24 Инструменты денежно-кредитной политики

Инструменты денежно-кредитной политики - это операции, способы, при помощи которых Центральный банк может изменять банковские резервы, денежную массу и объемы кредитования экономики. Это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. В основной набор таких инструментов входят:

—операции на открытом рынке — метод, заключающийся в покупке или продаже Центральным банком ценных бумаг на открытом рынке;

—рефинансирование банков и процентные ставки по операциям Центрального банка;

—резервные требования;

—депозитные операции - операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады и их размещение в межбанковские кредиты;

—прямые количественные ограничения.

25.Принципы деятельности и основные функции коммерческих банков.В РФ ком. банки. действуют на основе следующих принципов: банки осуществляют свои операции в пределах реально имеющихся ресурсов; банки полностью экономически самостоятельны в своей деятельности и несут ответственность за результаты своей работы. Ни один государственный орган не может вмешиваться в хозяйственную деятельность банка; взаимоотношение с клиентами строится на рыночной основе, т. е. все операции которые проводят коммерческие банки, являются платными, соответствуют целям банка.1. Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения, т.е. устанавливая финансовые отношения с клиентами банк исходит из критериев прибыльности, риска и ликвидности.2. Регулирование деятельности коммерческого банка в рыночных условиях осуществляется только косвенными экономическими методами (регулирование ставки рефинансирования и т.д.).Коммер. банки. выполняет следующие функции: 1. Посредничество в кредите, которое банки осуществляют путем перераспределения денежных средств временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов физ.лиц. Особенность этой функции состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщика. Значение этой функции состоит в том, что банки своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.2. Стимулирование накоплений в хозяйстве. Выступая на финансовом рынке со спросом и предложением на кредитные ресурсы коммерческие банки не только максимально мобилизуют имеющиеся сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы накоплению средств на основе ограничения текущего потребления. Задача банков создать такие формы привлечения средств, которые реально заинтересуют клиента в накоплении ресурсов.3. Посредничество в платежах между экономическими субъектами. Особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение поручений клиентов по совершению платежей. Одним из элементов этой функции выступают посреднические операции при купле-продажи ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основе договора комиссии или поручения.

26.Пассивные операции коммерческих банков. Межбанковские кредиты.К пассивным операциям относят операции по привлечению средств в банки, по формированию их ресурсов. Эти операции имеют важное значение для коммерческих банков, поскольку в условиях конкуренции выживать легче, имея большие ресурсы своего банка. Основными пассивными операциями считают: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов; выпуск ценных бумаг; займы других банков. В зависимости от экономического содержания привлеченных средств пассивные операции банка подразделяют на депозитные, к которым относят и получение межбанковских кредитов, и эмиссионные – размещение паев или ценных бумаг банка. Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту. Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы

27.Активные операции коммерческих банков. Активные операции коммерческих банков – это операции, отражающие размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения доходов. Активные операции банков учитываются на активных счетах баланса. Остаток на том или ином активном счете банка показывает объем средств, вложенных банком в данный конкретный актив. Активные счета всегда имеют дебетовое (отрицательное) сальдо (остаток). Увеличение остатка по активному счету означает расходную операцию. Уменьшение остатка по активному счету означает приходную операцию. Основные активные операции коммерческих банков:1. Ссудные операции – операции по предоставлению заемщику денежных средств на принципах срочности, возвратности и платности. Разновидностями ссудных операций также являются: учет векселей; факторинг; лизинг; размещение средств в межбанковские кредиты и депозиты; уступка прав требования; сделки покупки-продажи финансовых активов с отсрочкой платежа и т.д.2. Кассовые операции – операции с наличными денежными средствами.3. Фондовые операции – операции с ценными бумагами на организованном и неорганизованном рынках ценных бумаг.4. Гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантий и поручительств.5. Комиссионные операции – операции, осуществляемые от имени, по поручению и за счет клиентов. Например, покупка-продажа иностранной валюты, драгоценных металлов, доверительные операции и.т.д. Такие операции приносят банку комиссионный доход.6. Инвестиционные операции – вложение средств банком в паи и ценные бумаги небанковских структур. Активы банка делятся на приносящие доход и не приносящие доход. К активам, не приносящим доход, например, относятся наличные денежные средства в кассе банка, вложения банка в основные средства и пр