Афера № 6. Несуществующие долги

Возможна ситуация, когда деньгами банка расплачиваются по всем долгам, в том числе несуществующим. Отдельный сектор российской экономики функционирует в рамках "одного дня". Бизнес, как правило в виде общества с ограниченной ответственностью, создается с минимальными затратами и работает 2 - 3 года, не более. В первый год создаются: сайт, имя, клиентская база, обороты по расчетному счету, минимальный набор основных средств (дешевые транспортные средства, неликвидная недвижимость (стройплощадки, фундаменты, гаражи, "огороды", бани и прочее), права требования и т.д.). Но самое главное - собственные средства и отсутствие кредиторской задолженности. Это предназначено для того, чтобы банк поверил, что этому предприятию необходим инвестиционный кредит в большом размере, а банку, соответственно, проценты. Перед выдачей кредита указанное ООО за несколько дней создает фиктивные долги по поставкам с предбанкротными "своими" предприятиями и иным договорам, и вся сумма кредита в один день уходит в их погашение "на законных основаниях", а само общество объявляет себя несостоятельным. В итоге банк получает следующее:

1. Постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания долга ввиду отсутствия имущества.

2. Определение арбитражного суда об окончании конкурсного производства и ликвидации юридического лица/индивидуального предпринимателя в ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

3. Выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП о ликвидации юридического лица или индивидуального предпринимателя.

4. Постановление суда общей юрисдикции об отказе во взыскании суммы долга в связи со смертью заемщика.

5. Постановление суда общей юрисдикции по наследственному делу.

6. Постановление правоохранительных органов об отказе в возбуждении уголовного дела о мошенничестве.

Примечание. Идеальная кредитная репутация клиента - это весомый повод для коммерческого банка тщательно проверить бизнес на предмет возможности выдачи кредита.

Афера № 7. Подделка или создание искусственных безналичных денег

Подделать безналичные деньги очень просто. Так как большинство ученых, практиков и судов признают их в качестве прав требования, нужно создать фиктивный долг - то есть несуществующее право требования о возврате денег. Имеем два общества с ограниченной ответсвенностью, заключаем и подписываем договор поставки на 10 000 000,00 руб. с оплатой через три дня после заключения и условием "сначала деньги - потом товар". Деньги, соответственно, не уплачиваем, пишем претензию, ждем надлежащей оплаты (она не происходит) и подаем в суд. Взыскание долга будет безусловным и бесспорным, главное - качественно оформить и подписать договор. То есть создаются искусственные права требования - безналичные деньги, которых в природе, как, собственно, и товара, не существует. Таким образом, афера настолько обыденна и прозрачна, что в итоге не привлекает внимания. С такими балансами в банки приходит довольно много клиентов.

Махинации с кредитами крайне затруднительно изобличить по причине тщательной проработки всех этапов аферы. Но изобличение аферистов является делом правоохранительных органов, а не кредитного учреждения. Кстати говоря, практика свидетельствует, что служба безопасности банка зачастую пытается подменить правоохранительные органы. Этого делать, конечно, нельзя ни в коем случае. Другое дело, что банк в лице юридической службы и службы безопасности после подачи соответствующего заявления о мошенничестве в правоохранительные органы должен, как правило, тесно сотрудничать с последними.

Представляется спорной позиция, согласно которой в случае смерти или прекращения статуса индивидуального предпринимателя определенное имущество последнего может перейти во временное хранение и пользование коммерческого банка до момента полного надлежащего исполнения обязательств по кредиту.

Подобное невозможно в случае смерти индивидуального предпринимателя. Напомним, что в соответствии со ст. 1171 ГК РФ меры по охране наследства и управлению им являются прерогативой нотариуса. Следовательно, независимо от наличия в кредитном договоре указанного положения банк не сможет им воспользоваться.

Полагаем, что идентификация безналичных денег, установление критериев идентификации, срока годности невозможны в принципе. Выход видится только в ужесточении контроля платежной дисциплины.