- •Поняття банківського маркетингу та його основних елементів
- •Історичні аспекти становлення та розвитку маркетингу в банку
- •2Й етап. (друга половина 60-х років):
- •4Й етап.(переважне застосування інструментів маркетингу в платіжно-розрахунковій сфері, 2пол 70-х рр).
- •6Й етап.(друга половина 80-х – початок 90-х років).
- •7Й етап.
- •Зміст банківського маркетингу та його особливості
- •Основні специфічні риси, властиві банкіській послузі які істотно відрізняють її від матеріальних благ.
- •2 Лінгвістичний (маркетинговий) підхід
- •Існує чотири основні підходи до визначення цих понять:
- •Основні цілі, принципи, функції та завдання банківського маркетингу
- •Функції банківського маркетингу можна об’єднати в 4 групи:
- •5. Ринок банківських послуг, його види та характеристики
- •6. Сегментація ринку банківських послуг
- •7. Маркетингові дослідження ринку банківських послуг
- •11. Вивчення зовнішнього та внутрішнього мікросередовища банківського маркетингу
- •12. Дослідження макросередовища банківського маркетингу
- •13.Сутність та зміст видів конкуренції на ринку банківських послуг.
- •14. Конкурентна позиція банку.
- •15. Управління конкурентоспроможністю банку.
- •16. Конкурентоспроможність банківських продуктів (послуг).
- •17. Порівняльний конкурентний аналіз банку
- •6. Вибір конкурентів, яких слід атакувати і яких слід уникати.
- •18. Стратегічний конкурентний аналіз банку
- •19. Профілі клієнтів і конкурентів комерційного банку
- •20. Розробка стратегії банківського маркетингу
- •8. Інструменти дослідження ринку банківських послуг
- •9. Маркетингова інформація та зміст методів її збору
- •10. Маркетингове середовище банку: сутність та загальна характеристика елементів
5. Ринок банківських послуг, його види та характеристики
Ринок - сукупність усіх потенційних споживачів, які потребують певних товарів тієї чи іншої галузі виробництва і мають можливість задовольнити свою потребу.
Банківський ринок – це сукупність існуючих і потенційних клієнтів банку, які мають попит на банківські продукти (послуги банку).
Ринок банківських послуг – це специфічна сфера економічних відносин, функцією яких є балансування попиту і пропозиції на банківські продукти.
Для уточнення поняття банківського ринку за окремими складовими виділяють:
Потенційний ринок – сукупність покупців, які проявляють достатній рівень зацікавленості конкретною ринковою пропозицією.
Доступний ринок – сукупність покупців, які не тільки проявляють певну зацікавленість (як правило, у формі конкретних запитів), але й мають достатній дохід та доступ до конкретної ринкової пропозиції.
Кваліфіковано доступний ринок – сукупність споживачів, які проявляють зацікавленість, мають достатній дохід, доступ до конкретної ринкової пропозиції, а також необхідну кваліфікацію (правову можливість купити).
Цільовий ринок – частина кваліфіковано доступного ринку, обрана банком для подальшої роботи.
Ринок проникнення – сукупність покупців, які вже споживають послуги даного банку.
6. Сегментація ринку банківських послуг
Сегментація ринку – це процес розподілу споживачів на однорідні групи (ринкові сегменти) на підставі різниці у їх потребах, важливих характеристиках або поведінці, тобто вони можуть вимагати різних продуктів і до них необхідно застосовувати різні маркетингові зусилля (заходи).
Сегмент – це група клієнтів, які характеризуються однотипною реакцією на запропонований продукт і на набір маркетингових стимулів. Характеристики сегментів: вимірність, доступність, реальність, дійсність.
При проведенні сегментації: - забезпечується краще розуміння не тільки потреб споживачів, а і того, що вони собою являють; - забезпечується краще розуміння природи конкурентної боротьби на конкретних ринках; - з’являється можливість концентрувати обмежені ресурси на найбільш вигідних напрямках їх використання.
Етапи. За допомогою первинної сегментації банківська установа має можливість розподілити ринок на окремі великі сектори, а також визначити найбільш значущі особливості кожного з них. У процесі вторинної сегментації, банківська установа вже розподіляє власну клієнтську базу (реальну або потенційну) за галузевою ознакою в межах кожного із наведених секторів, а також визначає потреби їхніх представників у конкретних банківських послугах.
Відповідно до видів ставлення можна виділити наступні види сегментації:
1 Сегментація за обставинами придбання – поділ ринку на групи відповідно до обставин, приводів виникнення ідеї, здійснення покупки чи використання продукту.
2 Сегментація на основі вигод – поділ ринку на групи в залежності від вигод, корисності, що хоче отримати клієнт.
3 Статус клієнта – характеризує ступінь регулярності використання певного продукту його користувачами, які можуть бути поділені на тих, які не користуються послугами банку, колишні користувачі, потенційні клієнти, клієнти-новачки, регулярні користувачі.
4 Інтенсивність користування – показник, на основі якого ринки сегментуються на групи слабких, помірних та активних користувачів певних продуктів.
5 Ступінь лояльності – характеризує рівень прив’язаності до певного виду банківського продукту (зазвичай вимірюється кількістю повторних покупок банківських продуктів).
6 Стадія підготовленості покупця – характеристика, відповідно до якої клієнти класифікуються на ознайомлених і не ознайомлених з банківським продуктом; на зацікавлених в ньому, бажаючих купити і не бажаючих його купувати.
Рівні сегментування:
сегмент ринку – велика, ідентифікована за певними ознаками група споживачів ринку (наприклад, групи споживачів, які користувалися послугами з прискореного переказу грошей з-за кордону);
ніша ринку – велика група споживачів (як правило, частина сегмента), які мають певну спільну характеристику і потреби яких недостатньо задовольняються конкурентами (наприклад, групи споживачів, які користуються комплексом додаткових послуг при переказі грошей з-за кордону);
група споживачів регіону;
окремі споживачі.