беларусь характерна двухуровневая банковская система. Первый ее уровень представлен Национальным банком (Центральный банк).

Второй уровень банковской системы представлен коммерческими банками.

Банки – это учреждения, где бездействующий денежный капитал превращается в действующий.

НБ РБ самостоятелен в своей деятельности в пределах полномочий, предоставленных законом и своим Уставом.

Основные функции Национального банка: 1)Эмиссия денежных знаков. 2)Организация обращения и изъятие из обращения денежных знаков. 3)Общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений. 4)Определение порядка ведения эмиссионно-кассовых операций. 5)Выработка и проведение политики в области обменных курсов. 6)Создание нормативных актов для исполнения всеми банками. 7)Предоставление кредитов коммерческим банкам. 8)Выпуск и погашение ценных бумаг. 9)Проведение политики учетных ставок. Учетная ставка – процент, под который Национальный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. 10)Предоставление кредитов правительству и местным органам власти (их сумма не должна быть больше 5% от ВНП). 11)Хранение золотовалютных резервов страны. 12)Изготовление юбилейных монет.

Коммерческие банки можно классифицировать по следующим признакам:

1. По видам собственности: 1)Государственные 2)Частные

2. По способу формирования уставного капитала: 1)Акционерные 2)Банки с участием иностранного капитала

3. По территории деятельности: 1)Международные 2)Республиканские 3)Региональные

4. По видам осуществляемых операций: 1)Универсальные 2)Специализированные (инвестиционные - финансируют долгосрочные кредитования капиталовложений; инновационные; ипотечные – выдача ссуд под залог и др.).

Основные функции коммерческих банков: 1)Мобилизация и концентрация свободных денежных средств. 2)Предоставления кредитов – движение ссудного капитала предоставляемого банками взаймы за плату. Кредит – это основной источник получения прибыли банками. Маржа – прибыль банков. 3)Денежные расчеты и платежи по хозяйственным сделкам. 4)Консультации и предоставление экономической и финансовой информации. 5)Выпуск кредитных средств обращения.

Операции банков по привлечению денежных средств – называются пассивными операциями.

Операции банков по размещению денежных средств – называются активными операциями.

Балансовый отчет банка состоит из двух разделов: активы и пассивы.

Коммерческие банки обладают способностью создавать новые деньги путем кредитования.

Каждый коммерческий банк должен иметь установленные законом обязательные резервы – их определяет Национальный банк. Обязательные резервы устанавливаются в процентах от поступающих депозитов, эти суммы не должны использоваться для дальнейшего кредитования.

Б анк, получив депозит, оставляет сумму в соответствии с нормой обязательного резервирования (НОР), а оставшуюся сумму (избыточные резервы) может выдавать в кредит. Сумма взятого кредита попав в другой банк распадается на те же части. Процесс этот будет продолжаться до тех пор, пока вся сумма не будет использована в качестве обязательных резервов. При этом, например, при НОР 10%, каждый 1 руб, вложенный в банк приведет к созданию 10 руб. в этом случае имеет место эффект мультипликации.

Денежный мультипликатор (множитель) рассчитывается по формуле:

При помощи денежного мультипликатора можно определить какое количество денег будет создано кредитной системой, для этого сумму избыточных резервов надо умножить на рассчитанный денежный мультипликатор.